درک مزایای سود بیمه های خصوصی
یکی از انتقادهای رایج در شرکت های بیمه خصوصی، این است که آنها به هزینه بیماران سود می برند. اما اجازه دهید نگاهی دقیق تر به داده ها ببینیم و ببینیم کجا ما را می برد. آیا شرکت های بیمه خصوصی خصوصی واقعا سود ناعادلانه را انجام می دهند؟
بیمه خصوصی خصوصی چیست؟
قبل از پرداختن به سؤال درباره سود، مهم است که در مورد اینکه بیمه خصوصی خصوصی در ایالات متحده واقعا چطور است، نگاه کنید.
به عبارت دیگر، تعداد افراد ممکن است توسط این سوال تحت تاثیر قرار گیرد.
طبق داده های بنیاد خانواده کایزر، تقریبا یک سوم آمریکایی ها در سال 2016 بیمه عمر عمومی (عمدتا Medicare و Medicaid) را در اختیار دارند. 9 درصد دیگر بیمه نشده بودند، اما بقیه بیمه خصوصی را دارند که خودشان در بازار فردی (7 درصد) یا پوشش ارائه شده توسط یک کارفرما (49 درصد) خریداری می کنند. تقريبا نيمي از آمريكا پوشش كاركنان را ارائه مي دهند، گرچه 63 درصد از آنها پوششي دارند كه به طور كامل يا به طور كامل توسط كارفرما از خود تأمين مي شود (بدين معني كه كارفرما داراي صندوق خود براي پوشش مصارف بيمه شده است، حامل).
اما بسیاری از مزایای Medicare و Medicaid همچنین دارای پوشش هستند که از طریق شرکت خصوصی بیمه بهداشتی ارائه می شوند، علیرغم اینکه آنها در برنامه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش دولتی ثبت نام کرده اند.
33 درصد از مزایای Medicare در برنامه های Medicare Advantage که توسط حامل های خصوصی بیمه درمانی اداره می شوند ثبت می شود و 39 ایالت دارای قراردادهای مراقبت مدیکید با حامل های خصوصی برای پوشش برخی از یا همه دانشجویان Medicaid خود هستند. حتی در میان متقاضیان اصلی Medicare، یک چهارم برنامه های Medigap را از حامل های بیمه خصوصی خریداری می کنند و این تعداد در حال افزایش است (از سال 2013 تا 2015 تنها 6 درصد افزایش یافته است).
هنگامی که همه اینها را با هم ترکیب می کنیم روشن است که تعداد قابل توجهی از آمریکایی ها پوشش بهداشتی ارائه می دهند که توسط یک شرکت بیمه خصوصی تامین می شود. شرکت های خصوصی بیمه درمانی برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی رضایت ندارند.
مزایای بیمه گر بی عدالتی؟
مقالات متعدد توسط افرادی که سعی در پیدا کردن پوشش در طول دوره ثبت نام باز هستند نوشته شده است. بعضی از این ها به نظر می رسد که درآمد را با سود به هم پیوند می زند که باعث سردرگمی می شود. البته، حامل های عمده بیمه درمانی دارای درآمد قابل توجهی هستند، زیرا آنها برای بسیاری از بیمه گذاران حق بیمه دریافت می کنند.
اما صرفنظر از اینکه چه تعداد حامل های درآمد در حق بیمه جمع آوری می شوند، آنها بیشترین هزینه را صرف ادعاهای پزشکی و بهبود کیفیت مراقبت های بهداشتی می کنند. و گرچه یک انتقاد رایج این است که شرکت های بیمه درمانی بیش از حد مدیران اجرایی خود را می پردازند، که بیشتر نشان دهنده ی این واقعیت است که رشد حقوق و دستمزد مدیر عامل در کل دهه های گذشته افزایش چشمگیر درآمد داشته است. هیچ حامل بیمه بهداشتی در میان 100 شرکت با مدیران با بالاترین حقوق پرداخت نشده است، اگرچه چندین شرکت دارویی وجود دارد.
بنابراین در حالی که هزینۀ مدیران هفت یا هشت رقمی به طور متوسط کارگر به نظر پوچ می رسد، قطعا مطابق با شرط شرکت است.
مدیران اجرایی شرکت بیمه درمانی از جمله مدیران ارشد شرکت های بزرگ نیستند. واقعیت این است که حقوق و دستمزد بخشی از هزینه های اداری است که شرکت های بیمه درمانی تحت قوانین مصئونیت پزشکی (MLR) قانون مقرون به صرفه مراقبت می کنند. و همینطور سود است
چه مقدار از بیمه گذاران بهداشتی سود می گیرند؟
اگر مارک های متوسط را در صنعت نگاه کنیم، شرکت های بیمه درمانی بسیار نزدیک به پایین هستند و حاشیه سود تنها 3.3٪ است. برای چشم انداز، بانکداری و صنایع املاک دارای حاشیه سود است که به طور متوسط بیش از 20 درصد و تولید کنندگان عمده داروها میانگین مارجین سود نزدیک به 22 درصد است.
ACA دستورالعمل های MLR را اجرا می کند که به شرکت های بیمه درمانی نیاز دارد تا بخش عمده ای از آنچه را که در هزینه های ادعاهای پزشکی جمع آوری می کنند صرف کنند. این به طور خودکار هزینه های اداری - از جمله جبران اجباری و سود - را به بیش از 20 درصد درآمد حق بیمه محدود می کند. اما برای بیمارستان ها، دستگاه های تولید کننده یا تولید کنندگان مواد مخدر نیازی نیست.
خط مقدم سود سود شرکت های بیمه خصوصی: منطقی یا غیر منطقی؟
هزینه های مراقبت های بهداشتی عامل اصلی رفاه بیمه های درمانی است. درست است که شرکت های خصوصی بیمه درمانی، حقوق مدنی خود را برای مدیران اجرایی پرداخت می کنند و باید برای کسب و کار باقی بمانند. اما در مقایسه با سایر صنایع سودشان بسیار کم است.
اگر پس از خواندن درباره سود، پس از خواندن درباره سود، سوالات بیشتری کسب کنید، در مورد بهترین منابع برای پیدا کردن اطلاعات در مورد بیمه درمانی و سیاست های بهداشتی یاد بگیرید.
> منبع:
> بنیاد خانواده کایزر پوشش بیمه جمعيت کل. مدت زمان 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/؟currentTimeframe=0&sortModel=٪7B٪22colId٪22:٪22Location٪22،٪22sort٪22:٪22asc٪22٪ 7D