طرح نقره ای 70 درصد ارزش واقعی را ارائه می دهد
در بیمه های بیمه درمانی فردی و کوچک ، برنامه بهداشتی نقره به طور متوسط حدود 70 درصد هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را پرداخت می کند. شما 30 درصد دیگر از هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را به صورت مخارج ، حق بیمه و مستمری پرداخت می کنید .
این نیز به عنوان داشتن 70 درصد ارزش محرمانه یا AV شناخته شده است. این بدان معنا نیست که شما شخصا 70 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را که توسط طرح نقره ای شما پرداخت می شود، دریافت خواهید کرد.
در عوض، این طرح 70 درصد از هزینه های متوسط برای یک جمعیت استاندارد را پرداخت می کند. اما آنها درصد قابل ملاحظه ای از هزینه های کلی یک پرونده سالم را با استفاده از خدمات بهداشتی بسیار کم پرداخت می پردازند، در حالی که آنها هزینه ای بالغ بر 70 درصد از کل هزینه ها را برای یک بیمار بسیار بیمار که بیش از یک میلیون دلار در ادعا می کنند، پرداخت می کنند. .
توجه داشته باشید که در حالی که یک طرح نقره AV دارای حدود 70 درصد خواهد بود، یک دامنه مجاز قابل قبول وجود دارد، زیرا برای بیمه های بهداشتی بسیار مشکل است برای طراحی برنامه هایی که دقیقا 70 درصد AV را داشته باشند. از سال 2017، محدوده deminimus +/- 2 بود، بنابراین طرح های نقره AV در محدوده 68 تا 72 درصد بود. اما در ماه آوریل سال 2017، HHS قوانین تثبیت بازار را تکمیل کرد که پایین ترین محدوده را گسترش می دهد و اجازه می دهد تا نقره ای ها از 66 تا 72 درصد به AV برسند.
هزینه های مراقبت های بهداشتی بدون پوشش در هنگام تعیین ارزش برنامه بهداشتی محاسبه نمی شود.
به عنوان مثال، اگر برنامه بهداشتی شما در نقره به پوشش داروهای بدون نسخه ارائه دهد ، هزینه آن در هنگام محاسبه ارزش برنامه شما گنجانده نمی شود. خدمات خارج از شبکه نیز محاسبه نمیشوند و هیچیک از اینها اهمیتی نمیدهد که تحت تعریف ACA از مزایای سلامت ضروری قرار نگیرد.
مقادیر استاندارد استاندارد قانون مراقبت مقرون به صرفه
برای اینکه بتوانید مقادیری را که می خواهید برای پولی که در هزینه های بیمه درمانی صرف می کنید مقایسه کنید، مقررات مقرون به صرفه برای مقررات بهداشتی مقرون به صرفه برای برنامه های بهداشتی در بازار های فردی و گروه های کوچک، مقایسه کنید. این سطوح، یا سطوح، عبارتند از:
- برنز
- نقره
- طلا
- پلاتین
تمام برنامه های بهداشتی در یک سطح معین، ارزش کلی مشابهی دارند:
- طرح های نقره ای دارای 70 درصد ارزش حسابدارانه (محدوده 68 تا 72 درصد و در سال 2018 به 66 تا 72 درصد می رسد).
- طرح های برنز 60 درصد ارزش حقیقی را ارائه می دهد (محدوده 58 تا 62 درصد و در سال 2018 به 56 تا 65 درصد میرسد؛ طرح های برنزی دارای مقیاس -4 / + 5 حداقل از سال 2018 است ).
- طرح های طلا 80 درصد ارزش حسابداری (حدود 78 تا 82 درصد، در سال 2018 به 76 تا 82 درصد افزایش می یابد).
- طرح های پلاتین 90 درصد ارزش قانونی را ارائه می دهند (در محدوده 88 تا 92 درصد و در سال 2018 86 تا 92 درصد افزایش می یابد)
چه چیزی باید با یک طرح نقره ای پرداخت کنم؟
حق بیمه طرح نقره تمایل به ارزان تر از برنامه های طلا و یا پلاتین است زیرا برنامه های نقره انتظار می رود پرداخت کمتر به صورت حساب های مراقبت های بهداشتی خود را.
علاوه بر حق بیمه ماهانه شما، هربار که از بیمه درمانی خود استفاده می کنید، مجبورید هزینه هایی مانند deductibles، co - insurance ، and copays را پرداخت کنید .
چگونه هر طرح نقره به شما سهم خود را از هزینه هزینه را پرداخت می شود متفاوت است. به عنوان مثال، یک طرح نقره ممکن است مبلغ 4000 دالر را با 20 درصد سقف بیمه در نظر بگیرد. یک طرح نقره ای رقابت ممکن است 2000 تومان کاهش یافته باشد، اما آن را با یک سقف بیمه بالاتر و 40 دلار برای نسخه های مجزا جفت کنید.
اما برای افرادی که قیمت مبادلات فردی را در مبادله خریداری می کنند و درآمد بین 100 درصد از سطح فقر (138 درصد در ایالت هایی که Medicaid را توسعه داده اند) و 250 درصد از میزان فقر، کاهش هزینه ها (یارانه های به اشتراک گذاری هزینه) در دسترس هستند تا طرح های نقره ای را تهیه کنند و تنها برنامه های نقره ای - AV که بالاتر از 70 درصد باشد.
برای افرادی که درآمد کمتری دارند، AV به میزان 94 درصد افزایش می یابد و پوشش آن بهتر از برنامه پلاتین است و بدون هزینه اضافی برای ثبت نام کننده (دولت فدرال به بیمه گذاران این مزایا را پرداخت می کند).
چرا باید یک طرح نقره ای را انتخاب کنم؟
یک برنامه بهداشتی نقره ای را انتخاب کنید اگر:
- به دنبال تعادل هزینه هزینه های ماهانه خود را با هزینه هزینه های خود را از جیب
- می خواهم از هزینه های بالای حق بیمه طلا و پلاتین اجتناب کنم، اما همچنین می خواهم از خودم را از احتمالی که مجبور به پرداخت حق بیمه بالاتر است که به طور کلی با طرح های برنزی می شود ، محافظت کنم.
- واجد شرایط برای یارانه های به اشتراک گذاری هزینه هستند ، زیرا شما باید یک طرح نقره ای برای دریافت یارانه ها انتخاب کنید. این یکی از دلایل مهم انتخاب یک طرح نقره ای است. اگر درآمد شما بیش از 250 درصد از سطح فقر (و به ویژه اگر آن را از 200 درصد از سطح فقر نگذارد)، یک طرح نقره ای با یارانه های به اشتراک گذاری هزینه به احتمال زیاد برای شما مناسب خواهد بود.
یارانه های به اشتراک گذاری هزینه، شما را کاهش می دهد، حق بیمه، coinsurance و حداکثر خارج از جیب، به طوری که شما کمتر از زمانی که شما از بیمه درمانی خود استفاده می کنید پرداخت می کنید. آنها بدون پرداخت حق بیمه، ارزش بیمه سلامت خود را افزایش می دهند.
چرا باید از پانل نقره ای اجتناب کنم؟
شما نباید یک برنامه بهداشتی نقره ای را انتخاب کنید اگر:
- شما می دانید که در سال جاری هزینه های پزشکی قابل توجهی را متحمل می شوید و تعیین می کنید که برنامه طلا یا پلاتین با حداقل حداکثر از جیب حداکثر شما را صرف پول می کند، حتی در صورت حساب کردن حق بیمه بالاتر.
- شما سعی می کنید هزینه های خود را هر بار که از بیمه درمانی خود استفاده می کنید محدود کنید - دوباره یک طرح طلا یا پلاتین ممکن است گزینه ای بهتر باشد.
- اگر بیمه خود را از بیمه خود استفاده می کنید و هزینه های خارج از جیب شما را به حداکثر برساند، ممکن است بتوانید با انتخاب یک طرح برنز با یک سیستم مشابه از خارج از جیب، جیب حداکثر اما حق بیمه کمتر . هزینه های کل سالیانه شما از لحاظ جسمی مشابه خواهد بود، اما برای حق بیمه هزینه کمتری خواهید داشت.
- شما برای یارانه های به اشتراک گذاری هزینه واجد شرایط نیستید و در سال های آینده هزینه های مراقبت های بهداشتی بسیار کم است. یک طرح برنز ممکن است بهترین گزینه شما باشد، زیرا حق بیمه کمتر از یک طرح نقره ای، در تجارت برای پوشش کمتری دارد.
شما می توانید در مورد چگونگی این روش در مورد چگونگی صرفه جویی در بیمه درمانی، اگر حداکثر حداکثر حداکثر از حداکثر حداکثر از پاکت پی سی را مطالعه کنید .
> منابع:
> وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه: تثبیت بازار . آوریل 2017
> HealthCare.gov. قانون مراقبت مقرون به صرفه را بخوانید. بخش 1402.