چگونه برای پیدا کردن یک برنامه بیمه بهداشت شخصی
برای برخی از مصرف کنندگان، خرید بیمه بهداشت شخصی تنها گزینه پوشش بهداشت است. با این حال، حتی اگر بیمه بهداشتی را از کارفرمای خود داشته باشید، یک خط مشی بیمه درمانی فرد / خانوادگی هنوز ممکن است گزینه ای برای صرفه جویی در هزینه باشد. با پرداخت حق بیمه درمانی هر ساله افزایش می یابد و کارفرمایان هزینه های بیشتری را به کارمندان خود می رسانند، بیمه بهداشتی شرکت شما ممکن نیست بهترین معامله باشد.
با توجه به بنیاد خانواده کایزر، در سال 2016، میانگین کارمند آمریکایی با بیمه خدمات درمانی تحت حمایت کارفرمایان 1،129 دلار برای یک برنامه بهداشتی کارمند و 5،277 دلار برای یک برنامه بهداشت خانواده کمک می کند. از آنجا که این به طور متوسط، برخی از کارکنان ممکن است پرداخت بسیار بیشتر (کارفرمایان پرداخت عمده کل حق بیمه، که به طور متوسط $ 6،435 برای کارکنان تک و 18،142 $ برای پوشش خانواده).
فروشگاه آنلاین برای حق بیمه بهتر بیمه درمانی
فروشگاه را در اطراف آنلاین ببینید و ببینید آیا شما می توانید یک سیاست بیمه خصوصی را فراهم می کند که به پوشش شما نیاز دارید اما ارزان تر از حق بیمه است که شما در محل کار پرداخت می کنید.
مکان خوبی برای شروع HealthCare.gov است. این تبادلات بیمه درمانی که توسط قانون مراقبت از بیماران و مقرون به صرفه مراقبت از بیماران ایجاد شده است و یک نقشه واحد برای طرح های خصوصی بیمه سلامت شخصی است (توجه داشته باشید که مبادله توسط دولت انجام می شود، اما برنامه های بهداشتی برای فروش در تبادل همه خصوصی هستند، از شرکت های بیمه درمانی که قبلا آنها را شناخته اید).
مردم در 39 ایالت از HealthCare.gov برای ثبت نام در برنامه های بازار فرد استفاده می کنند. 11 کشور دیگر و منطقه کلمبیا دارای مبادلات دولتی هستند و زمانی که دولت را انتخاب می کنید به سایت های HealthCare.gov هدایت می شوید.
مکان دیگری برای جستجوی اطلاعات برای گزینه های برنامه بهداشتی در منطقه شما، بیمه درمانی است.
این شرکت آنلاین اطلاعات و دسترسی به 1000 برنامه بیمه درمانی را فراهم می کند و در تمام 50 ایالت و ناحیه کلمبیا مجوز دارد. حتی اگر شما از طریق بیمه خریداری نکنید، بیمه سلامت جایی مناسب برای جستجوی برنامه بهداشتی است و درک اینکه چگونه بسیاری از برنامه ها در کشور شما موجود است و هزینه آن چقدر است. بیمه ehealth می تواند برنامه هایی را که در خارج از بورس در دسترس هستند، و نیز گزینه های ارزشیابی، نشان دهد.
توجه داشته باشید که هر بازار انفرادی بدون در نظر گرفتن اینکه آیا در مبادله فروخته شده یا نه ، یک پنجره ثبت نام بازان سالانه داشته باشد. اگر شما در خارج از ثبت نام باز هستید، باید یک رویداد واجد شرایط برای ثبت نام داشته باشید.
چگونه خرید یک برنامه فرد / خانواده ممکن است کمک کند
در میان کارگران شرکت های کوچک (تا 199 کارمند) که دارای پوشش بیمه بهداشتی خانوادگی هستند، 34 درصد بیش از نیمی از حق بیمه بیمه درمانی خانواده خود را به عنوان کسر حقوق و دستمزد (با کارفرمای باقی مانده) پرداخت می کنند.
از آنجا که حقوق متوسط برای یک خانواده بیش از 18000 دلار است، بسیاری از کارکنان بیش از 9000 دلار در سال برای پرداختن به خود و خانواده هایشان پرداخت می کنند. برخی از این کارمندان ممکن است بیمه خود را بهتر خرید کنند. مثلا:
داگ جونز برای یک شرکت کوچک کار می کند که برنامه بیمه بهداشتی PPO (با مبلغ 1500 دلار سالانه) برای کارمندان و خانواده اش ارائه می دهد. به دلیل ناکامی اخیر در اقتصاد، شرکت داگ سهم خود را از حق بیمه ماهانه خانواده به 60 درصد افزایش داد، که داگ تقریبا 950 دلار در هر ماه هزینه می کند.
همسر داگ بخشی از وقت خود را به عنوان یک کتابدار کار می کند و هیچ مزایای بیمه درمانی ندارد. جونز دو فرزند 7 و 10 ساله دارد. هر چهار عضو خانواده سلامت خوبی دارند و دارای شیوه زندگی سالم هستند.
در اغلب ایالت ها، پیش از سال 2014، داگ ممکن است پوشش بیمه ای تحت پوشش پزشکی در بازار بیمه درمانی فردی را بسیار ارزان تر از طرح مبتنی بر شغل خود داشته باشد. اما ACA شرکت های بیمه بهداشتی را ممنوع کرد از تاریخ پزشکی پزشکی متقاضیان را در هنگام تنظیم قیمت ها و تعیین واجد شرایط بودن پوشش، ممنوع کرده است.
در نتیجه، تفاوت قیمت بین برنامه های فردی / خانوادگی و برنامه های حمایت شده از سوی کارفرمایان محدود شده است. طرح های انفرادی بازار گران تر از آن است که مورد استفاده قرار می گیرند، اگر چه برای بسیاری از ثبت نام، یارانه های حق بیمه (اعتبار مالیاتی حق بیمه) بسیاری از حق بیمه را جبران می کند، و پوشش را مقرون به صرفه می کند.
متاسفانه برای داگ، او و خانوادهاش تقریبا قطعا واجد شرایط دریافت یارانه حق بیمه نیستند. تا زمانی که پوشش شخصی خود (بدون خانواده اش) مقرون به صرفه و کمترین مقدار را در نظر گرفته باشد، او و خانواده اش برای یارانه ها واجد شرایط نیستند. این بدان معناست که خانواده از دست رفته است .
با این حال، آنها ممکن است هنوز هم قادر به پیدا کردن یک برنامه ارزان تر در بازار فرد / خانواده، حتی پرداخت کامل قیمت برای حق بیمه. تقریبا مطمئنا قرار گرفتن در معرض بیشتر و کم هزینه تر از کارفرمای داگ ارائه می دهد، اما این ممکن است یک معامله ای باشد که خانواده آن را ارزشمند می دانند.
درک گزینه های شما؛ دفعات بازدید: چاپ عالی
اگر واجد شرایط ثبت نام در یک برنامه فرد / خانواده باشید (یا در صورت ثبت نام باز یا در نتیجه یک رویداد واجد شرایط) و شما می خواهید این سوئیچ را ایجاد کنید، اطمینان حاصل کنید که به طور کامل مزایا و محدودیت های طرح فردی را درک کنید به طرح مبتنی بر کارفرمای شما.
فواید چگونه متفاوت است؟ اگر مجروح شدید یا به طور جدی بیمار شدید، چه اتهامی در هزینه های غیر جیب دارید؟ چگونه می توان آن را با قرار گرفتن در معرض جیب خود در برنامه حمایت مالی کارفرمایان مقایسه کرد؟ آیا پزشکان شما در شبکه برنامه فردی هستند؟ شما می خواهید قبل از تعویض، تمام این موارد را به دقت بررسی کنید و در نظر داشته باشید که نمی توانید مجددا به برنامه کارفرما خود بازگردید تا پنجره ثبت نام مجدد بعدی که توسط کارفرمای شما ارائه شده است.
اگر برای بیمه بهداشتی فردی درخواست می کنید، هر گونه پوشش بیمه درمانی که در حال حاضر دارید تا زمانی که نامه تاییدیه و بیمه دریافت نکرده اید و یا قراردادی از برنامه بهداشتی که انتخاب کرده اید را لغو نکنید.
قبل از هرگونه تعهد، خط مشی جدید بیمه را بررسی کنید.
به روز شده توسط لوئیس نوریس.
> منابع:
> بنیاد خانواده کایزر، مزایای بهداشتی کارفرمایان، 2016 خلاصه ای از یافته ها .