چه چیزی هزینه های شما را تعیین می کند و چه میانگین آمریکایی پرداخت می کند
بخش عمده ای از بحث های اخیر در مورد اصلاحات بهداشتی در آمریکا بر هزینه بیمه درمانی متمرکز است که برای بسیاری از آمریکایی ها مقرون به صرفه نیست.
با این حال، قانون حفاظت از بیمار و مراقبت مقرون به صرفه که در تاریخ 23 مارس 2010 به تصویب رسید، بیشتر به دسترسی به پوشش بیمه درمانی دسترسی پیدا می کند و اطمینان می دهد که همه آمریکایی هایی که نیاز به پوشش دارند، می توانند بیمه درمانی را دریافت کنند.
روشن نیست که چطور این قانون بر هزینه بیمه درمانی تاثیر می گذارد، به ویژه حقوق و هزینه های غیر جیب. احتمال دارد که هزینه ها برای آینده قابل پیش بینی افزایش یابد.
چقدر بیمه درمانی برای شما هزینه می کند بستگی به سن شما، وضعیت سلامتی شما (چقدر سالم یا ناسالم است)، جایی که در کشور زندگی می کنید، درآمد شما و وضعیت شغلی شما.
راه های بسیاری وجود دارد که شما می توانید بیمه درمانی دریافت کنید، و این نیز می توانید تعیین کنید چه مقدار از شما پرداخت خواهد شد. این شامل:
بیمه درمانی که توسط یک کارفرما ارائه می شود. اکثر شرکت های بزرگ و متوسط در ایالات متحده بیمه درمانی را به عنوان مزایای کارکنان ارائه می دهند. اکثریت آمریکایی که بیمه درمانی دارند از شرکتی که برای آنها کار می کنند، آن را دریافت می کنند.
بیمه درمانی که خودتان آن را خریداری می کنید. اگر شما خود اشتغال دارید یا برای یک شرکت کوچک که بیمه بهداشتی را ارائه نمی دهد کار کنید، باید بیمه را خریداری کنید.
بیمه درمانی که توسط دولت ارائه می شود. اگر شما 65 سال یا بیشتر دارید، غیر فعال یا درآمد کمی دارید یا هیچ درآمد ندارید، ممکن است واجد شرایط دریافت بیمه درمانی باشید که توسط دولت پرداخت می شود، مانند Medicare و Medicaid.
هزینه های بیمه درمانی چیست؟
چیزهای زیادی وجود دارد که تعیین می کند که هر ماه بیمه درمانی شما چقدر باشد.
حق بیمه
حق بیمه هزینه ماهانه است که به یک شرکت بیمه یا برنامه بهداشتی برای پوشش خدمات بهداشتی، از جمله پرداخت هزینه های مربوط به خدمات بهداشتی مانند بازدید پزشک، بستری شدن در بیمارستان و دارو، پرداخت می شود.
اگر بیمه مربوط به شغل دارید، کارفرمای شما حق بیمه ماهانه را می پردازد. به احتمال زیاد، شرکت شما نیاز دارد که بخشی از حق بیمه ماهانه را پرداخت کنید که از چک کردن پرداخت شما کسر می شود. اگر خودتان هستید یا بیمه درمانی خود را خریداری می کنید ، حق بیمه ماهانه را پرداخت می کنید.
این که آیا شما در بیمه درمانی کار می کنید یا بیمه خود را خریداری می کنید، حق بیمه شما ممکن است بسته به نوع طرح بیمه ای که انتخاب می کنید، بالاتر یا پایین تر باشد. طرح هایی که دارای هزینه های بالا از جیب (deductibles، co-insurance، و copayments) هستند، اغلب دارای حق بیمه های کمتری هستند و برنامه هایی با هزینه های کم هزینه از دست می دهند. همچنین یک برنامه بهداشتی (مانند HMO ) که نیاز به استفاده از شبکه پزشکان و بیمارستان ها دارد، معمولا حق بیمه کمتری دارد. شما همچنین برای بیمه درمانی که اعضای خانواده تان را پوشش می دهد، بیشتر خواهید پرداخت.
اگر بیمه خصوصی خود را برای خود (یا سایر اعضای خانواده) خریداری کنید، حق بیمه شما بالاتر خواهد بود اگر شما خودکفایی در یک کار «خطرناک» (مانند مربی پرواز) هستید یا شرایط سلامتی مزمن دارید (مانند دیابت نوع 2 یا فشار خون بالا)
هزینه های خارج از پاکت پی سی
هزینه های خارج از جیب شما این است که شما برای خدمات مربوط به بهداشت پرداخت بالاتر و بالاتر از حق بیمه ماهانه خود را پرداخت می کنید. بسته به برنامه بهداشتی شما، این هزینه ها ممکن است عبارتند از سالیانه کسور، بیمه همگانی، و حق بیمه برای بازدید پزشک و داروهای تجویزی.
deductible: مبلغی که شما هر ساله برای هزینه های مربوط به سلامت قبل از اینکه بیمه شما شروع به پرداخت می کند، باید هر ماه پرداخت کنید. تخفیف در PPOs برای خدمات بهداشتی دریافت شده خارج از شبکه PPO رایج است. اگر مدیکر دارید، احتمالا مجبور خواهید بود که برای خدمات پزشکی مستثنی و مستقل برای داروهای تحت Medicare Part D پرداخت کنید .
Coinsurance : بعضی از بیمه های درمانی مستلزم پرداخت هزینه ای از خدمات مرتبط با سلامتی تحت پوشش شما پس از اینکه کسر مالیات سالیانه خود را پرداخت می کنید. این به عنوان co-insurance شناخته می شود و اغلب حدود 20 درصد از برنامه های بهداشتی شما را تایید می کند.
به عنوان مثال، آقای جونز دارای یک برنامه بهداشت خانواده با مبلغ 500 تومان سالانه و 20٪ حق بیمه است. در ماه فوریه، همسرش و دو کودک بازرسی شدند. آقای جونز برای این خدمات که به هزینه 510 دلار هزینه می کند، به پزشک پرداخت. در ماه مارس یکی از کودکان بیمار شد و هزینه دیدار دفتر 50 دلار بود. از آنجایی که کسر کسری بودجه سالیانه ملاقات شد، برنامه بهداشتی به پزشک 40 دلار (80٪) پرداخت و آقای جونز به دکتر 10 دلار (20٪) پرداخت.
Copayment : حق بیمه یک هزینه مسطح یا مبلغی است که ممکن است برای یک سرویس مرتبط با سلامتی خاص پرداخت شود. Copayments در برنامه های مراقبت مدیریت شده (مانند HMOs و PPOs) و در برنامه های درمانی مانند Medicare Part D بسیار رایج هستند.
به عنوان مثال، هزینه های معمولی 20 دلار برای بازدید پزشک، 50 دلار برای بازدید از اورژانس و 10 تا 40 دلار برای داروهای تجویزی (بسته به اینکه آیا نسخه شما برای یک داروی عمومی یا یک داروی نام تجاری است ) است.
آیا میانگین درآمد آمریکایی برای بیمه درمانی چیست؟
این یک سوال پیچیده برای پاسخ است. بیش از 85 میلیون آمریکایی از طریق دولت از طریق مدیکر، مدیکید، مزایای جانبازان و ارتش (وظیفه فعال و بازنشستگان) بیمه درمانی را دریافت می کنند. در حال حاضر بیش از 45 میلیون آمریکایی هیچ بیمه درمانی ندارند.
اکثر آمریکایی ها با بیمه درمانی از کارفرمای خود می گیرند و بیش از 26.5 میلیون آمریکایی تحت پوشش برنامه های فردی هستند که به طور مستقیم از شرکت بیمه خریداری شده اند.
در گزارش (بیمه بهداشت فردی 2009: بررسی جامع از حق بیمه، در دسترس بودن و مزایا) در اکتبر 2009 عمومی شد، برنامه بیمه درمانی ایالات متحده (یک گروه تجاری که برنامه های بهداشتی را نمایندگی می کند) اطلاعاتی را ارائه می دهد که نشان می دهد بیمه درمانی چیست هزینه های سیاست زمانی که توسط فرد خریداری می شود.
- به طور متوسط، حق بیمه سالانه 2985 دلار برای یک فرد و 6328 دلار برای یک خانواده بود.
- حق بیمه سالانه از دولت به دولت متفاوت است. برای مثال، حق بیمه برای برنامه بهداشت خانواده در نیویورک 13،296 دلار بود، در حالی که یک طرح مشابه در آیووا 5609 دلار بود.
- حق بیمه سالانه برای برنامه های بهداشتی نیز بسته به اینکه کسر کسری سالانه بالا یا پایین بود متفاوت بود. به عنوان مثال، طرح خانواده بدون هیچ قید و شرطی، به طور متوسط حق بیمه 12686 دلار در هر سال در نظر گرفته شده بود، در حالی که برنامه هایی با کسورات سالانه 10،000 دالر به طور متوسط حق بیمه 5380 دلار در هر سال داشته اند.