6 راه که می توانید پرداخت کنید
مستمری های بیمه درمانی برای سال ها افزایش یافته است. در سال 2016، بیش از 51 درصد از کارکنان با بیمه بهداشتی تحت حمایت کارفرمایان، حداقل 1000 دلار هزینه کمتری داشتند. و در میان کارگران که پوشش آنها مستثنی بود، متوسط کسری بودجه تقریبا 1500 دلار بود.
در میان افرادی که بیمه درمانی خود را در بازار فردی خریداری می کنند، حق بیمه حتی بالاتر است.
بیمه eHealth، کارگزاری آنلاین، گزارش داد که پوشش 2016 که توسط مصرف کنندگان مورد استفاده قرار می گرفت و از بیمه های eHealth استفاده کرد و برای هیچ یارانه ای از ACA واجد شرایط نبود ، متوسط تخفیف 4،358 دلار برای افراد و 7،983 دلار برای خانواده ها بود.
مهم است که توجه داشته باشیم که افرادی که یارانه های حق بیمه دریافت نمی کنند احتمال بیشتری برای خرید طرح های ارزان قیمت برنز دارند که دارای کمترین هزینه هستند. و یارانه های تقسیم هزینه های ACA که در سال 2017 به 57 درصد از ثبت نام های مبادلاتی اعمال می شوند، برای افرادی که بر اساس درآمدشان واجد شرایط هستند، به طور قابل توجهی کاهش می یابد (یارانه های به اشتراک گذاری هزینه تنها در برنامه های نقره ای در دسترس هستند؛ اگر درآمد شما تا حدود 30،000 دلار در سال 2018 و پوشش خود را خریداری می کنید، ممکن است واجد شرایط برای طرح های نقره ای با کمترین تخفیف باشد، بنابراین توجه ویژه ای به طرح های نقره ای در هنگام ثبت نام باز کنید، و مطمئن شوید که شما در حال خرید یک طرح در مبادله هستید، در مقایسه با مبادله )
اما شکی نیست که افرادی که بیمه درمانی خود را خریداری می کنند، به طور کلی تحت عنوان تخفیف های قابل توجهی تحت پوشش قرار می گیرند.
شما تنها نیستید اگر نمی توانید مستمری بیمه درمانی خود را بپردازید. مهم نیست که چقدر استثنایی است، اگر شما آن را در پس انداز نداشته باشید و شما به دنبال چک پرداخت هستید، می تواند احساس کند که کسر شما خیلی زیاد است.
اگر شما نمیتوانید کسر مالی خود را بپردازید، گزینههای شما برای مقابله با آن بستگی به این دارند که آیا شما مستقیما به شما حقوقی بدهکار است یا اینکه پیش از آن آماده هستید. اگر به آینده نگاه میکنید، باید بدانید که باید این شکاف تغییر را در نهایت بررسی کنید، بررسی کنید که « تخفیف خیلی زیاد است؟ چگونه می توان برای مصارف بیمه درمانی هزینه کرد ؟ »و اگر شما در یک برنامه بهداشتی واجد شرایط HSA ثبت نام کنید، سعی کنید آن را به عنوان یک اولویت برای ایجاد HSA و به طور منظم به آن کمک کنید ، به طوری که پول خواهد بود اگر شما در نهایت نیازمند کسر هزینه شما هستیم.
اگر شما مجبور به پرداخت مستمری در حال حاضر هستید اما پول ندارید، مشکل شما سخت تر می شود. اگر شما راه دیگری برای پرداخت نداشته باشید، مراقبت شما ممکن است به تعویق بیفتد یا ممکن است نتوانید مراقبتهای لازم را دریافت کنید. در اینجا چند گزینه ممکن است.
مذاکره با یک طرح پرداخت
در حالی که دکتر شما نمیتواند از حساب شما مستثنی شود یا اینکه تخفیفی نداشته باشد زیرا این امر موجب نقض قوانین برنامه بهداشتی شما می شود، ممکن است مایل باشید که در طول زمان، شما را مجبور به پرداخت خسارت کند. صادق باشید و موقعیت خود را در قسمت قبل به بخش پزشک یا بیمارستان خود بگویید. توضیح دهید که سعی نکنید از پرداخت خارج شوید، اما مزیت تنظیم برنامه پرداخت را می خواهید.
گرچه هدف آن در تقاضای تخفیف است تا اینکه طرح پرداختی را تنظیم کند، « نحوه مذاکره با ارائه دهنده شما » نکاتی درباره نحوه گفتگو با این موضوع را با پزشک خود ارائه می دهد.
هشدارها:
- شما می توانید مستردتان را به بیش از یک ارائه دهنده خدمات بهداشتی متعهد کنید. به عنوان مثال، اگر دکتر را ببینید و آزمایش خون او را سفارش می دهید، بخشی از کسر خود را به پزشک خود و بخشی از آن به آزمایشگاه خون می پردازید. این به معنای مذاکره دو طرح پرداخت، نه یکی است.
- اگر پرداخت های مذکور را با پرداخت قبض خود انجام ندهید، به طور جدی به روابطتان با پزشکتان آسیب می رسانید، و ممکن است فرصتی دیگر برای راه اندازی یک طرح پرداخت برای صورتحساب پزشکی آینده نداشته باشید.
کاوش گزینه های ارزان تر خدمات بهداشتی
معمولا بیشتر از یک راه برای درمان یک مشکل مراقبت بهداشتی وجود دارد. آیا شما با استفاده از گزینه درمان ارزان ترین که برای شما کار خواهد کرد؟
در حالیکه تغییر به یک گزینه ارزان تر از هزینه درمان شما را کاهش نمی دهد، کاهش می یابد به دلیل مدت زمان طولانی تر و در بخش های کوچکتر. به عنوان مثال، اگر سهم 3000 دلاری خود را پرداخت کنید و هزینه درمان 700 دلاری را در هر ماه دریافت کنید، تغییر در درمان با هزینه 400 دلار در هر ماه هزینه های ماهانه خود را کاهش می دهد. قبل از اینکه بیمه درمانی شما شروع به پرداخت می کند، هنوز مبلغ 3000 دالر را پرداخت خواهید کرد. اما، با درمان ارزان تر، شما می توانید این تخفیف را بیش از هشت ماه به جای پنج ماه گسترش دهید، و آن را آسان تر برای مدیریت.
آیا می توانید مراقبت در کلینیک رایگان یا یک مرکز بهداشت عمومی دریافت کنید که برای شما مهم است بدون در نظر گرفتن توانایی پرداخت شما؟ بعضی از این مکان ها به صورت رایگان از شما مراقبت خواهند کرد، بر اساس درآمد خود هزینه می کنند یا اینکه بیمه درمانی شما به طور کامل پرداخت می شود. برای بررسی اینکه آیا مرکز بهداشت جامعه در نزدیکی شما وجود دارد، بررسی کنید.
توزیع اولیه از بازنشستگی خود را انجام دهید
با انتخاب گرفتن پول از بازنشستگی خود را برای پرداخت مستمری بیمه درمانی خود، شما از آینده خود را قرض می گیرید تا برای حال حاضر خود پرداخت کنید. این یک طرح بلند مدت بسیار خوبی نیست. اما اگر در مواجهه با موقعیتی که ممکن است آینده نداشته باشید اگر نمی توانید مستمری بیمه درمانی خود را پرداخت کنید، ممکن است این گزینه را در نظر بگیرید.
اگر شما قبل از اینکه سن 59 سالگی خود را از IRA سنتی دریافت می کنید، مالیات بر درآمد آن و همچنین مالیات مجازات را پرداخت می کنید. با این وجود، در برخی موارد مجازات می تواند از بین برود اگر پول صرف هزینه های پزشکی واجد شرایط باشد و هزینه های پزشکی شما بیش از 10 درصد درآمد شما باشد. قوانین IRS در مورد استفاده از توزیع اولیه از IRA برای هزینه های پزشکی را بیاموزید.
دو گزینه ممکن است به شما در جلوگیری از مجازات توزیع اولیه کمک کند:
- شما ممکن است قادر به دریافت پول خود را به Roth IRA کمک کنید بدون مجازات. این به سود و سرمایه گذاری در Roth IRA اعمال نمی شود، بلکه فقط به مبلغی که در واقع کمک کرده اید. اطلاعات بیشتر در "هنگامی که ROTH IRA اخراج آزاد مالیاتی و زمانی که آنها نیست."
- برخی از طرح های 401K به شما اجازه می دهد وام تا 50،000 دلار یا نیم مبلغ را در 401K خود، هر کدام کوچکتر باشد. معمولا، وام در طی یک دوره پنج ساله بازپرداخت می شود و پول به طور خودکار از چک پرداخت شما حذف می شود. شما وام را پرداخت می کنید، اما شما آن را به نفع خود می پردازید - علاقه به 401K می رسد. اگر شغل خود را قبل از پرداخت وام به دست بیاورید، بایستی تعادل باقیمانده را به دست آورید یا آن را یک توزیع اولیه محسوب می کنید و هر دو مالیات بر درآمد و مجازات آن را پرداخت می کنید. اطلاعات بیشتر در مورد "نه چیزهایی که باید بدانید از قرض گرفتن از 401 (k)" استفاده کنید.
فروش محصولات شما
هیچکس نمیخواهد کالاهای خود را برای پرداخت چیزی به عنوان خیریه به عنوان یک بیمه بهداشتی محاسبه کند؛ اما، زمان ناامیدانه برای اقدامات ناامید کننده. اگر شما نمیتوانید دور بعدی شیمی درمانی خود را دریافت کنید، زیرا نمی توانید مستمری بیمه بهداشتی خود را بپردازید، وقت آن است که در مورد چگونگی جمع آوری وجوه فکر کنید.
با در نظر گرفتن فروش کالاهای ارزشمند اما غیر ضروری مانند جواهرات، دوچرخه، تخته موج سواری، آی پاد یا موتور روروک مخصوص بچه های خود، شروع کنید. حرکت به سمت فروش دیگر ارزش های اساسی مانند اتومبیل یا حلقه عروسی خود را فقط اگر واقعا از بین رفته اید. شما احتمالا قیمت مناسبتری برای چیزهایی خواهید داشت اگر خودتان آنها را در یک پلتفرم مانند Craigslist یا eBay به فروش برسانید، نه اینکه آنها را به یک فروشگاه پیاده یا فروشگاه حمل و نقل منتقل کنید، اما فروش خودتان تلاش بیشتری می کند.
آن را شارژ کن
با استفاده از یک کارت اعتباری، وام شخصی یا خط اعتباری خانه برای پرداخت مبلغ بیمه بهداشتی شما، یک قضیه تلخ است. این مبلغی است که به شما در پرداخت وجوه آتی خود می پردازد و فقط به پرداخت هزینه های اولیه خود می پردازد. اگر اکنون نمیتوانید کسر مالیات خود را پرداخت کنید، چطور می توانید در سال آینده مبلغی را پرداخت کنید، در حالی که شما همچنین از کسر مالیات سال جاری خود می پردازید؟
از سوی دیگر، اگر به درمان پزشکی نیاز دارید تا زندگی خود را حفظ کنید، از ناتوانی دائمی جلوگیری کنید یا به اندازه کافی سالم نگه دارید تا بتوانید کار خود را حفظ کنید، با استفاده از اعتبار کمترین آسیب است.
اعتبار به معنای یک کارت اعتباری نیست. این همچنین می تواند به معنای قرض گرفتن از حقوق صاحبان سهام در خانه، یک دوست یا عضو خانواده، یا وام شخصی از یک بانک یا اتحادیه اعتباری باشد.
دسترسی به یک خیریه سختی کاری در محل کار
بسیاری از کارفرمایان بزرگ یک برنامه خیریه برای کمک به کارکنان دارند. این کمک های مالی توسط کمک های کوچک ساخته شده توسط کارکنان فردی، از پرداخت کمک های اهدا کنندگان در مقادیر مساوی در طول سال محاسبه می شود.
کارکنانی که با مشکلات مالی مواجه می شوند ممکن است به خیریه برای کمک مالی اعمال شود. این موسسات خیریه معمولا به شما کمک نمی کند که کمک کنید، اما قواعد مربوط به میزان کمک های مالی، واجد شرایط بودن و نحوه پرداخت پول از برنامه به برنامه متفاوت است. بخش منابع انسانی یا کارمندان شما به احتمال زیاد بهترین منبع اطلاعات شماست.
> منبع:
> مراکز خدمات Medicare و Medicaid. عکس 2017 ثبت نام ثبت شده . 12 ژوئن 2017
> eHealthinsurance.com. گزارش قیمت بیمه درمانی، 2016 دوره ثبت نام باز . اکتبر 2016
> خدمات درآمد داخلی، 401 (k) راهنمای منابع - شرکت کنندگان برنامه - قوانین توزیع عمومی.
> بنیاد خانواده کایزر 2016 Survey of Benefits of Health Employee؛ خلاصه ای از یافته ها . سپتامبر 14، 2016.