درباره بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل خود را از دست بدهید؟ با توجه به COBRA ، اما مطمئن نیستید که بهتر است COBRA یا Obamacare باشد ؟ (Obamacare فقط یک نام دیگر برای قانون مقرون به صرفه مراقبت است.) پاسخ بستگی به وضعیت شما، اما در اینجا چگونه COBRA و Obamacare مقایسه.
یک برنامه بهداشتی مشابه با یک برنامه بهداشتی متفاوت
هنگامی که COBRA را انتخاب می کنید، پرداخت می کنید تا پوشش را تحت همان برنامه بیمه بهداشتی تحت پوشش کارفرمایان که قبلا داشته اید، ادامه دهید.
شما می دانید که چگونه کار می کند و انتظار چه چیزی است. تنها منحنی یادگیری درگیر یادگیری زمان و چگونگی پرداخت حق بیمه COBRA شما است.
اگر برنامه بهداشتی Obamacare را از مبادله بیمه بهداشتی شما در کشور (یا خارج از مبادله، که در آن برنامه نیز ACA سازگار است) را انتخاب کنید، شما طرح قدیمی خود را رها می کنید و برنامه های جدیدی برای انتخاب آن خواهید داشت. شما در حال خرید یک طرح در بازار فردی هستید، به عنوان مخالف با بازار کارفرمای حمایت شده (اغلب به عنوان غیر گروه به گروه). بنابراین شما باید مطالعه کنید تا بتوانید بدانید که برنامه جدید بهداشت شما چگونه کار می کند، اگر این نوع طرح دیگری از شما باشد. به عنوان مثال، اگر طرح کارفرمای شما PPO بود، اما طرح جدید Obamacare شما EPO است ، شما باید بدانید که چگونه آنها متفاوت هستند، بنابراین شما قادر خواهید بود به طور موثر از طرح جدید خود استفاده کنید.
اگر برنامه فعلی خود را تحت COBRA ادامه دهید، می دانید که پزشک شما در شبکه خواهد بود زیرا شما برنامه بهداشت خود را تغییر نمی دهید.
اگر شما به جای طرح جدید Obamacare را انتخاب کنید، باید مطمئن شوید که پزشک شما در برنامه جدید خود در شبکه قرار دارد یا مجبورید پزشک را تغییر دهید. شما باید بررسی کنید که داروهای تجویزی مخصوص شما تحت فرمول داروی جدید طرح شما قرار می گیرند یا ممکن است مجبور شوید آنها را از جیب خود بپردازید.
این همه درست است حتی اگر برنامه فردی شما انتخاب شده توسط همان شرکت بیمه ارائه شده است که برنامه حمایت مالی کارفرمای شما را ارائه می دهد.
به عنوان مثال، کارفرمای شما ممکن است یک برنامه بیمه گر آبی صلیب شیدر در ایالت شما ارائه دهد و شما ممکن است تصمیم به تغییر برنامه شخصی خود شده توسط بیمه کننده آبی صلیب آبی شیل کنید. اما طرح جدید شما هنوز هم می تواند کاملا با طرح قدیمی شما متفاوت باشد. مزایا، شبکه ارائه دهنده، لیست داروهای پوشش داده شده، نوع طرح (HMO، PPO، EPO، و غیره) - این همه می توانند بین بازار فرد و بازار حمایت شده از کارفرمایان بسیار متفاوت باشند، حتی زمانی که به دنبال آن هستید همان شرکت بیمه
پرداخت حق بیمه کامل در مقابل دریافت کمک مالی برای کمک به شما
اگر COBRA Coverage را انتخاب کنید، حق بیمه ماهانه را برای این پوشش خود هزینه می کنید و هزینه 2 درصد هزینه اداری را نیز پرداخت می کنید (در نظر داشته باشید که حق بیمه کامل به معنی بخشی است که پرداخت می کنید علاوه بر بخشی که کارفرمای شما پرداخت می کند، که احتمالا بخش مهمی از حق بیمه است). هیچ یارانه ای برای کمک به شما در پرداخت حق بیمه COBRA وجود ندارد و آنها گران هستند.
اگر شما COBRA را رد کنید و بیمه درمانی خود را از بورس بیمه درمانی خود خریداری کنید، ممکن است واجد شرایط دریافت یارانه برای کمک به کاهش حق بیمه ماهانه باشید.
علاوه بر این، شما ممکن است واجد شرایط دریافت یارانه برای حداکثر حداکثر حداکثر حداکثر هزینه خود را داشته باشید یا برای کاهش کسر هزینه، حق بیمه و حق بیمه همکاری کنید . این یارانه ها فقط برای بیمه درمانی خریداری شده از طریق یک قانون بیمه درمانی مقرون به صرفه در کشور شما در دسترس است (اگر بخواهید یک ACA-compliant plan را خارج از مبادله خریداری کنید، نمیتوانید یارانه دریافت کنید).
همه این یارانه ها بر اساس درآمد شما است. هرچه بیشتر درآمد کسب کنید، یارانه شما پایین خواهد بود. اگر درآمد زیادی کسب کنید، ممکن است واجد شرایط دریافت یارانه نباشید . اما اگر درآمد شما متوسط باشد، احتمالا به کمک نیاز دارید.
داشتن فرصت دوم برای انتخاب
اگر شما برای COBRA واجد شرایط هستید، فقط زمان ثبت نام برای مدت زمان محدودی وجود دارد.
ساعت شروع به تیک زدن در روز رویداد باعث می شود که شما را واجد شرایط برای COBRA، به عنوان مثال، روز از شما طلاق گرفت و یا اخراج شد. اگر قبل از مهلت مقدماتی عمل نکنید، شانس خود را از دست خواهید داد. شما فرصتی دیگر ندارید.
اگر شما بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل خود را از دست می دهید، برای دوره ثبت نام ویژه در مبادله بیمه درمانی کشور خود (یا برای یک طرح بازار فردی که در خارج از مبادله ارائه می شود، اگر این ترجیح شما است)، صرف نظر از اینکه آیا ادامه COBRA در دسترس است برای تو. مانند دوره انتخابات COBRA، این دوره ثبت نام ویژه محدود به زمان است. با این حال، اگر شما از لحاظ مهلت مهلت دارید، فرصت دیگری برای ثبت نام برای بیمه درمانی در مبادله در طول دوره ثبت نام بازان سالانه هر پاییز خواهید داشت. دوره ثبت نام باز برای COBRA وجود ندارد.
مدت پوشش
COBRA برای همیشه ادامه نخواهد یافت. این برنامه به عنوان یک برنامه برای شما از طریق تا زمانی که شما پوشش دیگر امن، طراحی شده است. بسته به نوع رویداد رویداد شما واجد شرایط COBRA است، پوشش COBRA شما بین 18 تا 36 ماه خواهد بود. پس از آن، شما باید دیگر بیمه درمانی را پیدا کنید.
شما می توانید یک برنامه سالانه Obamacare (بازار فردی) ثبت نام کنید (در یا خارج از مبادله ). اگر در طول یک دوره ثبت نام ویژه ثبت نام کنید، ممکن است در دوره ثبت نام بازان سالهای بعد، به یک طرح جدید تغییر دهید. اگر می خواهید برنامه جدید خود را برای بیش از یک سال ادامه دهید و بیمه گر خود همچنان به ارائه آن می پردازد، می توانید آنرا تجدید کنید. اگر بیمه گذار شما این طرح را متوقف کند، می توانید برای یک طرح دیگر در مبادله خود و یا به طور مستقیم با یک بیمه گر بهداشتی ثبت نام کنید اگر شما ترجیح می دهید از پوشش خارج از بورس استفاده کنید (به یاد داشته باشید که اگر شما یک طرح را خارج از تبادل).
دوره پرداخت حق بیمه
COBRA شانس دوم را اجازه نمی دهد. اگر شما در پرداخت حق بیمه اولیه خود دیر شده اید حق خود را به پوشش COBRA از دست خواهید داد و نمی توانید آن را دریافت کنید. اگر درآمد اضافی ماهانه شما به غیر از اولین پرداخت شما دیر شود، بیمه درمانی شما در آن روز لغو خواهد شد. اگر مبلغ پرداختی خود را در مدت زمان فسخ 30 روزه بپردازید، پوشش COBRA شما می تواند دوباره بازگردانده شود. با این حال، اگر شما را در طول مهلت پرداخت نمی کنید، شما نمی توانید به بیمه درمانی COBRA خود بازگردید.
اگر این اتفاق می افتد به شما، شما واقعا در یک اتصال است. پوشش COBRA خود را با عدم پرداخت حق بیمه خود از دست می دهد، شما را برای یک دوره ثبت نام ویژه در بیمه درمانی بیمه ای کشور خود و یا در خارج از مبادله واجد شرایط نیست. برای ثبت نام در برنامه اوباماکر، باید تا پاییز ثبت نام آزاد (نوامبر 1 تا 15 دسامبر در اکثر ایالت ها) صبر کنید. شما در معرض خطر بیمه نیستید.
در حالی که بیمه گرانی که بیمه های بهداشتی را در بیمه درمانی بیمه ای خود به فروش می گذارند، انتظار می رود در هر ماه به موقع پرداخت شوند، دوره ای برای پرداخت های دیر شده برای برخی افراد بیشتر از COBRA است. قانون مراقبت مقرون به صرفه اجازه می دهد تا یک مهلت 30 روزه برای پرداخت های دیرپا به تمام برنامه های بهداشتی که در مبادلات فروخته می شود. اما اگر یارانه ی بیمه ی درمانی دریافت می کنید، این مبلغ تا 90 روز افزایش می یابد (اگر چه شما باید تا پایان 90 روز به طور کامل پرداخت شود؛ این امر به شما اجازه نمی دهد که سهماهه به طور مستمر پرداخت شود).
بدن چه کسی است؟
برنامه های COBRA و بیمه های درمانی مبتنی بر شغل توسط وزارت کار تنظیم می شود. اگر مشکلی با برنامه COBRA شما دارید، پس از پیگیری روند شکایت و شکایات برنامه، می توانید با وزارت کار در تلاش برای حل این مسئله پایان دهید.
برنامه های سلامتی در بیمه درمانی بیمه ای کشور شما توسط هر ایالت تنظیم می شود. اگر با برنامه بهداشتی مبتنی بر مبادلات خود مشکل بزرگی داشته باشید، پس از پیگیری پروسه اعتراض و شکایات برنامه، ممکن است در مورد مسؤولیت وزارت بیمه ای ایالتی یا اداره بیمه یا کمیساریای بیمه کشور تصمیم گیری کنید.
> منابع:
> وزارت کار برنامه های بهداشتی و مزایای: ادامه پوشش بهداشتی - COBRA.
> بنیاد خانواده کایزر 2017 بررسی مزایای سلامت کارفرمایان. 19 سپتامبر 2017