یک حساب هزینه انعطاف پذیر، یک مزیت است که توسط کارفرمای شما ارائه می شود که به شما اجازه می دهد صرف پول در طول سال تقویم برای پرداخت هزینه های بهداشتی یا پزشکی، و همچنین هزینه های واجد شرایط دیگر مانند هزینه های مراقبت روزانه. کلید این است که بدانید چگونه بهترین تخمین مقدار پول را برای کنار گذاشتن، و سپس به حداکثر رساندن استفاده از آن، به این ترتیب هیچ یک از این پول را از دست نخواهید داد.
1 -
بررسی اجمالی - به حداکثر رساندن صرفه جویی شما از یک حساب کاربری هزینه انعطاف پذیر (FSA)هر ساله، همانطور که شما تعیین می کنید کدام برنامه بیمه درمانی برای شما در دوره ثبت نام باز شما مناسب است، کارفرمای شما همچنین می تواند به شما اجازه تنظیم حساب هزینه های انعطاف پذیر را بدهد. برای انجام این کار با موفقیت، می خواهید بدانید که چگونه استفاده از یک حساب کاربری هزینه قابل انعطاف (FSA) را حداکثر استفاده کنید.
حداکثر پس انداز خود را با استفاده از FSA مجبور نباشید. در اینجا چند گام برای تعیین راهکار دقیق تر از پرداختهای شما وجود دارد:
- قوانین IRS درباره FSA را بدانید
- تعیین میزان پولی که شما برای پرداخت هزینه های سال جاری (FSA)
- آیا ریاضی برای تعیین FSA خود را کنار گذاشته است
- آخرین مرحله - جلوگیری از از دست دادن پول شما در سال آینده
(توجه: حساب کاربری صرفه جویی قابل مالحظه (FSA) را با یک حساب پس انداز سلامت (HSA) اشتباه نگیرید. قوانین و نحوه استفاده متفاوت هستند. درباره تفاوت ها بیشتر بدانید .)
2 -
قوانین IRS درباره FSA را بدانیددر میان قوانین مالیات بر درآمد داخلی (IRS)، دو مورد مهم در مورد FSA وجود دارد:
شما مبلغ کل مبلغی را که انتظار دارید در یک سال زراعی در هزینه های غیرقانونی پرداخت کنید را تعیین می کنید (نگاه کنید به بعدی). این مجموع را با تعداد درخواست های پرداخت شده در یک سال تقسیم می کنید و این مبلغ کسر شده، سپس در حساب FSA خود قرار دهید. بعضی از کارفرمایان به FSA کارکنان کمک می کنند، و در این صورت مبلغی که از چک پرداخت شما گرفته می شود، با کاهش مبلغی که کارفرمای شما در آن شرکت می کند، کاهش می یابد.
از آنجا که پولی که از دستمزد شما محاسبه می شود قبل از اینکه شما مالیات را پرداخت کنید، مبلغی را که مالیات شما هزینه می کند را ذخیره کنید. مبلغی که ذخیره میکنید بستگی به مقررات مالیات و کسرهای دیگر شما دارد. به عنوان مثال: اگر شما در مقیاس مالیاتی 25٪ هستید و در FSA خود 1000 دلار قرار داده اید، ممکن است 250 دلار در مالیات صرفه جویی کنید.
تا زمانیکه این هزینه را فقط برای هزینه های واجد شرایط انجام می دهید، هرگز مالیات آن را پرداخت نخواهید کرد. با این حال، شما نمی توانید فرصتی برای صرف هزینه های دیگر داشته باشید.
اگر شما تمام پولی را که قبل از پایان سال جاری آن سپرده شده اند به FSA سپرده نمی شود، پس این پول را از دست می دهید. شما نمی توانید آن را از سال به سال حمل کنید.
بنابراین، دانستن این می تواند صرفه جویی در پول بزرگ تا زمانی که شما استفاده از تمام پول در حساب، شما می خواهید با بسیار محاسبه مقدار را به کنار در FSA خود را تخمین زده است. شما می خواهید تا حداکثر مبلغ پول را برای رسیدن به بزرگترین تخفیف مالیات بپردازید، اما می خواهید حتما یک پنی اضافی را سپرده باشید تا در پایان سال جاری هیچ پولی را از دست ندهید.
مرحله بعدی: تعیین کنید که چه مقدار پول نیاز دارید تا هزینه های سال آینده را پوشش دهید
3 -
تعیین کنید که چه مقدار پول نیاز دارید تا هزینه های سال آینده را پوشش دهیددرست همانطور که هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را برای تعیین بهترین گزینه برای بیمه درمانی در هنگام ثبت نام آزاد بازبینی کرده اید، می خواهید بهترین نتیجه را در هزینه های پزشکی غیر جیبی (و سایر هزینه های واجد شرایط) در طول سال آینده بدست آورید. در این لیست شامل تمام هزینه های بهداشتی و پزشکی است که بیمه گر شما پوشش نمی دهد، مانند چشم انداز، دندان ها، باتری های سمعک و چندین مورد دیگر .
IRS لیستی از هزینه های مربوط به سلامت و پزشکی را که از سال به سال تغییر می کند، لیست می کند. لطفا توجه داشته باشید که FSA نیز اجازه می دهد برای هزینه اضافی غیر پزشکی هزینه های اضافی را تعیین کنید.
به همان اندازه که می توانید لیستی از هزینه های آن را تهیه کنید. سناریو برای شما و خانواده تان ایجاد کنید که تبدیل به حدسانی می شود که با آن کار می کنید. شامل مقادیری از قبیل شمارش انتصاب پزشکان در هر یک از اعضای خانواده می تواند در یک سال تقویم، که ضمنا با هم پرداخت می شود برای هر یک. آیا کسی در خانواده شما عینک و یا مخاطبین دارد؟ شکل در هزینه های خارج از جیب شما برای آنها. آیا پرداخت جیب شما برای پوشش دندانپزشکی پرداخت می شود؟ درباره کنترل تولد چه می کنید؟ همچنین این هزینه ها را در لیست خود قرار دهید.
تبصره: مقرراتی که در سال مالی مالیات سال 2011 آغاز می شود، تغییراتی در نظر گرفته شده است؛ اکثر داروهای بدون رژیم دیگر هزینه های واجد شرایط را در نظر نمی گیرند، مگر اینکه برای آنها تجویز شود. بنابراین، هنگامی که شما تعیین می کنید که چقدر در FSA شما صرفه جویی می کنید، نباید آنها را حساب کنید. در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد FSAs و داروهای بدون نسخه از IRS وجود دارد .
مرحله بعدی: آیا ریاضی برای تعیین FSA خود را تنظیم کنید
4 -
آیا ریاضی برای تعیین FSA خود را کنار گذاشته استاکنون که شما بهترین حدس می زنید که هزینه کل هزینه های واجد شرایط برای سال است، می توانید از آن برای انجام ریاضی در دو جهت استفاده کنید، یکی از محافظه کاران و یکی که باید به آنچه که در واقع صرف می کنید نزدیک تر باشد:
- رویکرد محافظه کارانه تر این است که اطمینان حاصل کنید که کمتر از آنچه فکر می کنید صرف می کنید، بنابراین شما در پایان سال هیچ پولی را از دست نمی دهید. اگر هزینه های بیشتری را صرف صرفه جویی کنید، بدین معنی است که شما هزینه های اضافی را پرداخت خواهید کرد زیرا این مبلغ در FSA قرار نگرفته است. اگر این رویکردی است که میخواهید بپذیرید، حدس زدن خود را با 80٪ یا 90٪ ضرب کنید تا به FSA برسد و مقدار آن را به کارفرمای خود گزارش دهید.
رویکرد خطرناک این است که مبلغ کل حدسی را به کارفرمای خود گزارش دهید، حتی اگر مطمئن نیستید که آیا تمام آن را صرف میکنید. این به شما امکان بزرگترین مزیت مالیاتی را می دهد.
هنگامی که نزدیک به پایان سال دست خواهید یافت، و اگر شما تمام پول را در حساب خود ندیده اید، استراتژی هایی وجود دارد که به شما کمک می کند تا آن را خرج کنید تا از دست نرود.
حتی اگر همه چیز را صرف آن نکنید، قطع مالیات برای مبلغی که شما صرف نکرده اید احتمالا این تفاوت را تشکیل می دهد. در مثال بالا، شما 250 دلار را در مالیات خود ذخیره کردید. تا زمانی که شما بیش از حد متعادل آن را 250 دلار صرف کنید، شما از FSA خود سود خواهید برد.
در هر صورت، هنگامی که شماره خود را مطرح می کنید، کارفرمای شما مجموع مبلغ FSA را که توسط یک تعداد سالی که شما دریافت می کنید، ارائه می دهد. این مبلغی است که از هر چک پرداختی کسر می شود - و این مبلغی است که دیگر مجبور نیستید برای پرداخت مالیات نیز آن را پرداخت کنید.
آخرین مرحله: جلوگیری از از دست دادن پول شما در سال بعد
5 -
جلوگیری از از دست دادن پول FSA شما در سال آیندهیک گام نهایی و مهم برای به حداکثر رساندن استفاده از حساب قابل قبول شما وجود دارد:
یک یادداشت تقویم خود را برای بررسی استفاده از FSA خود را در اواسط اکتبر سال آینده بررسی کنید. بررسی شما به شما در مورد چگونگی انجام این کار می پردازد، اگر شما از پول خارج می شوید و یا اگر شما در معرض خطر از دست دادن برخی از پول های خود قرار دهید.
اگر پول کافی برای پرداخت مأموریت های باقی مانده خود، نسخه های دارو و دیگران نداشته باشید، سپس تعیین کنید کدام هزینه ها را می توانید به سال بعد منتقل کنید. اطمینان حاصل کنید که آنها را در حد متعادل برای سال بعد تنظیم کنید که شما می خواهید تنظیمات خود را به FSA تعیین کنید.
اگر متوجه شدید پول ممکن است پول داشته باشید، سپس آن ملاقاتهایی را که در حدس و گمان شما حساب کرده اید، انجام دهید، اما در مورد آنها پیگیری نکرده اید. به عنوان مثال، ممکن است در جلسات بینایی برای اعضای خانواده که هنوز به پزشک چشم نرسیده اند، اضافه کرده باشید. یا شاید دکتر شما یک آزمایش غربالگری را که می توانید قبل از پایان سال انجام دهید توصیه کرده است. در اینجا شما می توانید برخی از استراتژی هایی را برای صرف هزینه های FSA استفاده نشده استفاده کنید اگر هنوز آن را صرف نکرده اید .
و بله، شما می توانید هزینه های مرتبط با سلامتی را که در فهرست اصلی خود هم ندیده اید صرف نکنید و آنها را برای بازپرداخت ارسال کنید. به عنوان مثال، شما ممکن است به یک مشکل پزشکی که نمیتوانید پیشبینی کنید زمانی که حدس میزنید، پیش بروید. IRS اهمیتی نمی دهد که هزینه های آن چیست، تا زمانی که آنها در فهرست هزینه های واجد شرایط قرار می گیرند .
در نهایت، این مقاله را برای سال آینده نشانه گذاری کنید! شما دوباره ریاضی را انجام خواهید داد و این یک ابزار خوب برای کمک به شما با دقت است.