برای افرادی که به بیمه کارفرما دسترسی ندارند، ACA شامل یارانه هایی می شود که بیمه درمانی را مقرون به صرفه می کنند. اما هر کس به تنهایی در یکی از دو دسته قرار نمی گیرد. برخی از افراد به برنامه های حمایت شده توسط کارفرمایان دسترسی دارند، اما نمی توانند هزینه های خود را پرداخت کنند. برای برخی از آنها ACA امداد رسانی را فراهم می کند. اما برای بین دو تا چهار میلیون نفر، راه حل خوبی در این نقطه وجود ندارد.
چه کسی در خانواده از دست رفته است؟
این به این دلیل است که آنها در آنچه به عنوان «آسیب پذیری خانوادگی» ACA نامیده می شوند گیر می گیرند و دسترسی به پوشش مقرون به صرفه از سوی کارفرمایان یا یارانه ها را از طریق مبادلات ندارند.
مشکل اینجاست: برای اینکه واجد شرایط دریافت یارانه های حق بیمه در مبادله باشید، باید درآمد داشته باشید که از 400٪ سطح فقر برخوردار نباشد، و برنامه دوم ارزانترین سکه در منطقه شما باید بیشتر باشد از مقدار پیش تعیین شده. اما عامل دیگری نیز وجود دارد. حق الزحمه یارانه ها بستگی به این دارد که آیا یک فرد به یک طرح حمایت شده از سوی کارفرمایان دسترسی پیدا می کند (حداقل 60٪ از هزینه های متوسط را پوشش می دهد) و مقرون به صرفه در نظر گرفته می شود. برای سال 2018، این پوشش را پوشش می دهد که بیش از 9.56 درصد از درآمد خانوار را فقط برای پوشش کارکنان هزینه نمی کند (این کاهش اندکی از سال 2017 است، زمانی که بیمه های تحت پوشش توسط کارفرمای مقرون به صرفه نباید بیش از 9.69 درصد از درآمد خانوار را هزینه کنند فقط برای پوشش کارمند)
اگر کارمند دارای اعضای خانواده باشد، هزینه اضافه برای اضافه کردن آنها به برنامه حمایت مالی کارفرمایان در هنگام تعیین اینکه آیا طرح حمایت مالی کارفرمایان "مقرون به صرفه" است، در نظر گرفته نمی شود. از آنجایی که اکثر کارفرمایان بخش قابل توجهی از حق بیمه بیمه های کارکنان خود را پرداخت می کنند، بیشتر برنامه های حمایت شده توسط کارفرمایان مقرون به صرفه هستند.
و طبقه بندی "مقرون به صرفه" نیز به پوشش اعضای خانواده گسترش می یابد حتی اگر کارفرمای هیچکدام از حق بیمه های خود را پرداخت نکند .
به عنوان مثال، یک خانواده پنج نفره را با درآمد منفرد 60،000 دلار در سال در نظر بگیرید. آنها خیلی کمتر از حد مجاز درآمد برای واجد شرایط بودن یارانه (400 درصد از سطح فقر برای یک خانواده پنج است 115،120 دلار برای تعیین واجد شرایط بودن برای اعتبارات مالیاتی 2018). بیایید فرض کنیم که کارفرمای کار والدین یک طرح بیمه سلامت خوب ارائه می دهد و بیشترین حق بیمه کارکنان را پرداخت می کند. بنابراین خانواده فقط 100 دلار در ماه را از حق بیمه محاسبه می کند تا فقط حق بیمه کارمند را پوشش دهد. این تنها 2 درصد از درآمد آنهاست - به خوبی زیر آستانه 9.56 درصد - بنابراین پوشش مقرون به صرفه است.
اما اگر خانواده هزینه اضافی 900 دلار در ماه برای اضافه کردن همسر و فرزندان به برنامه کارفرما حمایت کند چه؟ برخی از کارفرمایان هیچ یک از حق بیمه برای اضافه کردن وابستگان را پوشش نمی دهند، بنابراین این یک سناریوی غیر معمول نیست. در حال حاضر کل حقوق و دستمزد برای بیمه درمانی 1000 دلار در ماه است که 20 درصد از درآمد خانوار آنها است. اما کل خانواده هنوز در نظر گرفته شده است که به "بیمه درمانی" مقرون به صرفه از کارفرمایان دسترسی داشته باشد، زیرا تعیین قیمت مقرون به صرفه صرفا بر مبنای آنچه که برای پرداخت کارمند هزینه می کند، نه کارمند به اضافه وابستگان و / یا همسر است.
چگونه این اتفاق افتاد؟
همه اینها توسط IRS در یک قانون نهایی که در سال 2013 منتشر شد، روشن شده است. و اگر چه این مشکل به طور گسترده ای به عنوان "فقدان خانواده" نامیده می شود، این واقعا به این معنی نیست که با توجه به دفتر حسابدهی دولت و IRS قبل از مقررات نهایی شد.
نگرانی این بود که اگر وابستگان در این وضعیت قادر به دریافت یارانه در مبادله باشند، کل مبلغی را که دولت باید در یارانه ها پرداخت کند، افزایش می دهد. از آنجا که کارفرمایان تنها باید پوشش را با معیارهای "مقرون به صرفه" برای کارکنان خود مقابله کنند، نگرانی وجود دارد که کارفرمایان ممکن است به کمکهای پرداخت شده به بیمه های درمانی بیمه های وابسته پرداخت کنند، بنابراین همسران و بچه ها بیشتر به تبادلات برای دریافت یارانه ارسال می شوند پوشش
آیا می توانیم آن را رفع کنیم؟
در سال 2014، سناتور آل فرانکن قوانین پوشش خانواده (S.2434) را در تلاش برای از بین بردن زوال خانواده معرفی کرد. اما قانون به هیچ وجه به دلیل نگرانی هایی مبنی بر اینکه ثابت خواهد بود بیش از حد پر هزینه است (بیشتر مردم برای یارانه ها واجد شرایط هستند که توسط دولت فدرال تامین می شود). هیلاری کلینتون همچنین پیشنهاد کاهش آسیب های خانوادگی را به عنوان بخشی از پلت فرم مبارزات انتخاباتی ریاست جمهوری خود، اما در نهایت انتخابات را به دونالد ترامپ از دست داد.
جمهوریخواهان در کنگره متمرکز بر لغو و جایگزینی ACA در جلسه قانونی 2017 بود، اما اقدامات مختلفی که آنها پیشنهاد کردند عبور نکردند و ACA همچنان دست نخورده باقی می ماند. آنها هیچ گونه پیشنهادی برای رسیدگی به تخلفات خانواده پیشنهاد نمیکنند.
باقی مانده است که ببینیم آیا در نهایت می توان نتیجه ضعف خانواده را ثابت کرد. خوشبختانه بسیاری از کودکان که در غیر اینصورت در خانواده گمشده می گیرند واجد شرایط CHIP (برنامه بیمه بهداشت کودکان) می باشند. اما برای کسانی که نیستند و برای همسرانی که در خانواده هستند، پوشش هنوز می تواند از دسترس نباشد، با وجود این واقعیت که از نظر فنی مقرون به صرفه است.
> منابع:
> ثبت فدرال، دوره 78، شماره 22 ، فوریه 2013.
> GovTrack، S.2434، قانون پوشش خانواده (کنگره 113)
> خدمات درآمد داخلی، روش درآمد 2016-24 .
> خدمات درآمد داخلی، روش درآمد 2017-36 .
> بنیاد خانواده کایزر، خلاصه قانون سلامت آمریکا، مه 2017.