اگر بیمه درمانی شما با یک یا چند حق امتیاز مواجه شود، در نهایت مبلغ چند صد دلار به چند هزار دلار می رسد. درک این که چه چیزی این محاسبه شده است، چگونه کار می کند، زمانی که شما باید آن را پرداخت، و زمانی که شما مجبور به پرداخت آن بخشی از استفاده از بیمه درمانی شما با عاقلانه است.
بیمه درمانی چیست؟
مبلغ ثابت شما یک مقدار ثابت است که شما باید هر سال به هزینه هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را پرداخت قبل از پوشش بیمه درمانی خود را به طور کامل پرتاب و شروع به پرداخت (اگر شما در Medicare ثبت نام، بخش A محاسبه شده بر اساس مزایای دوره به جای سال تقویم ).
چگونه کارهای محرمانه انجام می شود - یک مثال
بگذارید بگوییم بیمه درمانی شما نیازمند یک 1000 تومان سالانه است و تمام خدمات غیر پیشگیرانه به حساب می آید.
- در ماه ژانویه شما برونشیت دریافت می کنید.
- مجموع لایحه = 200 دلار. (دکتر، نسخه.)
- شما 200 دلار می پردازید
- بیمه درمانی شما 0 دلار می پردازد.
- 200 دلار به حساب شما کسر می شود.
- 800 دلار باقیمانده قبل از کسر قابل پرداخت است
- در ماه آوریل، توده ای در پستان پیدا می کنید. توده به نظر خوش خیم می رسد؛ تو سالم هستی
- مجموع لایحه = 4000 دلار. (پزشکان، آزمایشات، بیوپسی.)
- شما 800 دلار می پردازید (در حال حاضر شما 1000 دلاری محاسبه کردید.)
- شما هر مبلغی را می پردازید و یا بیمه می کنید.
- بیمه درمانی شما بقیه لایحه را پرداخت می کند.
- در ماه سپتامبر، بازو را باز میکنید
- مجموع لایحه = 2،500 دلار. (اتاق اورژانس، دکتر، اشعه ایکس، بازیگران.)
- شما copayments و coinsurance پرداخت می کنید، اما هیچ کس deductible نیست.
- بیمه درمانی کل لایحه را معاف می کند و منافع شما و سقف بیمه را پرداخت می کند.
- ژانویه بعدی، فرایند را دوباره شروع کنید.
در اکثر برنامه های بهداشتی، زمانی که شما برای سال مالی کسر پرداخت کرده اید، تا سال آینده با پرداخت های کم هزینه انجام می شود. هر ساله برنامه بهداشتی یک مجوز جدید ایجاد می کند. گاهی اوقات همان مقدار سال قبل است؛ گاهی اوقات بالا می رود
انواع مختلف تخفیف
برخی برنامه های بهداشتی دارای بیش از یک نوع تخفیف هستند.
- تخفیف سالانه
این نوع رایج ترین نوع کسر است و چیزی است که در مثال بالا توضیح داده شده است.
- هر قسمت جداگانه
بر خلاف کسر تقریبی سالانه، هر بار که یک نوع خاص از خدمات دریافت می کنید، هر یک از حساب های تخفیفی اتفاق می افتد. به عنوان مثال، بیمه درمانی شما ممکن است هر بار که شما در بیمارستان بستری هستید، مبلغ 1000 تومان هزینه کند (بعضی از برنامه ها به جای آن به عنوان یک کپی به آن اشاره می کنند، اما میزان شارژ به این معنی است که از دیدگاه مصرف کننده، آن را به حساب می آید). سهمیه بندی در هر قسمت کمتر از موارد استثنایی سالانه است، هرچند که در بالا ذکر شد، قسمت Medicare Part A، مستمری مبتنی بر دوره مزایا را به جای سال های سال، محاسبه می کند.
- خارج از شبکه تخفیف
برخی برنامه های بهداشتی، مخصوصا PPOs ها ، یک سالی را برای مراقبت از پزشکان در شبکه دریافت می کنند و سالیانه کافی برای مراقبت از ارائه دهندگان خارج از شبکه دریافت می کنند .
به عنوان مثال، اگر برنامه بهداشتی شما دارای 1000 تومان در سال به طور مستمر و 2000 تومان است، برنامه سلامتی شما پس از پرداخت 1،000 تومان به حسابهای شبکه درون خود، برای خدمات بهداشتی در شبکه شما پرداخت می شود . اگر بعد از آن یک متخصص خارج از شبکه را مشاهده کردید، قبل از اینکه برنامه بهداشتی خود را برای پرداخت مراقبت های خارج از شبکه پرداخت کنید، باید مبلغ 2000 دلار نسبت به مراقبت های خارج از شبکه پرداخت کنید.
1،000 دلار که قبلا به عنوان یک حساب مستقل در شبکه پرداخت می کنید به حساب کاربری خارج از شبکه شما حساب نمی شود.
در بعضی برنامه های بهداشتی، هر مبلغی که به حساب خود خارج از شبکه پرداخت می کنید، به حساب شما در شبکه نیز محاسبه می شود. در سایر برنامه های بهداشتی، این دو تخفیف کاملا جداگانه هستند (توجه داشته باشید که برخی از برنامه ها به طور کلی مراقبت های خارج از شبکه را پوشش نمی دهند، بدین معنی که شما مسئول کل لایحه هستید، بدون هیچگونه دخالتی در خارج از هزینه های جیبی - مگر اینکه یک وضعیت اضطراری باشد).
- خانواده محفوظ است
اگر خط مشی بیمه درمانی شما تمام خانواده شما را پوشش می دهد، احتمالا با یک خانواده قابل پرداخت می شود.
مستمری های خانوادگی متفاوت از مستمری های فردی کار می کنند و در انواع مختلفی از قبیل کسر قابل تعویض و کسر مجزا قرار می گیرند. در " نحوه کار مجدد خانواده شما " بیشتر بدانید. توجه داشته باشید که قانون مراقبت مقرون به صرفه به برنامه های بهداشتی نیاز دارد که هزینه های صرف شده در جیب یک فرد را در یک سال معینی محدود کند (حتی برای مراقبت در شبکه)، حتی اگر این فرد تحت پوشش یک برنامه خانوادگی است که دارای خانواده است.
برای سال 2017، مبلغی معادل 7،150 دلار در هزینه های غیر جیبی برای یک فرد واحد، از جمله مالیات بر ارزش افزوده، حق بیمه و همکاری بیمه می شود. برای سال 2018، 7،350 دلار خواهد بود. مبلغی که فرد میتواند از آن پرداخت کند، می تواند همان مقدار باشد، اما بالاتر نیست.
هنگامی که شما پرداخت نمی کنید تخفیف؟
در ایالات متحده، به لطف قانون مراقبت مقرون به صرفه ، در صورت دریافت خدمات پیشگیرانه مراقبت از یک پزشک در شبکه، مجبور نیستید که مستمری پرداخت کنید. چیزهایی مانند ماموگرام غربالگری سالانه شما، کولونوسکوپی که شما به شما می رسانید وقتی که شما 50 ساله می شوید، و آنفلوانزای سالانه خود را به حساب نمی آید. برنامه بهداشتی شما برای کسانی که خدمات پیشگیرانه را پرداخت می کنند، حتی اگر شما هنوز کسر نشده اید.
برخی از برنامه های بهداشتی، به ویژه برخی از HMO ها ، به هیچ وجه مستلزم پرداخت مستمری نیستند. با این حال، این برنامه ها معمولا برای مواردی مانند تجویز پزشک، تجویز، دفاتر اورژانسی و بستری شدن در بیمارستان بستری می شود.
چه چیزی به حساب می آید؟
هزینه های مراقبت های بهداشتی که مزایای برنامه بهداشتی شما را پوشش نمی دهند، به حساب بیمه بهداشتی شما محاسبه نمی شود حتی اگر برای آنها پرداخت کرده اید. به عنوان مثال، اگر بیمه درمانی شما پوشش های ارتوپسی را پوشش ندهد، پس از آن 400 دلار که برای یک جفت ارتوپاتیک که توسط پدیاستر تجویز شده است، به حساب می آید. به طور مشابه، اگر طرح سلامت شما پوشش مراقبت از شبکه را پوشش ندهد، هر مبلغی که برای مراقبتهای خارج از شبکه پرداخت می کنید، به شمول شمارش معکوس نمی شود.
اگر بیمه درمانی شما مستلزم یک تخفیف در هر قسمت و همچنین یک تخفیف سالانه باشد، پولی که به صورت تخفیفی در هر قسمت از آن پرداخت می کنید ممکن است به حساب شما کسر شود.
اگر مجوزهای جداگانه ای برای مراقبت در شبکه و مراقبت خارج از شبکه داشته باشید، مبلغی که قبلا آن را به حساب شما در شبکه پرداخت کرده اید، به شمول تخفیف خارج از شبکه حساب نمی شود. بسته به قواعد برنامه بهداشتی شما، مبلغی که شما نسبت به تخفیف خارج از شبکه خود پرداخت کرده اید، ممکن است به حساب شما در داخل شبکه حساب نکنید.
در اکثر برنامه های بهداشتی، هزینه های مربوط به کسر مالیات سالیانه شما به حساب نمی آید، گرچه به هزینه های کل هزینه های جیب شما برای سال حساب می شود. بیشتر در "آیا مبلغ مجددا به حساب بیمه بهداشتی شما کاهش می یابد؟ "
> منابع:
> وزارت بهداشت و خدمات انسانی، حفاظت از بیماران و قانون مراقبت مقرون به صرفه؛ گزارش هفده پارامترهای مزایا و پرداخت برای سال 2018؛ اصلاحات مربوط به دوره ثبت نام ویژه و برنامه برنامه ریزی شده و مبتنی بر مصرف کننده . 22 دسامبر 2016.
> Medicare.gov. واژه نامه مزایای دوره
Medicare.gov. هزینه های Medicare 2016 و 2017 در یک نگاه.