درک خط مشی Medigap و بیمه تکمیلی
Medicare اصلی (که شامل بخش بیمه بیمارستان و بخش B بیمه پزشکی است ) برای بسیاری از خدمات بهداشتی و لوازم پزشکی، اما نه همه آنها را پرداخت می کند. شما می توانید یک سیاست بیمه برای پوشش "شکاف" که برای مدیکر پرداخت نمی شود، از قبیل copayments، co-insurance، و deductibles. این می تواند هزینه های زیادی را از دست بدهد ، به خصوص اگر شما در بیمارستان بستری و یا نیاز به خدمات پرستاری ماهر دارید.
بعضی از سیاست های Medigap نیز برای خدمات بهداشتی خاص خارج از ایالات متحده و خدمات پیشگیرانه اضافی که تحت پوشش Medicare پرداخت نمی شوند پرداخت می شود.
بیمه Medigap (همچنین به عنوان بیمه تکمیلی Medicare شناخته می شود) داوطلبانه است و شما مسئولیت دریافت حق بیمه ماهانه یا سه ماهه می باشد. Medicare هیچ یک از هزینه های شما را برای خرید یک سیاست Medigap پرداخت نمی کند.
چگونه سیاست Medigap کار می کند؟
اگر شما در Medicaid اصلی (بخش A و B) هستید و شما یک سیاست Medigap دارید، ابتدا Medicare سهم خود را از مبلغ مورد تأیید Medicare برای هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش شما پرداخت می کند. سپس سیاست Medigap شما سهم خود را از هزینه پرداخت می کند.
به عنوان مثال: آلیس G دارای دیابت نوع 2 است و هر سه تا چهار ماه برای مراقبت از مراقبت از پزشک اولیه مراقبت می کند. سیاست Medigap او پوشش بیمه نامه B را پوشش می دهد، اما طرح Plan B خود را محاسبه نمی کند. در ابتدای سال، او برای اولین بار 155 دلار از هزینه سفر بازدید پزشکی خود پرداخت می کند. پس از آن، مدیکر 80 درصد از مبلغ تجدیدنظر پزشک را تایید می کند و سیاست Medigap او 20 درصد باقیمانده را پرداخت می کند - از آنجا که مدیکر یک دفعه بازدید از دفتر 65 را تایید می کند، مدیکر 52 دلار و مدیگپ 13 دلار می پردازد.
سیاست های Medigap توسط شرکت های بیمه خصوصی فروخته می شود. این سیاست ها باید به وضوح به عنوان بیمه تکمیلی مدیکر شناخته شوند. و هر سیاست باید از قوانین فدرال و ایالتی که برای محافظت از مصرف کنندگان طراحی شده است، پیروی کند.
شرکت های بیمه Medigap تنها می توانند یک سیاست Medigap استاندارد را که توسط حروف A تا L تایید شده اند به فروش برسانند.
هر برنامه Medigap باید همان مزایای اولیه را ارائه دهد، مهم نیست که شرکت بیمه آن را بفروشد. بنابراین، Medigap Plan F همان مجموعه ای از مزایا را دارد بدون توجه به شرکت بیمه یا محل سکونت.
نکته Medigap از دکتر مایک: همه برنامه ها در همه مناطق موجود نیست. و سه ایالت - ماساچوست، مینه سوتا و ویسکانسین - دارای سیاست های Medigap خود هستند که متفاوت از برنامه های Medigap استاندارد هستند.
هزینه Medigap بیمه چقدر است؟
چقدر برای یک سیاست Medigap پرداخت می کنید بستگی به برنامه ای که انتخاب می کنید و شرکت بیمه ای که استفاده می کنید.
هر طرح (A through L) مجموعه ای از مزایا را ارائه می دهد و هزینه ها با میزان پوشش متفاوت است. به طور کلی، طرح A، که کمترین مزایا را ارائه می دهد، دارای کمترین حق بیمه می باشد. طرح های Medigap که مزایای بیشتری از جمله Plan J را ارائه می دهند، معمولا دارای حق بیمه بالاتر هستند. با توجه به مرکز حقوقی Medicare، برنامه های محبوب Medigap C و F هستند، زیرا آنها مزایای عمده را پوشش می دهند و ارزان تر از بسیاری از برنامه های دیگر هستند.
اگر چه مدیکر هر آنچه را که هر برنامه Medigap ارائه می دهد تعریف می کند، این چیزی نیست که شرکت بیمه می تواند اتهامات را تنظیم کند. شرکت های بیمه خصوصی می توانند حق بیمه های مختلف را برای پوشش دقیق Medigap بپردازند.
به عنوان مثال: در شهر نیویورک، در ماه دسامبر سال 2009، هزینه ماهانه برای Medigap Plan C از 232 دلار به 337 دلار رسید. این به مقدار سالانه 1260 دلار می رسد!
چه نوع مزایای پیشنهاد Medigap سیاست؟
برنامه Medigap A از طریق J باید شامل مزایای اساسی زیر باشد:
- مراقبت در بیمارستان بستری: پوشش بیمه اجباری Medicare Part A (اما جزء جزء سالانه کسر قابل پرداخت) علاوه بر پوشش برای 365 روز اضافی پس از پایان پوشش Medicare.
- هزینه های پزشکی: بیمه اجباری مدیکر بخش B را پوشش می دهد (اما جزء B بطور سالیانه نیست) و یا برای بیمه خدمات سرپایی بیمارستان بستری است. بیمه ب Part B معمولا 20٪ از مبلغ مورد تأیید Medicare برای این سرویس است.
- خون: سه پنت اول از خون شما هر ساله نیاز دارد.
بسته به نوع برنامه Medigap شما می توانید برای هزینه ها و مزایای اضافی پوشش مدیکر را پوشش ندهید، از جمله:
- کسر سالانه بیمارستان (طرح های B تا L)
- شرکت بیمه پرستاری ماهر (طرح C تا L)
- بخش B بطور سالیانه (برنامه های C، F و J)
- مراقبت های اضطراری در حین سفر خارجی (طرح های C تا J)
- مراقبت از خانه در منزل (برنامه های D، G، I و J)
- مراقبت پیشگیرانه که توسط Medicare پوشش داده نمی شود (برنامه E و J)
- Medicare Part B هزینه های اضافی پزشک (برنامه های F، G، I و J) - هزینه اضافی مقدار بالاتر از مقدار تایید شده Medicare است که یک پزشک که در برنامه Medicare شرکت نمی تواند اتهامات.
یک واقعیت Medigap از دکتر مایک: برنامه های Medigap L و K پوشش Medicare Part A را برای بیمه و بیمه نامه، Medicare Part B و بیمه نامه های بیمه ای یا Medicare Part B فراهم می کند، مراقبت های مراقبت درمانی، امکانات پرستاری ماهر و مراقبت های پیشگیرانه تحت پوشش Medicare. این برنامه ها دارای الزامات تقسیم هزینه های مختلف نسبت به برنامه های A تا J هستند و شما باید سالانه حد مجاز را از دست بدهید که ممکن است از 4500 دلار بیشتر باشد.
از 1 ژوئن 2010، انواع Medigap برنامه شما می توانید خرید تغییر خواهد کرد. برنامه های E، H، I و J دیگر فروش نمی شود (اگر قبلا در یکی از این برنامه ها ثبت نام کرده باشید، می توانید برنامه خود را حفظ کنید). دو طرح جدید Medigap (M و N) ارائه خواهد شد.
اگر من در برنامه مزایای مدیکر ثبت نام کنم، آیا به سیاست Medigap نیاز دارم؟
تا زمانی که شما در برنامه مزایای مدیکر ثبت نام نکنید، نیازی به خرید یک سیاست Medigap ندارید. در حقیقت، اگر شما در برنامه مزایای هستید، هر کسی به شما یک سیاست Medigap را به شما فروش می بخشد. مزایای ارائه شده توسط یک سیاست Medigap تحت پوشش مزایای خود قرار می گیرند و مکمل Medigap برای تخفیف های مزایای طرح، مبلغ مجوز و یا همکاری بیمه خود پرداخت نمی کند.
از کجا می توانم درباره پوشش Medigap بیشتر بدانم؟
قبل از خرید یک برنامه Medigap مهم است که شما قوانین Medigap مدیکر، حقوق خود و همچنین گزینه های Medigap موجود در کشور خود را درک کنید. منابع زیر محل خوبی برای شروع هستند:
- انتخاب یک سیاست Medigap: راهنمای Medicare
- بیمه تکمیلی برای Medicare اصلی: یک منبع تعاملی در مورد پوشش Medigap از مرکز حقوق Medicare
- برنامه کمک به بیمه بهداشت دولتی: برنامه ای است که مشاوره و کمک به افراد مبتلا به مدیکر را به صورت یکجا در اختیار شما قرار می دهد