مستمری های خانوادگی طراحی شده اند به طوری که خانواده های بزرگ نمی توانند هزینه های فردی بیمه بهداشتی را برای هر یک از اعضای خانواده خرج کنند. شما باید بدانید که چگونه کار کسر محسوب می شود، بنابراین می توانید برای مصارف مراقبت های بهداشتی خانواده تان هزینه کنید.
اولا اگر شما با اصول كسی كه كدوم است آشنا نباشید، قبل از اینكه بیشتر بروید، " بیمه درمانی را كسر كنید - چه كاری دارد و چگونه كار می كند " را بخوانید.
قبل از اینکه قادر به درک این موضوع باشید که چگونه یک خانواده محرک کار می کند، به این درک پایه ای از deductibles نیاز خواهید داشت.
چگونه تخفیف خانواده برای اکثر بیمه های درمانی کار می کند
اکثر بیمه نامه های بیمه درمانی خانواده هر دو منحصر به فرد و خانواده deductibles. هر بار که یک فرد در خانواده به مخارج فردی خود پرداخت می کند، این مبلغ نیز به حساب خانواده محول می شود. پوشش برای هر فرد خاص شروع می شود، به محض اینکه او مکالمه شخصی خود را انجام داده باشد. پوشش برای تمام اعضای خانواده، حتی اعضای خانواده که هنوز به طور جداگانه مسترد نمی شوند، شروع می شود، به محض اینکه خانواده محاسبه می شوند.
دو راه وجود دارد: یک خط مشی بیمه درمانی خانواده، مزایای یک فرد خاص در خانواده را پرداخت می کند.
- اگر یک فرد با رضایت فرد خود مواجه شود، مزایای برنامه های بهداشتی درج می شود و هزینه های مربوط به مراقبت های بهداشتی را فقط برای آن فرد پرداخت می شود ، اما نه برای دیگر اعضای خانواده.
- اگر خانواده كسر شود، برنامه مراقبت از سلامت هر كسي كه در خانواده است، از هر كدام از اعضاي خانواده كاسته مي شود، آيا با كدورت هاي شخصي خود مواجه شده اند يا خير.
این نوع از سیستم حسابداری خانوادگی به عنوان یک محاسبه تعبیه شده شناخته شده است، زیرا کسورهای فردی در داخل محاسبه می شوند و به حساب خانواده بزرگتر تقلیل می یابند.
یک نمونه از نحوه کار خانواده محفوظ است
بیایید بگوییم یک خانواده پنج نفر دارای 500 تا 500 تومان و یک خانواده است که می تواند از 1500 تومان استفاده کند.
- ژانویه:
پدر 500 دلار در هزینه های کم هزینه می پردازد.
پدر با فردی که مستقیما به حساب می آید، ملاقات می کند.
محاسبه مالی خانواده به مبلغ 500 دلار، 1000 دلار برای پیش پرداخت.
برنامه بهداشتی در حال حاضر برای مراقبت های بهداشتی پدر هزینه می کند .
برنامه بهداشتی هنوز برای مامان و بچه ها مزایای مالی ندارد. - فوریه:
یک کودک 500 دلار در هزینه های کم هزینه می پردازد.
کودک یک فرد را مسترد می کند.
خانواده محاسبه شده در حال حاضر 1،000 $ اعتبار، 500 $ قبل از اینکه آن را ملاقات کرد.
برنامه بهداشتی در حال حاضر برای مراقبت های بهداشتی پدر و کودک پرداخت می شود.
طرح سلامت برای مادر، فرزند دو یا فرزند سه هنوز مزایای پرداخت نمی کند. - مارس:
مامان می پردازد 200 دلار در هزینه های کم هزینه.
مامان فرد خود را كسر می كند، 300 دلار برای رفتن.
خانواده محاسبه شده در حال حاضر $ 1،200 اعتبار، 300 دلار برای رفتن قبل از آن را ملاقات کرد.
برنامه بهداشت تنها برای مراقبت های بهداشتی پدر و کودک هزینه می کند.
برنامه بهداشت هنوز برای مادر، فرزند دو یا سه فرزند مزایا نمی دهد. - آوریل:
دو فرزند 300 دلار در هزینه های کم هزینه می پردازند.
فرزند دو تا کنون کذب فرد خود را برآورده نکرده است، 200 دلار برای رفتن.
خانواده محاسبه شده از 1500 دلار در حال حاضر برآورده شده است.
برنامه سلامتی برای همه اعضای خانواده مزایایی را پرداخت می کند.
از آنجایی که خانواده خانواده خود را محاسبه کرده بود، برنامه سلامتی برای همه اعضای خانواده پرداخت می شود، هرچند سه نفر از آنها مجازات های فردی خود را نگرفته اند.
چگونه خانواده صرفه جویی در هزینه صرفه جویی در هزینه های فردی؟
اکثر بیمه نامه های بیمه درمانی دارای سهمیه بندی خانوادگی می باشد که بین دو تا چهار برابر کسری است. به غیر از این که خانواده کوچک باشد، خانواده محاسبه شده معمولا کمتر از مجموع تمام deductibles فرد است.
به عنوان مثال، بگذارید بگوییم شما دارای پنج عضو خانواده هستید، یک فرد مستثنی 1000 تومان و یک خانواده کوچولویی 2000 دلاری، دو برابر مبلغی است که می توانید آن را بفروشید. اگر هیچ خانواده ای محفوظ نباشید و هر یک از اعضای خانواده باید قبل از اینکه طرح بهداشتی برای او مزایای پرداختی برای او پرداخت شود، باید قبل از اینکه فرد برنامه ریزی شده را رعایت کند، مبلغ پنج هزار تومانی را پرداخت می کند قبل از پرداخت هزینه های بهداشتی برای هر عضو خانواده.
با این حال، از آنجا که مزایای پوشش برای کل خانواده هنگامی که خانوار از 2000 $ محاسبه می شود، خانواده به حداکثر 3000 دلار در هزینه های کم هزینه دست می یابند.
چه چیزی در محموله درج نشده؟
چیزهایی که بیمه بهداشتی شما را پوشش نمیدهند به حساب شما احتیاج ندارند حتی اگر شما آنها را از جیب خود بپردازید. به عنوان مثال، لیپوساکشن معمولا تحت پوشش بیمه درمانی نیست. اگر شما 1500 دلار برای لیپوساکشن پرداخت کنید، این 1500 دلار برای فرد و خانواده تان کسر نمی شود، زیرا این یک مزیت پوشش دهنده برنامه بهداشتی شما نیست.
با توجه به قانون مراقبت مقرون به صرفه، خدمات مراقبت های پیشگیرانه نیازی به پرداخت مستمری، حق بیمه یا حق بیمه در ایالات متحده ندارند. این به این معنی است که بیمه درمانی شما برای چیزهایی مانند چرخه سالانه جراحی، آنفولانزا و ماموگرافی پرداخت خواهد کرد ، حتی اگر مجددا به حساب نمانید.
معمولا برای بازدیدکنندگان اداری و تجویزها به طور کلی به حساب کسر شما حساب نمی شود، اما مشخصه ها می توانند با توجه به برنامه متفاوت باشند. در اینجا بیشتر بدانید: آیا کپی ها به حساب بیمه بهداشتی شما کاهش می یابد؟
برنامه های بهداشتی محروم شده فوق العاده هستند، اما قوانین جدید اعمال می شود
اگر برنامه بهداشتی کاهش یافته را در اختیار دارید، ممکن است درآمد خانوادگی شما متفاوت باشد. اکثر HDHP ها از یک سیستم حسابداری جاسازی شده که در بالا توضیح داده شده استفاده می کنند. شما می توانید در مورد این موارد بیشتر در مورد نحوه محاسبه خانواده در HDHP یاد بگیرید.
توجه داشته باشید که برنامه شما HDHP ممکن نیست فقط به این دلیل که کسر شما واقعا بزرگ است. HDHP نوع خاصی از برنامه بهداشتی است، نه فقط یک توصیفگرایانه. از آنجایی که HDHP ها معمولا با حساب های صرفه جویی در مالی با مزایای مالی مرتبط هستند ، آنها قوانینی ویژه ای دارند که آنها را از برنامه های بهداشتی غیر HDHP جدا می کند.
با این حال، تا سال 2016 ، برنامه های سلامتی غیر مستمری باید به تمام اعضای یک برنامه بهداشت خانواده، حتی اگر یک HDHP با خانواده کوچکی که می توانند از آن استفاده کنند، باید از حداکثر حداکثر حداکثر مجاز مکمل مکمل استفاده کنند. در سال 2018 حداکثر جیب غیرقانونی اجازه داده می شود 7،350 دلار برای یک فرد واحد و 14،700 دلار برای یک خانواده. بنابراین یک خانواده HDHP می تواند یک خانواده را که به طور کامل محاسبه می شود از 7000 دلار برای مثال داشته باشد، اما نمی تواند خانواده را به طور کامل از 10 هزار دلار تخفیف دهد، زیرا به طور بالقوه یک عضو خانواده می تواند قبل از دریافت مزایا تحت برنامه، 10 هزار دلار پرداخت کند .
برای سال 2019، HHS پیشنهاد می دهد هزینه های فردی بدون جیب را به مبلغ 7،900 دلار اختصاص دهد. مقرراتی که هزینه های یک فرد عضو خانواده را به مقدار بیش از این مقدار محدود می کند، همچنان اعمال خواهد شد.
آیا تغییرات قانون تحت اصلاحات بهداشتی جمهوریخواه تغییر خواهد کرد؟
قانونگذاران جمهوری خواه در سال 2017 به تلاش برای لغو و جایگزینی ACA پرداختند. این تلاش ها ناموفق بود، به استثنای لایحه مالیات بر ارزش افزوده GOP، که منجر به واگذاری مجدد ACA در سال 2019 خواهد شد .
صورتحسابهایی که در سال 2017 معرفی شدند به طور کلی هیچ تغییری در قاعده ای که نیاز به حداکثر حداکثر حداکثر جابجایی فرد را در برنامه های خانواده جلب کرده است نیست. آنها همچنین به طور کلی محدودیت های خارج از جیب را که ACA به برنامه های بهداشتی اعمال می کند تغییر نمی داد.
با این حال، مهم است که توجه داشته باشید که کلاه ACA در هزینه های خارج از جیب تنها در مورد خدماتی که مزایای سلامت ضروری را در نظر گرفته اند، اعمال می شود. پیشنهادات اصلاحات مربوط به مراقبت های بهداشتی GOP به طور کلی شامل تأکید بر توانایی دولت ها در تعریف مجدد مزایای بهداشتی ضروری است. اگر یک لایحه ای مانند این بود که به تصویب رسید، می تواند به برنامه های بیمه ای در برخی از ایالت ها منجر شود که پوششاتی را که در حال حاضر مورد نیاز است تحت پوشش ACA (مراقبت از مادران و یا مراقبت های بهداشت روانی) پوشش داده شود.
اگر چنین اتفاقی می افتد، برنامه های بهداشتی می توانند کمتر قوی شوند و خانواده ها ممکن است مجبور شوند به طور کامل هزینه های درمان شده ای را که در حال حاضر تحت پوشش برنامه های ACA مطابقت دارند، پوشش دهند. در این مورد، هزینه های غیر جیبی برای مواردی که از این طرح پوشش نمی شود، به حساب می آیند و به حداکثر کاهش می دهند. در عوض، هزینه های واقعی غیر جیب برای اعضا که نیاز به خدماتی دارند که به دلیل قوانین ضعیف تر در مورد مزایای بهداشت عمومی ضروری نیست، بسیار بالاتر خواهد بود.
> منابع:
> ثبت فدرال (وزارت بهداشت و خدمات انسانی)، > بیمار > حفاظت و قانون مراقبت مقرون به صرفه؛ گزارش هفده پارامترهای مزایا و پرداخت برای سال 2018؛ اصلاحات مربوط به دوره ثبت نام ویژه و برنامه برنامه ریزی شده و مبتنی بر مصرف کننده. 22 دسامبر 2016.
> ثبت فدرال (وزارت بهداشت و خدمات انسانی). حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه؛ اطلاع از مزایای HHS در پارامترهای مزایا و پرداخت در سال 2019. 2 نوامبر 2017.
> HealthCare.gov، خدمات بهداشتی پیشگیرانه.
> بنیاد خانواده کایزر خلاصه قانون سلامت آمریکا، مه 2017.