چه هزینه های پزشکی مالیات محاسبه می شود؟
سرطان یک بیماری گران است. در عین حال که شما برای مقابله با هزینه ها، هزینه ها و هزینه های حمل و نقل برای درمان (برای مبتدیان) مواجه می شوید، بسیاری از مردم قادر به ادامه کار نیستند، حداقل کار تمام وقت. علاوه بر این، همکاران و همسران اغلب مراقب خانواده می شوند و درآمد نیز از این جهت کاهش می یابد. معادله هزینه بیشتر و کم کردن هزینه می تواند تنش و حتی ناامیدی را در زمانیکه به اندازه کافی برای نگرانی در مورد آن وجود داشته باشد، برآورده شود.
با این حال، به منظور کاهش استرس مالی، چند چیز وجود دارد. کارمند اجتماعی سرطان شما ممکن است پیشنهاداتی برای حمایت مالی یا کاهش هزینه ها داشته باشد، اما چیزی است که شما می توانید آن را بلافاصله انجام دهید که می تواند تفاوت ایجاد کند. اگر امروز سوابق دقیق پزشکی هزینه های پزشکی جیبی را شروع کنید، ممکن است متوجه شوید که مقدار قابل ملاحظه ای از پول، پول مالیات را به دست آورده اید.
سرطان و تخفیف مالیاتی برای هزینه های پزشکی
"مالیات بر درآمد، سخت ترین چیز در جهان است". - آلبرت انیشتین
از 12/31/16، کسرهای پزشکی باید بیش از 10 درصد درآمد ناخالص خود را در مقایسه با 7/7 درصد افزایش دهد. بسیاری از مردم به این موضوع دلسرد میشوند و باور ندارند که این هزینهها به همان میزان بالا باشد. با این حال بسیاری از آنها شگفت زده می شوند زمانی که همه هزینه ها را جمع می کنند (نگاه کنید به مثال زیر) و می بینید که آنها واجد شرایط شکست مالی قابل توجه هستند.
قبل از اینکه کسرهای پزشکی را به عنوان شرایط نامناسب رد کنید، زمان برای یادگیری در مورد انواع هزینه هایی که قابل پرداخت هستند، زمان بگذارید. چه نوع سوابق باید نگه دارید؟ آیا زمان استخدام حسابدار است؟ درمورد حق بیمه چیست؟
تعریف مصارف پزشکی محاسبه شده
هزینه های پزشکی که ممکن است کسر شود شامل پرداخت برای "تشخیص، درمان، کاهش، درمان، یا پیشگیری از بیماری، و یا پرداخت برای درمان های موثر بر هر ساختار یا عملکرد بدن است."
هزینه های پزشکی که تخفیف می گیرند
هزینه های پزشکی که برای بیمه درمانی یا طرح پس انداز سلامت شما پرداخت نمی شود ممکن است کاهش یابد. در نظر داشته باشید که این هزینه ها باید توسط پول نقد، کارت اعتباری یا چک پرداخت شود در طول سالی که مالیات را ثبت می کنید هزینه هایی که ممکن است مستثنی باشند عبارتند از:
حق بیمه
- حق بیمه به برنامه بیمه درمانی خصوصی پرداخت می شود.
- شما ممکن است مستمری بگیران یا حق بیمه بازپرداخت کارفرما را کسر نکنید. همچنین ممکن است مستمری های بیمه ای را که شامل زیان اندام و یا از دست دادن جبران خسارت است، محاسبه نکنید.
- Medicare Part B (بیمه تکمیلی بیمه) و Medicare Part D (بیمه داروهای داوطلبانه دارو)، جز Medicare Part A (بیمه بیمارستان) محاسبه می شوند.
- برخی از مزایای بیمه درمانی درازمدت قابل پرداخت هستند.
- در صورتی که خود اشتغال دارید، می توانید واجد شرایط دریافت کسر بیمه درمانی خودشیفته به عنوان هزینه های تجاری باشید. به جای کسر مشخصی برای حق بیمه پرداخت می شود، این به جای آن، تنظیم درآمد است. به چاپ 535 مراجعه کنید. اگر ادعای تمام کسر اشتغال بیمه بهداشت شخصی خود را ندهید، می توانید هزینه های باقیمانده را به عنوان هزینه های پزشکی بر روی کسر های شخصی خود اضافه کنید.
پرداخت به تامین کنندگان مراقبت های بهداشتی، از جمله متخصصان
پرداخت به پزشکان و سایر متخصصین پزشکی که تحت پوشش بیمه قرار نمی گیرند یا قابل پرداخت نمی باشند، قابل پرداخت می باشند. همکاری پرداخت می کند که شما از جیب نیز پرداخت می کنید.
مراقبت های پزشکی بستری
مراقبت های پزشکی بستری در یک بیمارستان، مرکز توانبخشی یا خانه سالمندان، تا زمانی که برای بیمه خود یا حساب پس انداز صحی (HSA) یا حساب پس انداز قابل انعطاف (FSA) پرداخت نمی شود، قابل پرداخت است. غذا و مسکن برای مراقبتهای بستری (اما نه سرپایی)، قابل پرداخت است.
درمان سرطان
بخشی از درمان های سرطان (مانند جراحی، پرتودرمانی، شیمی درمانی، درمان های هدفمند و ایمنوتراپی ) که توسط بیمه پوشش نمی شود، می تواند به عنوان کسر پزشکی مورد استفاده قرار گیرد.
داروهای تجویزی
بخشی از داروهای تجویزی که تحت پوشش بیمه نیستند. و همکاری پرداخت می شود در داروهای تحت پوشش است.
کلاه گیس ها
اگر کلس ها برای ریزش مو ناشی از شیمیدرمانی خریداری می شوند، کلاه گیس ها می توانند محاسبه شوند.
جراحی ترمیمی
هزینه های محتمل شامل جراحی ترمیمی برای شرایط بیماری، حادثه یا اختلال بیماری، به عنوان مثال، بازسازی سینه پس از ماستکتومی است. جراحی مربوط به ناهنجاری های مادرزادی نیز قابل جبران است. جراحی برای دلایل لوازم آرایشی، مانند لیپوساکشن، محاسبه نمی شود.
درمان های روانپزشکی
بازدید از پزشکان روانپزشکی مانند روانپزشکان و روانشناسان هزینه های محاسبه می شود.
درمان
درمان هایی نظیر فیزیوتراپی یا کار شغلی، اگر بیمه نباشند، می توانند مسترد شوند
بینش و شنوایی
علاوه بر ملاقات با چشم پزشک یا متخصص اپتومیست (بخش که توسط بیمه پوشش نمی شود) هزینه های محاسبه شامل عینک، لنزهای تماسی و راه حل برای تمیز کردن لنزهای تماسی می باشد. جراحی جراحی اصلاح (LASIK) یک هزینه کم هزینه است، مانند سمعک.
دندانی
مراقبت های پیشگیرانه دندان مانند تمیز کردن دندان، استفاده از سیلانت های دندان و درمان های فلوراید پوشش داده می شود. درمان های مربوط به بیماری های دندانی مانند پر کردن دندان ها نیز پوشش داده شده است، همچنین روش هایی مانند استخراج، اشعه ایکس و درمان های ارتودنسی مانند پرانتز، دندان های دروغین ( پروتزهای دندانی ) محاسبه می شوند، اما خدمات زیبایی مانند سفید کردن دندان ها قابل احیا نیست.
درمان های جایگزین
پرداخت ها به متخصصین پزشکی جایگزین، زمانی که به عنوان درمان سرطان سنتی مورد استفاده قرار می گیرند، تحت پوشش قرار می گیرند. مثالها عبارتند از:
- مراقبت از کایروپراکتیک
- تمرینکنندگان علوم مسیحی
- درمان سرطان یکپارچه ( درمان های جایگزین همراه با مراقبت های سنتی) از جمله طب سوزنی و ماساژ درمانی .
- سایر ارائه دهندگان پزشکی مجزا (غیر سنتی) مانند ماساژ، naturopaths و متخصصان تغذیه.
برخی مکمل های غذایی
به طور کلی، مکمل های تغذیه، حتی اگر توسط ارائه دهنده خدمات پزشکی شما توصیه می شود، مالیات قابل پرداخت نمی باشد. مکمل ممكن است كسر شود، اگر از سوی يك متخصص پزشك برای يك وضعيت خاص بيمار توصيه شود. به عنوان مثال، یک مکمل ویتامین D که یک پزشک به دلیل کمبود ویتامین D در یک بیمار مبتلا به سرطان توصیه می شود، ممکن است مستقل باشد. یکی دیگر از نمونه ها، استفاده از مکمل های تقویت کننده وزن است که برای درمان زخم های سرطانی مورد استفاده قرار می گیرند (یک وضعیت جدی که 20 درصد مرگ و میر ناشی از سرطان را در ایالات متحده مسئول است).
سفر به دلايل پزشکی
تا زمانی که دلیل اصلی مسافرت مراقبت های پزشکی است - نه برای لذت و نه برای آرامش و یا سلامت عمومی، حتی اگر توسط پزشک توصیه می شود - سفر ممكن است كسر شود. هزینه هایی که ممکن است کسر شود عبارتند از:
- حمل و نقل به و از مراقبت های پزشکی، از جمله سفر به بیمارستان ها و درمانگاه ها، داروخانه ها و انتصابات درمانی. نرخ مسافت پیموده شده استاندارد برای رانندگی در سال مالیات بر درآمد 2014، 24.5 سنت در هر مایل است. همچنین هزینه های پارکینگ و تلفات (اما تعمیر و نگهداری، تعمیر خودرو، بیمه اتومبیل، و یا استهلاک) نیز کم هزینه هستند. هزینه تاکسی، هزینه اتوبوس، قطار، کرایه تاکسی و هزینه های هواپیما هزینه های کم هزینه می باشد.
- تجهیزات ویژه نصب شده در ماشین با طراحی ویژه برای جابجایی افراد دارای معلولیت، مانند کنترل دست. شما همچنین می توانید هزینه های ماشین را به خصوص برای صندلی چرخدار تنظیم کنید.
- اقامت برای خود و مراقب. حداکثر که ممکن است در هر روز کسر شود 50 دلار برای هر نفر است.
- خوردن غذا به جز کسانی که در طول اقامت در بیمارستان بستری نیستند، کسر نمی شود.
سفر به کنفرانس های مرتبط با پزشکی
هزینه های شرکت کننده و سفر به سمینارها و کنفرانس های مرتبط با شرایط مزمن خود و یا همسر یا وابستگان شما هزینه های کم هزینه ای است که هزینه ها "در درجه اول به ضرورت مراقبت های پزشکی ضروری هستند". شما نمی توانید غذا یا مسکن را کسر کنید. یک مثال میتواند در کنفرانسی در مورد زندگی روزانه با عوارض جانبی درمان سرطان شرکت کند.
درمان های تکمیلی / برنامه ها / مشاوره
- برنامه های ترک سیگار پوشش داده می شوند (اما نه جایگزینی نیکوتین مانند تکه های نیکوتین یا آدامس نیکوتین). داروهای تجویزی با هدف کاهش علائم ترک نیکوتین (مانند Chantix) پوشش داده شده اند.
- برنامه های کاهش وزن اگر برای یک شرایط خاص مانند چاقی تجویز شوند. مواد غذایی توصیه شده توسط این برنامه ها محاسبه نمی شود.
- درمان های بستری برای الکل و اعتیاد به مواد مخدر.
هزینه های مربوط به حیوانات سرویس
به طور معمول، هزینه های دامپزشکی محاسبه نمی شود. یک استثنا برای هزینه های در حال انجام برای حیوانات سرویس دهنده، مانند سگ های چشم (سگ های راهنمایی برای نابینایان) و سگ های سینه ای است. به تازگی، هزینه های حیوانات "سلامت روان" نیز کاهش یافته است. از آنجایی که افسردگی، اضطراب و حتی استرس پس از سانحه در افرادی که مبتلا به سرطان هستند، رایج است و از آنجا که درمان حیوان خانگی نیز برای افراد مبتلا به سرطان مفید است، ممکن است چیزی برای گفتگو با انکولوژی شما باشد.
دستگاه های کمک شخصی
تجهیزات پزشکی دیرگداز مانند واکرها، صندلی ها با عملکردهای بالابری کمک می کنند، تجهیزات دستگیره، تجهیزات اکسیژن و اکسیژن، CPAP، صندلی های چرخ دار، عصا و اندام های مصنوعی، قابل پرداخت می باشند.
یادگیری تربیتی برای کودکان معلول
به عنوان مثال، خواندن مقدماتی برای یک کودک نارساخوانی.
مراقبت پرستاری در منزل
مراقبت پرستاری در منزل یک هزینه مستمری است، اما تنها بخش مربوط به مراقبت های پزشکی به تنهایی (به عنوان مثال، زمان صرف تمیز کردن خانه توسط کمک های بهداشتی در خانه، محاسبه نمی شود.)
ارتقاء خانه به شرایط بهداشتی شما (هزینه سرمایه)
پیشرفت های خانه و تجهیزات ویژه می تواند به عنوان هزینه های پزشکی محاسبه شود، اگر هدف برای دلایل پزشکی برای شما، همسر یا وابستگان شما باشد. این کسر توسط هر افزایش ارزش کاهش می یابد که بهبود آن به اموال شما کمک می کند. مثالها عبارتند از:
- ساخت رمپ ورودی (ها) برای خانه شما.
- درها و راهروهای بیرونی و داخلی گسترش می یابد.
- نصب نرده ها و پشتیبانی / گرفتن نوار ها و اصلاح سخت افزار در درب.
- افزایش یا کاهش کابینت یا شمارنده برای دسترسی.
- آسانسورهایی مانند کسانی که به پله ها حرکت می کنند.
- ارزیابی زمین از بیرون خانه برای دسترسی.
- اصلاح سیستم های هشدار دهنده مانند آلارم آتش و آلارم دود.
- اصلاح وسایل الکتریکی و خروجی ها
- حذف رنگ سرب که در تعمیرات ضعیف یا در دسترس کودکان است.
- استخر یا آبگرم اگر آن را برای ارائه درمان پزشکی (منهای هر ارزش آن را به خانه شما اضافه شده است) طراحی شده است.
چه چیزی غیر قابل جبران است؟
- بیمه ای که توسط کارفرمای شما پرداخت می شود. شما ممکن است کمکهای خود را به بیمه بهداشتی تحت حمایت کارفرمای خود کسر نکنید، مگر اینکه این حق بیمه ها در جعبه 1 در فرم W2 شما وجود داشته باشد.
- شما ممکن است هزینه های تحت پوشش حساب پس انداز سلامت خود را ندهید و یا هزینه های انعطاف پذیر (از آنجا که این موارد بر اساس پیش پرداخت استقبال می کنند) کسر نمی شود.
- داروهای بدون نسخه (داروهایی که می توانید بدون نسخه خریداری کنید) حتی اگر توسط یک ارائه دهنده پزشکی توصیه می شود (برای مثال آسپیرین برای افراد مبتلا به بیماری قلبی).
- سفر است که برای بهبود کلی سلامت است، حتی اگر پزشک شما آن را توصیه کند.
- هزینه های مراسم تشییع جنازه یا دفن
- لوازم آرایشی مانند خمیر دندان یا لوازم آرایشی.
- برنامه هایی برای بهبود کلی سلامتی شما.
- اکثر جراحی زیبایی، زمانی که هدف از این روش بهبود ظاهر است و "به طور معناداری عملکرد مناسب بدن را ترویج نمی کند یا بیماری را درمان نمی کند". به عنوان مثال، لیپوساکشن، چهره بالابر، سفید کردن دندانها، پیوند مو و حذف مو (الکترولیز) مجاز نخواهند بود. اگر جراحی به دلیل یک حادثه یا بیماری (به عنوان مثال، بازسازی سینه) یا به علت ناتوانی مادرزادی مورد نیاز باشد، هزینه پس از آن کاهش می یابد.
- درمان جایگزینی نیکوتین، مانند تکه های نیکوتین و آدامس نیکوتین.
- مکمل های غذایی مگر اینکه به طور خاص توسط پزشک خود برای یک وضعیت پزشکی خاص دستور داد.
- غذاهای رژیم غذایی.
- عضویت در باشگاه سلامت
فرم شما نیاز به فایل / کمک
برای درخواست کسرهای پزشکی، باید برنامه Schedule A (Form 1040)، نه 1040 EZ یا 1040 را به تنهایی در اختیار داشته باشید.
شما می توانید فرم ها و نشریات را دانلود کنید یا فرم ها و دستورالعمل های جاری یا سال قبل را با شماره 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676) سفارش دهید. برای سوالات، اطلاعات موجود در IRS.gov را چک کنید یا با شماره تلفن 1-800-829-1040 تماس بگیرید.
آیا شما یک حسابدار نیاز دارید؟
هر کس به خدمات حسابدار نیاز دارد که بتواند کسرهای پزشکی را بپردازد، اما این را در ذهن داشته باشید: ممکن است آن را پنی و دالاس احمقانه انجام ندهید.
نکات عمومی در مورد مدیریت تخفیف مالیات پزشکی شما
- شروع به نگه داشتن پوشه و نوت بوک در روزی که تشخیص داده اید، یا در اسرع وقت.
- صرفه جویی در تمام رسید.
- در حالت ایده آل، تمام زمان خرید و پرداخت صورتحساب را پرداخت کنید.
در نهایت، نمونه ای از اینکه چگونه یک خانواده (هر چند خانواده فرضی) قادر به کاهش مالیات خود را با مشخص کردن کسر های پزشکی را بررسی کنید. در نظر داشته باشید که این ترکیب نه تنها هزینه های پزشکی شما با سرطان است، بلکه هزینه های پزشکی همسر و فرزندان وابسته شما است.
یک نمونه از این که چگونه تخفیف ها ممکن است به یک خانواده با سرطان کمک کنند
10 درصد برش ممکن است به نظر برسد، اما یک نمونه سریع فرض (هرچند تا حدودی شدید) ممکن است به این مسئله کمک کند. یک خانواده 5 ساله با یک والد با سرطان ریه، 3 فرزند وابسته، درآمد ناخالص سالانه 55،000 دلار در سال و یک بیمه خصوصی بیمه درمانی (پدر آزاد و بدون بیمه بهداشتی تحت حمایت کارفرمایان) با 5000 دلار در نظر بگیرید. محاسبه شده
- هزینه بیمه درمانی غیر مجاز به مبلغ 761 دلار در هر ماه به مبلغ 9132 دلار می باشد.
- هزینه های بدون جراحی مامان برای سرطان ریه شامل 3500.00 دلار هزینه های بازپرداخت غیر بازپرداخت نشده، هزینه های بیمارستانی و منابع اکسیژن می باشد. سفر به انتصابات پزشکی 90 مایل از خانه برای شیمی درمانی، پرتودرمانی، جراحی و بازدیدکنندهای کلینیک به 2750 مایل می رسد (که به مبلغ 24.5 سنت در هر مایل به مبلغ 673.75 دلار بازپرداخت می شود). مامان در یک برنامه ترک سیگار شرکت کرد (بدون پرداخت هزینه از 200 دلار.)
- پدر دیابتی است هزینه های خارج از جیب شامل سفر (نه اضافه شده در اینجا) و هزینه پذیرش برای یک کنفرانس توصیه می شود توسط دکتر خود برای کمک به مدیریت دیابت خود را. هزینه کنفرانس 550 دلار برای یک زن و شوهر بود، با هزینه سفر 220 دلار بر اساس کسر ماشین. پدر همچنین دارای جراحی اصلاح چشم بود که به 3500 دلار رسید.
- یک کودک مبتلا به یک اختلال یادگیری (نارساخوانی) است که نیاز به خواندن اصلاحیه برای هزینه 1200 دلار دارد.
- دو نفر از بچه ها در حال حاضر در بند هستند پس از 1000 دلار برای هر کودک تحت پوشش بیمه دندانپزشکی، در طول سال، 7000 دلار برای سپرده گذاران پرداخت می شود.
- تمیز کردن و درمان دندانپزشکی بدون پوشش به 1030 دلار برای 5 سال رسید.
- یک کودک دارای لنزهای تماسی است که سالانه به 360 دلار می رسد. راه حل تماس 60 دلار اضافی بود.
در این مورد، مجموع هزینه های پزشکی خانواده در خارج از منزل که توسط بیمه یا طرح پس انداز بیمه ای پوشش نمی شد، به 27425،75 دلار رسید. بر اساس درآمد خانوار سالانه 55،000 دلار و با استفاده از 10 درصد قطع، هزینه های بیش از 5500 دلار بالغ می شود. با تخفیف 10 درصد کاهش، 21.925.75 باقیمانده به عنوان یک کسر پزشکی در نظر گرفته می شود. اگر درمانگر سرطان شما یک دستورالعمل برای یک سگ سرویس برای استرس مربوط به سرطان ارسال کند (استرس پس از سانحه در افرادی که مبتلا به سرطان هستند) رایج است. شما حتی می توانید غذاهای سگ و حساب های دامپزشک را به این شماره اضافه کنید.
در حالی که این مثال ممکن است به نظر می رسد شدید، در نظر داشته باشید که در هر 10 بیمار مبتلا به سرطان هر سال بیش از 18000 دلار در هزینه های پزشکی غیر پزشکی هزینه می کنند و برآورد شده است که هزینه های پزشکی در 60 درصد از ورشکستگی های شخصی در ایالات متحده عامل است.
خط پایین
نکته خوبی که باید در نظر داشت این است که هزینه های پزشکی مشخص نیست راهی برای خروج از مالیات نیست، بلکه فرصتی برای اجتناب از پرداخت مالیات مربوط به هزینه های مربوط به پزشکی است که در صورتی که 100 سال درصد سالم پس از همه، شما باید از غربالگری فیزیکی و عاطفی از بیماری ویرانگر سرطان رنج می برند. و حتی با کسر کردن، ترکیبی از افزایش هزینه ها و کاهش توانایی کار با سرطان می تواند فاجعه بار مالی باشد.
مراحل بعدی
پس از بررسی محدودیت های کسر های پزشکی، ممکن است بدانید که چگونه می توانید هزینه های خود را در آینده کاهش دهید. ایده های زیر را در نظر بگیرید:
- به عنوان مثال، اگر شما بستری برای سرطان دارید، ممکن است برنامه ریزی شده برای جایگزینی بافتی که منتظر بوده اید، همراه با کولونوسکوپی نامناسب خود را در طول همان سال به منظور رسیدن به 10 درصد قطع.
- به گزینه های دیگر برنامه ریزی مالیاتی مانند حساب های انعطاف پذیر (FSA) نگاه کنید.
اگر شما در حال مبارزه هستید، بسیار مفید است. کارشناس اجتماعی کلینیک سرطان شما ممکن است پیشنهادات، از جمله اطلاعات در مورد برنامه های کمک های بیمار برای داروها داشته باشد. شرکت های دارویی متعددی برنامه های کمک های نسخه های در دسترس نیز دارند. سازمان هایی برای نوع خاص سرطان شما ممکن است منابع و افرادی را که می توانید در مورد گزینه ها صحبت کنید. اگر دچار نگرانی در مورد کار هستید، سازمان غیر انتفاعی سرطان و شغلی اطلاعات فراوانی درباره حقوق شما در محل کار و موارد دیگر دارد. در نهایت، درگیر شدن در جامعه سرطانی آنلاین می تواند بی ارزش باشد، زیرا ممکن است به شما فرصتی برای گفتگو با دیگران که در طی سفر خود با چالش های مشابه مواجه شده اند، ارائه دهد.
> منابع:
> انجمن سرطان آمریکا. درک بیمه بهداشتی http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index
> وزارت خزانه داری خدمات درآمد داخلی. انتشار 502 هزینه های پزشکی و دندانپزشکی برای استفاده در آماده سازی 2017 بازگشت. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf
> خدمات درآمد داخلی موضوع 502 - هزینه های پزشکی و دندانپزشکی. به روز شده در تاریخ 01/31/18. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html