خبر بزرگ ممکن است بیشترین ثبت نام را نداشته باشد
در ماه نوامبر سال 2015، همانطور که ثبت نام مجدد برای پوشش 2016 در حال انجام بود، UnitedHealthcare اعلام کرد که آنها در برابر مبادلات Obamacare بزرگتر از پیش بینی شده بودند و هشدار دادند که ممکن است بعد از پایان سال 2016 پوشش در مبادلات را ارائه ندهند. در آوریل 2016، آنها تأیید کردند که بیشترین مبادلات را در پایان سال انجام خواهند داد.
تأثیر خروج یونایتد
در سال 2014، UnitedHealthcare فقط برنامه هایی را در مبادلات در پنج ایالت ارائه داد. این در سال 2015 به 23 ایالت افزایش یافت و در سال 2016 34 ایالت خواهد بود. در اکثر این ایالت ها، UnitedHealthcare در سال 2017 برنامه های خود را در اختیار نخواهد گذاشت، اگرچه تایید کرده اند که آنها در "تعداد کمی" از جمله نوادا و نیویورک.
UnitedHealthcare بزرگترین بیمه کننده کشور است، و این واقعیت در بسیاری از سرفصل ها اعلام شده است که اعلامیه خروج حامل از بسیاری از مبادلات. اما این تمام داستان را نمی گوید.
درست است که آنها بزرگترین بیمه گر هستند، اما تمرکز آنها بر روی بازار Medicare (پوشش مدیکر Advantage و Medigap ) و بازار بیمه تحت حمایت کارفرمایان است ، در مقایسه با بازار بیمه درمانی شخصی (اکثریت قریب به اتفاق افرادی که از طریق مبادلات ثبت نام در برنامه های بازار فردی است).
UnitedHealthcare ممکن است بزرگترین کل بیمه گران در کشور باشد، اما آنها فقط 795،000 نفر را در مبادلات بیمه می کنند - حدود 6 درصد از افرادی که در برنامه ها از طریق مبادلات در سراسر کشور ثبت نام کرده اند. یونایتد انتظار دارد که تا پایان سال 2016، عضویتشان در حدود 650،000 نفر کاهش یابد.
بنابراین اکثریت قریب به اتفاق از افرادی که در جریان برنامه ها از طریق مبادلات ثبت نام می کنند، به طور مستقیم توسط خروج یونایتد در پایان سال 2016 تحت تأثیر قرار نخواهند گرفت.
حق بیمه و انتخاب مصرف کننده
از آنجایی که UnitedHealthcare در تبادلنظامیان تهاجمی نبوده است، برنامه های آنها تمایل به رقابت با قیمت های رقابتی نیستند. بنیاد خانواده کایزر، تجزیه و تحلیل قیمت گذاری طرح متحده در مقایسه با برنامه های دیگر در سال 2016 را انجام داد و دریافت که در ایالات متحده، تنها 35 درصد از شهرستانهایی که در آن حامل برنامه های مبادله می دهد.
در مبادلات، مصرفکنندگان عموما حساس به حساسیت قیمت هستند، و حاملان تمایل دارند سهم قابل توجهی از بازار را زمانی که برنامه هایشان ارزان تر از رقبا هستند، به دست آورند. موقعیت یونایتد در بیشتر بازارها در میان خودروهای کمترین قیمت نیست و این در سهم بازار ارز خود، که در اکثر ایالت ها نسبتا پایین است، بازتاب می کند.
نتیجه این همه این است که تجزیه و تحلیل بنیاد خانواده کایزر نشان داد که طرح کلی معیار میانگین (دومین کمترین هزینه نقره ای) حق بیمه در سال 2016 فقط یک درصد بالاتر بود اگر متحد در مبادلات امسال شرکت نکرد .
اما این یک میانگین ملی است. چندین ایالت وجود دارد که در صورتی که یونایتد برنامه های خود را در سال 2016 ارائه ندهد، تأثیر آن بر حق بیمه معیار بسیار مهم خواهد بود (خیلی زود دقیقا مشخص خواهد شد که چگونه این بازی برای سال 2017 انجام خواهد شد، چرا که نرخ تا 2017 تاکنون تایید نشده است) . چهار ایالت وجود دارد که درصورت متحد شدن در مبادلات سال 2016، آلاباما، آیووا، نبراسکا و کارولینای شمالی، حق بیمه معیار حداقل 25 دلار در ماه در حداقل 40 درصد از ایالتهای ایالت بالاتر خواهد بود.
انتخاب مصرف کننده نیز یکی از جنبه های مهم مبادلات است. بر طبق تجزیه و تحلیل بنیاد خانواده Kaiser، در ایالات متحده 1،121 ایالت وجود دارد که در حال حاضر تنها یک یا دو بیمه گر وجود دارد که طرح هایی را در مبادله ارائه می دهند.
اگر متحد از تمام مبادلات عقب نماند (به نظر نمی رسد که بعضی از ایالت ها تایید کرده اند که متحد در مبادلات خود باقی مانده است)، تجزیه و تحلیل بنیاد خانواده کایزر نشان داد که 532 ناحیه اضافی به دسته داشتن فقط یک یا دو حامل تبادل کننده شرکت (و علاوه بر این، 536 ایالت که در حال حاضر دو حامل دارند، تنها به داشتن یک رد می شوند). نتیجه این خواهد بود که 53 درصد از شهرستانها در ایالات متحده تنها یک یا دو شرکت بیمه در مبادله دارند.
به رغم این واقعیت که UnitedHealthcare در میان گزینه های کمترین قیمت در اکثر مناطق که در حال حاضر فعالیت می کنند، یکی از گزینه های انتخاب نامناسب برای افرادی است که در مبادلات خرید می کنند، این امر بدون شک در سال 2017 کاهش می یابد.
در عین حال، مهم است که در نظر داشته باشید که حامل های دیگر بدون شک وارد بازارهای ارزشی در برخی از ایالت هایی می شوند که در آن یونایتد خروج می شود. به عنوان مثال، در ویرجینیا، UnitedHealthcare در سال 2017 برنامه های خود را ادامه خواهد داد، اما نه در بسیاری از کشورها که برنامه های خود را در سال 2016 ارائه می دهند (به عنوان مثال، آنها فقط از برخی از مناطق مبادله ای از کشور خارج می شوند). اما Cigna برای اولین بار در سال 2017 به تبادلات ویرجینیا پیوست.
دو کشور وجود دارد - اوکلاهما و کانزاس - جایی که UnitedHealthcare در حال حاضر یکی از تنها دو شرکت ارائه دهنده برنامه در مبادله است (از نظر فنی، کانزاس دارای چندین حامل است، اما غیر از UnitedHealthcare، همه آنها وابسته به Blue Cross Blue Shield است). یونایتد در اواخر سال 2016 از هر دو این مبادلات دولتی خارج می شود. اگر دیگر بیمه گران در آن شرکت نکنند، اوکلاهما و کانزاس در سال 2017 با یک بیمه گر تنها باقی خواهند ماند (وایومینگ در آن وضعیت در سال 2016 و در غرب ویرجینیا تنها یک شرکت کننده 2014 و 2015)
چرا حمله یونیفورم؟
تصمیم یونایتد مبنی بر خروج بیشتر از مبادلات بر اساس زیان مالی است که آنها در مبادلات متحمل شده اند - و انتظار می رود که آن را تحمل کنند. بین ضررهای مبادله خود در سال 2015 و آنچه که انتظار می رود در مبادلات در سال 2016 از دست بدهند، زیان های خود را برای این بخش بازار به احتمال زیاد به یک میلیارد دلار برسد.
برای روشن شدن، UnitedHealthcare هنوز یک شرکت سودآور است. اما آنها اذعان کرده اند که نمی توانند بخش های سودآور بازار خود را در طولانی مدت یارانه بخش سود ناخالص خود در بازار ارز یاری دهند. افرادی که در برنامه های ارزشیابی یونایتد ثبت نام کرده اند، نسبت به ثبت نام در بخش های دیگر بازار خود بیمارتر بوده و هزینه های بالاتری را برای بیمه گران به وجود آورده اند (این مسئله به ایالات متحده منحصر به فرد نیست؛ بسیاری از شرکت های هواپیمایی متوجه شده اند که ثبت نام کنندگانشان از خدمات بهداشتی بیشتر استفاده می کنند پیش بینی شده)
در اواخر سال 2015، UnitedHealthcare اعلام کرد که آنها پس از پایان سال 2015 برنامه های فروخته شده در بازار فردی را پرداخت نخواهند کرد. این تلاش برای کاهش ثبت نام در سال 2016 بود، همانطور که قبلا ثابت کرده بود که بخش بازار بورس آنها شکل نمی گیرد تا سود آور باشد
چه کاری باید انجام دهم؟
اگر در سال 2016 از طریق UnitedHealthcare در یک برنامه مبادله ثبت نام کرده باشید، می توانید آن را تا پایان سال ادامه دهید تا زمانی که حق بیمه شما را پرداخت کنید. شما بعدا در سال دریافت خواهید کرد که از هر دو طرف متحده و تبادل نظر دریافت خواهید کرد که در مورد مراحل مورد نیاز برای ثبت نام آزاد (برای بسیاری از افراد در برنامه های CO-OP در پایان سال 2015) )
ممکن است شما بتوانید یک نسخه غیر تعویض برنامه UnitedHealthcare خود را نگه دارید، اما مهم است بدانید که یارانه های حق بیمه و یارانه های به اشتراک گذاری هزینه در هیچ یک از برنامه های غیر تعویض در دسترس نیستند. اکثریت قریب به اتفاق از افرادی که در برنامه ها از طریق مبادلات ثبت نام می کنند، یارانه های حق بیمه دریافت می کنند.
در طول ثبت نام باز، شما فرصتی برای انتخاب طرح مبادله ای از یک شرکت مخابراتی دیگر برای جایگزینی طرح UnitedHealthcare خواهید داشت. برای ایجاد این فرایند به صورتی که ممکن است، بهترین شیوه اقدام، ثبت نام در یک برنامه جدید تا 15 دسامبر باشد تا اطمینان حاصل شود که یک انتقال بدون درز و تاریخ 1 ژانویه برای برنامه جدید شما (ماساچوست، رود آیلند و ایالت واشنگتن اجازه می دهد که ثبت نام تا دسامبر 23 برای تاریخ های 1 ژانویه تکمیل شود و یونایتد از مبادلات در تمامی سه ایالت خارج شود).
شما ممکن است برای یک دوره ثبت نام خاص که ناشی از از دست رفتن پوشش دیگر باشد، واجد شرایط باشید، و بنابراین واجد شرایط ثبت نام در تاریخ 31 دسامبر برای تاریخ ثبت نام 1 ژانویه است. اما این پیچیده تر است و فرآیند ساده تر خواهد بود اگر طرح جدید خود را تا دسامبر 15 انتخاب کنید.