آنچه شما باید بدانید قبل از خرید بیمه درمانی کوتاه مدت

بیمه کوتاه مدت در دسترس است در طول سال، اما چاپ خوب را بخوانید

خارج از ثبت نام باز، فرصتی برای خرید پوشش فردی جدید یا تغییر از یک طرح به سوی دیگر محدود است. اکثریت مردم نیاز به یک رویداد واجد شرایط برای ثبت نام دارند، اگر چه بومیان آمریکایی می توانند در طول یک دوره از طریق مبادله ثبت نام کنند و هر فرد واجد شرایط Medicaid یا CHIP می تواند در هر زمان در طول سال ثبت نام کند.

فرصت های ثبت نام محدود در بازار فردی هر دو را در مبادله و مبادله اعمال می کنند.

اما هنوز هم انواع پوشش هایی وجود دارد که در دسترس هستند در طول سال. برنامه هایی که توسط ACA تنظیم نمی شوند می توانند در هر زمان خریداری شوند و اغلب در مقایسه با پوشش اصلی پزشکی مطابق با ACA بسیار ارزان هستند. اما با توجه به طرح غیر سازگار با ACA، مهم است که از چاپ خوب مطلع شوید.

برنامه های انطباق غیر ACA چیست؟

برنامه های غیر سازگار شامل برنامه های بیماری بحرانی (به عنوان مثال، برنامه ای است که مزایا را برای بیماران خاص تشخیص داده می شود)، برخی از برنامه های پرداخت غرامت مزدی، مکمل های تصادفات (به عنوان مثال، برنامه هایی که هزینه های محدودی را پرداخت می کنند، اگر شما در یک مجروح تصادف)، برنامه های دندانپزشکی / چشم انداز (پوشش دندان پزشکی توسط ACA تنظیم می شود، اما پوشش دندانپزشکی بزرگسالان نیست) و بیمه درمانی کوتاه مدت.

اکثر این گزینه های پوشش هرگز برای خدمت به عنوان پوشش جداگانه طراحی شده بودند - آنها به معنای مکمل برنامه بیمه بهداشتی عمده بود.

بنابراین فردی با کم درآمد بالا می تواند یک مکمل تصادفی را نیز در اختیار داشته باشد که در صورت صدمه به او محرز خواهد شد، اما اگر یک مکمل تصادف به تنهایی خود به تنهایی در صورت خرید به عنوان پوشش تنها فرد، خریداری شود، کاملا غیرممکن است.

تعريف "کوتاه مدت" تغيير کرده و دوباره تغيير خواهد کرد

بیمه کوتاه مدت برای خدمت به عنوان پوشش مستقل طراحی شده است، البته تنها برای مدت کوتاهی.

پیش از سال 2017، بیمه کوتاه مدت توسط دولت فدرال به عنوان یک سیاست با طول مدت 364 روز تعریف شد، اگر چه برخی از ایالات آن را تا شش ماه محدود کرد و اکثر برنامه های موجود در سراسر کشور با حداکثر شش ماه طول می کشد

اما در سال 2017، برنامه های کوتاه مدت فقط برای مدت 3 ماه در دسترس هستند. این به دلیل مقرراتی است که HHS در اواخر سال 2016 نهایی شد و اجرای آن در آوریل 2017 پایان یافت (برنامه های کوتاه مدت که تا آوریل 2017 تأمین می شدند تا پایان سال 2017 مجاز خواهند بود یا تاریخ قبلی که توسط بیمه گذار تعیین می شود).

با این حال، قوانین احتمالا دوباره تحت مدیریت Trump تغییر می کنند. در اکتبر سال 2017، رئیس جمهور ترامپ یک دستورالعمل اجرایی را تصویب کرد که مأمورین مختلف فدرال را "بررسی پیشنهادات یا اصلاح راهنمایی ها، مطابق با قانون، برای گسترش در دسترس بودن" بیمه درمانی کوتاه مدت امضاء می کند. انتظار می رود که آژانس ها مقرراتی را برای بازگشت به تعریف سابق بیمه کوتاه مدت ارائه دهند و اجازه دهند که برنامه ها تا 364 روز طول بکشد.

با این وجود، به نظر می رسد که این اتفاق می افتد، زیرا سازمانها باید از طریق فرایند عادی تهیه پیش نویس مقررات و اجازه دادن به یک دوره نظر عمومی در مورد آنها را انجام دهند.

و ایالت ها هنوز در قبال آنچه که در هر کشوری اجازه دارند، نهایی خواهند شد. چند ایالت به طور کامل برنامه های کوتاه مدت را ممنوع کرده و به احتمال زیاد این کار را ادامه خواهند داد. و ایالات که قبلا برنامه های کوتاه مدت را به مدت بیش از شش ماه در زمان محدود کرده است، احتمالا این قانون را نیز حفظ خواهد کرد، اگر دولت فدرال به تعریف قبلی بیمه کوتاه مدت بازگردد.

چه چیزی باید درباره برنامه های کوتاه مدت بدانم؟

به دلیل محدودیت های متعدد آن (شرح داده شده در زیر)، بیمه درمانی کوتاه مدت بسیار ارزان تر از بیمه درمانی سنتی است.

و اگر چه بیمه کوتاه مدت در همه ایالت ها در دسترس نیست، در اکثر کشورهای عضو، بدون دوره ثبت نام باز، در دسترس است.

اما بیمه کوتاه مدت توسط ACA تنظیم نمی شود. به عنوان یک نتیجه، چندین چیز وجود دارد که در مورد خرید یک برنامه کوتاه مدت از آن آگاهی داشته باشید:

• برنامه های کوتاه مدت نیازی به پوشش دهی مزایای بهداشتی اولیه ACA ندارند. بسیاری از برنامه های کوتاه مدت مراقبت های زایمان، سلامت رفتاری یا مراقبت های پیشگیرانه را پوشش نمی دهند.
• طرح های کوتاه مدت همچنان برای حداکثر بهره وری ، حتی برای خدماتی که مزایای بهداشت عمومی تحت ACA را در نظر می گیرند، بیشتر است.
• طرح های کوتاه مدت هنوز از بیمه نامه های پزشکی استفاده می کنند و شرایط پیش از آن را پوشش نمی دهند. این برنامه همچنان در مورد تاریخچه پزشکی به منظور تعیین واجد شرایط بودن پوشش می پردازد. و اگر چه لیست سوالات پزشکی در یک برنامه بیمه کوتاه مدت خیلی کوتاهتر از لیست سوالاتی است که قبلا در برنامه بیمه عمر پزشکی پیش از سال 2014 مورد استفاده قرار گرفت، خط مشی های کوتاه مدت با تمام موارد قبل شرایط موجود
• برنامه های کوتاه مدت حداقل پوشش ضروری را در نظر نمی گیرند، به این معنی که افرادی که به آنها تکیه می کنند ، مجازات ACA برای عدم اطمینان در معرض مجازات قرار می گیرند ، مگر این که در موارد دیگری مجازات شوند (و توجه داشته باشید که مجازات اکنون بسیار بالاتر از آن است در سال 2014 و 2015).
• از آنجایی که آنها حداقل پوشش ضروری را در نظر نمی گیرند، خاتمه یک طرح کوتاه مدت یک رویداد واجد شرایط نیست . بنابراین اگر برنامه کوتاه مدت شما در اواسط سال به پایان برسد و شما مجاز به خرید یک برنامه کوتاه مدت دیگر نیستید (این بدین معنی است که اگر شرایط پیشرفته ای را که در ابتدای برنامه کوتاه مدت ایجاد شده است، ایجاد کنید)، شما نمیتوانید در یک برنامه منظم بیمه درمانی ثبت نام کنید تا ثبت نام مجدد دوباره شروع شود.
• شما فقط می توانید یک برنامه کوتاه مدت برای مدت زمان محدود داشته باشید. و در حالی که شما به طور معمول فرصت می کنید برای خرید یکی دیگر از برنامه های کوتاه مدت زمانی که اول منقضی می شود، مهم است که درک کنید که با یک سیاست جدید شروع به کار کرده اید، به جای ادامه آن کاری که قبلا انجام داده اید. این بدان معنی است که هنگامی که شما در برنامه دوم ثبت نام می کنید مجددا تحت پوشش بیمه نامه پزشکی قرار می گیرید و شرایط موجود قبل از اینکه بیمه در اولین طرح بیمه شد، تحت برنامه دوم تحت پوشش قرار نخواهند گرفت.

گفتم، بعضی موقعیت هایی وجود دارد که یک برنامه کوتاه مدت آن را معقول می کند. و این واقعیت که آنها را می توان در هر نقطه از سال خریداری شده است قطعا برای برخی از متقاضیان مفید است:

• اگر فقط یک یا دو ماه به پوشش نیاز دارید و می دانید که پوشش جدیدی در انتهای آن قرار دارد، یک برنامه کوتاه مدت می تواند یک راه حل مناسب باشد. مجازات ACA برای بیمه نشده به یک شکاف کوتاه در پوشش در طول سال اعمال نمی شود، مگر آنکه کمتر از سه ماه طول بکشد (اما شکاف سه ماهه مجازات است). اگر شکاف پوشش شما سه ماه یا بیشتر طول بکشد، یک برنامه کوتاه مدت ممکن است انتخاب خوبی باشد (فرض کنید که برنامه های کوتاه مدت بار دیگر مجاز به داشتن بیش از سه ماه هستند)، اما شما باید فاکتور در هزینه مجازات علاوه بر هزینه طرح کوتاه مدت.
• اگر از معافیت مالی ACA معافیت دارید زیرا برنامه های بهداشتی مقرون به صرفه در تبادل (برای سال 2018، مقرون به صرفه به عنوان یک برنامه است که کمتر از 8.05 درصد از درآمد خانوار شما، پس از هر گونه یارانه حق بیمه یک برنامه کوتاه مدت ممکن است یک راه حل موقت خوب باشد. در ایالت هایی که بیمه درمانی بسیار گران است، گاهی اوقات افرادی که برای یارانه های حق بیمه واجد شرایط نیستند، متوجه می شوند که یک برنامه بهداشتی سازگار با ACA به ما یک بخش قابل توجهی از درآمد سالانه ما می دهد. اگر شما در این موقعیت هستید و به سادگی نمی توانید خرید بیمه بهداشتی را بپردازید و در غیر این صورت بدون بیمه به پایان برسد (البته بدون مجازات، فرض بر این است که برنامه های ارزشی وجود ندارد که کمتر از 8.05٪ از درآمد شما در سال 2018 هزینه داشته باشند) طرح کوتاهمدت بهتر از عدم بیمه است، با وجود اینکه این یک راه حل موقت است.
• اگر سالم هستید، یک قرارداد پزشکی کوتاه مدت و معافیت از پیش شرایط موجود، مشکل نخواهد بود. اما در نظر داشته باشید که واجد شرایط بودن شما برای خرید یک برنامه کوتاه مدت کوتاه مدت زمانی که اولین بار منقضی می شود، بستگی به سالم بودن باقی مانده دارد.

> منابع:

> وزارت کار، وزارت خزانه داری، وزارت بهداشت و خدمات انسانی. منافع استثنایی؛ طول عمر و محدودیت های سالانه؛ و کوتاه مدت، مدت اعتبار محدود . اکتبر 2016

> خدمات درآمد داخلی روش درآمد 2017-36 .

> WhiteHouse.gov. حکم اجرایی ریاست جمهوری از طریق انتخاب انتخابات و رقابت در سراسر ایالات متحده. اکتبر 12، 2017.