آنها می توانند علاوه بر بیمه درمانی، جز یکی از شما باشند
بیمه تکمیلی بیمه اضافی یا اضافی است که می توانید خریداری کنید تا به شما کمک کند هزینه خدمات و هزینه های غیر جیب را پرداخت کنید که بیمه منظم شما پوشش نمی دهد.
برخی از برنامه های بیمه تکمیلی برای هزینه های پزشکی غیر جیبی، مانند پرداخت حق بیمه، حق بیمه و حق بیمه هم پرداخت می شود. سایر برنامه های تکمیلی می توانند شما را با یک مبلغ نقدی که در طول یک دوره زمانی پرداخت می شود یا در یک مبلغ واحد به شما داده شود، فراهم کند.
پول نقد را می توان برای پوشش دستمزد از دست رفته، حمل و نقل مربوط به وضعیت بهداشتی خود و یا استفاده از پرداخت هزینه برای غذا، دارو و سایر هزینه های غیر منتظره به علت بیماری یا آسیب دیده است.
یک دکتر مایک نکته: بیمه تکمیلی فقط یک مکمل یا افزودنی است. این یک جایگزین برای بیمه درمانی منظم نیست!
Medigap - بیمه تکمیلی مدیکر
یکی از رایج ترین انواع بیمه تکمیلی، Medigap است که توسط شرکت های بیمه خصوصی برای افرادی که در Medicare اصلی می فروختند (می توانند با برنامه Medicare Advantage همراه نباشند).
Medicare اصلی (که شامل بخش بیمه بیمارستان و بخش B بیمه پزشکی است ) برای بسیاری از خدمات بهداشتی و لوازم پزشکی، اما نه همه آنها را پرداخت می کند. شما می توانید یک سیاست بیمه تکمیلی برای پوشش برخی از یا تمام هزینه های غیر جیب شما که در غیر این صورت تحت Medicare اصلی - یعنی "شکاف"، که شامل copayments، coincurance و deductibles می شود، خریداری کنید.
این می تواند هزینه های زیادی را از دست بدهد، به خصوص اگر شما در بیمارستان بستری و یا نیاز به خدمات پرستاری ماهر دارید.
و قابل توجه است که هیچ محدودیتی در میزان هزینۀ هزینه های خود در اختیار مدیکر اصلی بدون برنامه Medigap وجود ندارد (در مقایسه با برنامه Medicare Advantage و بیمه خصوصی برای افراد زیر 65 سال، قرار گرفتن در معرض جیب )
به طور کلی، Medigap قصد دارد فقط هزینه های غیر جیب را برای خدماتی که در غیر این صورت توسط Medicare تحت پوشش قرار گیرد (یعنی آنها برای چیزهایی که مدیکر را پوشش نمی دهد پرداخت نمی کند)، اما برخی از سیاست های Medigap نیز پرداخت خواهد شد برای خدمات بهداشتی خاص خارج از ایالات متحده، که در غیر این صورت Medicare پوشش داده نمی شود. اگر شما در Medicike اصلی (بخش A و B) ثبت نام کرده اید و شما یک سیاست Medigap دارید، ابتدا Medicare سهم خود را از مبلغ مورد تأیید Medicare برای هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش شما پرداخت می کند. سپس سیاست Medigap شما سهم خود را از هزینه پرداخت می کند.
در حال حاضر برنامه های Medigap در دسترس است که تمام هزینه های جیبی را برای خدمات Medicare تحت پوشش قرار می دهد، اما این برنامه ها تا سال 2020 به فروش نخواهد رسید زیرا قانون Medicare Access و CHIP مجوز مجوز 2015 (MACRA) . در سال 2020 دیگر برنامه های Medigap موجود نخواهد بود که بخشی از Medicare Part B را محاسبه کنند.
در حال حاضر، Medigap Plans C و F شامل پوشش برای deductible بخش B می شود. افرادی که قبلا برنامه Medicaid را در پایان سال 2019 برنامه ریزی کرده اند، مجاز به نگهداری آنها خواهند بود، اما مجریان جدید مجاز به خرید آنها در سال 2020 یا فراتر از آن نخواهند بود. بخش مالی B بخش Medicare در سال 2018 183 دلار است؛ معمولا هر سال افزایش می یابد.
بیشتر انواع معمول بیمه تکمیلی
به غیر از سیاست های Medigap، سه نوع دیگر از بیمه های تکمیلی بهداشتی در ایالات متحده به طور گسترده ای در ایالات متحده فروخته می شود. این سیاست های تکمیلی ممکن است به عنوان یک مزیت داوطلبانه از کارفرمای شما در دسترس باشد یا شما می توانید آن را مستقیما از یک شرکت بیمه خریداری کنید.
بیمه بحرانی بحرانی
بیمه عمر بیماری (همچنین به عنوان بیمه خاص بیمه شناخته می شود) به منظور کاهش بار مالی یک بیماری جدی مانند سرطان است. این سیاست ها ممکن است یک سود یک بار به صورت یک مزایای اضافی برای کمک به شما برای هزینه های اضافی که مربوط به بیماری شما است، اما تحت پوشش برنامه بهداشت منظم یا پوشش ناتوانی خود قرار ندهند.
بسته به سیاست خاص، پوشش می تواند مورد استفاده قرار گیرد برای:
- deductibles
- متخصصان خارج از شبکه
- سفر و اقامت وقتی که درمان دور از خانه است
- درمان تجربی، معمولا مربوط به درمان سرطان است
- مراقبت از کودک و خانواده
- هزینه های زندگی معمولی، مانند پرداخت ماشین شما، صورتحساب های برق، و مواد غذایی
خطاهای احتمالی مرگ
دو نوع سیاست های تصادف وجود دارد از جمله تصادف مرگ و زندان (AD & D) و بیمه درمانی حوادث. اغلب آنها با هم ترکیب و فروش می شوند. مزایا به علت مقررات بیمه محلی از دولت به دولت متفاوت است.
یک سیاست تصادفی مرگ و تفکیک به شما یک مبلغ یکبار به شما پرداخت می کند اگر شما به عنوان فرد ذینفع کسی که در یک حادثه فوت کرده است. این سیاستها ممکن است مبلغی کوچکتر را نیز پرداخت کند، اگر فرد در حادثه فوت نمیکند بلکه یک اندام، بینایی و یا فلج دائمی را از دست می دهد. بیمه AD & D برای هر گونه مرگ و میر ناشی از بیماری، خودکشی یا علل طبیعی پرداخت نمی کند.
بیمه درمانی حوادث (همچنین به عنوان یک سیاست بیمه در بیمه تصادف یا به سادگی یک مکمل تصادف شناخته می شود) ممکن است هزینه های پزشکی ناشی از حادثه ای را که توسط بیمه بهداشتی منظم شما پوشش نمی دهد، پرداخت کند. بعضی از این سیاستها همچنین ممکن است برای خدمات مادری گسترده و هزینه های سفر و اقامت برای اعضای خانواده پرداخت شود.
سیاست های تکمیل حوادث با افرادی سالم که برنامه های بیمه بهداشتی با شدت کاهش می یابد، محبوب هستند. حوادث ممکن است به سالمترین افراد اتفاق بیفتد و این مکمل میتواند به پوشش تمام یا بخشی از هزینههای کم هزینه و غیرقابل پرداخت تحت برنامه بیمه درمانی کمک کند.
بیمه درمانی بیمه
بیمه درمانی بیمه (همچنین به عنوان بیمه درمانی بیمارستان شناخته می شود) در صورتی که به علت بیماری یا آسیب جدی به بیمارستان منتقل می شود، پول نقد دریافت می شود. سود نقدی - به صورت یک مبلغ واحد یا پرداخت های روزانه یا هفتگی انجام می شود - ممکن است شروع نشود تا بعد از یک دوره انتظار حداقل. همانند سایر انواع بیمه تکمیلی، پوشش اضافی به شما کمک می کند که برای پرداخت خدمات و اقلام مورد نیاز که برنامه بهداشت منظم آن نیست تحت پوشش قرار گیرد، پوشش تکمیلی هرگز به عنوان تنها منبع بیمه شما کافی نیست.
خریدار مراقب باشید - شما ممکن است پوشش اضافی نیاز ندارد
طرح های بیمه تکمیلی به طور گسترده ای در تبلیغات مستقیم به مصرف کنندگان تبلیغ می شود. بسیاری از آمریکایی ها با اردک Aflac آشنا هستند، نماد تبلیغاتی که Aflac را به عنوان بزرگترین ارائه کننده بیمه تکمیلی در ایالات متحده تبدیل کرده است
اگر چه بسیاری از سیاست های تکمیلی بیش از حد گران نیست، پوشش تکراری ممکن است غیر ضروری باشد. اگر شما بیش از 65 سال داشته اید و دارای مدیکر هستید، می توانید با خرید یک سیاست Medigap استاندارد یا ثبت نام در برنامه Medicare Advantage، بیمه کامل بهداشتی مورد نیاز خود را دریافت کنید.
اولین قدم شما این است که مطمئن شوید که شما و خانواده تان با یک برنامه منظم بهداشتی محافظت می شوند. اگر فکر می کنید به بیمه تکمیلی نیاز دارید، باید از سؤالات زیر سوال کنید:
- اگر من یا یکی از اعضای خانواده به یک حادثه یا یک بیماری جدی مبتلا می شود، آیا برنامه بهداشت فعلی من هزینه های درمان را پوشش می دهد؟
- آیا راهی برای پوشش هزینه های جیبی که در برنامه بهداشتی فعلی من قرار دارد همراه با هزینه های اضافی که می تواند همراه با بیمار شدن و / یا از کار بیفتد برای یک مدت طولانی باشد؟
- چقدر احتمال دارد که من یا یک عضو خانواده ام در یک حادثه جدی یا یک بیماری بزرگ ایجاد شود؟
- آیا هزینه اضافی بیمه تکمیلی در طول زمان معنی دارد؟
علاوه بر این، قبل از خرید یک سیاست تکمیلی، مهم است که محدودیت ها و مزایای این بیمه را درک کنید. به عنوان مثال، سیاست تکمیلی شما ممکن است تمام هزینه های مورد انتظار را پوشش ندهد. ممکن است دوره های انتظار را قبل از شروع پرداخت تحمیل کند یا، حاوی محدودیت ها بر اساس مبلغی که پرداخت کرده اید و برای مدت زمان طولانی.
توجه داشته باشید که بیمه تکمیلی توسط قانون مراقبت مقرون به صرفه تنظیم نمی شود. این بدان معنی است که برنامه های مکمل می توانند واجد شرایط بودن بر تاریخ پزشکی را تعیین کنند، محدودیت های موجود در شرایط موجود را اعمال کنند، و از نظر ماهیت این برنامه ها، منافع کافی در سطوح نسبتا پایین وجود دارد. این معمول است که برنامه های مکمل را با محدودیت های سود از چند هزار تا چند صد هزار دلار مقایسه کنید. این برنامه ها ممکن است مکمل خوبی برای پوشش بیمه درمانی شما باشد، اما هرگز در نظر نگرفتن به تنهایی به عنوان تنها پوشش شما هستند. آنها پوشش حداقل ضروری نیستند، بنابراین افرادی که به آنها بدون پوشش دیگری متکی هستند، مجازات فردی ACA برای عدم حصول اطمینان خواهند شد.
قبل از امضای خطوط نقطه خط، مطمئن شوید که مزایا و محدودیت های بیمه را کاملا درک می کنید. و از پوشیدن اردک مراقب باشید!
دکتر مایک منابع پیشنهادی است
انجمن ملی کمیساریای بیمه دارای بروشور آنلاین عالی است: راهنمای خرید بیمه برای سرطان .
> منابع:
> Congress.gov. HR2، مجری دسترسی Medicare و مجوز مجوز CHIP 2015.
> Medicare.gov. هزینه های بخش ب