چگونه برای بودجه برای بیمه درمانی بیمه محاسبه می شود

استراتژی های مالی برای زمانی که شما نمی توانید از منافع زیاد استفاده کنید

این غیر معمول نیست که مشکل پرداخت بیمه بهداشتی شما کم شود؛ بعضی از کسورات صدها یا حتی هزاران دلار است. و اگر شما آن را در پس انداز نداشته باشید، می تواند احساس کند که کسر شما بسیار زیاد است.

گزینه های شما برای مقابله با هزینه بستگی به این دارد که آیا شما مستقیما به حساب شما احتیاج دارید یا اینکه پیش از آن آماده هستید.

اگر به آینده نگاه میکنید و متوجه میشوید که باید این شکاف تغییر را در نهایت پیدا کنید، در اینجا گزینههای دیگری برای کارکرد کسر شما در بودجه شما وجود دارد.

حساب کاربری انعطاف پذیر (FSA)

اگر شما دارای بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل هستید، ممکن است بتوانید در یک حساب کاربری هزینه انعطاف پذیر شرکت کنید . FSA نوع خاصی از حساب پس انداز مالیاتی محسوب می شود که فقط می تواند برای هزینه های مراقبت های بهداشتی استفاده شود، مانند پرداخت مستمری مستمری، حق بیمه و مشروط .

چگونه کار می کند؟ هنگام ثبت نام برای بیمه درمانی، ثبت نام خود را در FSA ثبت نام کنید. پس از آن، کارفرمای شما مقدار کمی پول پیش پرداخت را از هر کدام از حقوق و دستمزد خود دریافت می کند و آن را به FSA خود می دهد. هنگامی که شما نیاز به پرداخت کسر خود را، شما می توانید پول در FSA خود استفاده کنید.

ساده تر این است که با استفاده از یک FSA کسر مالیاتی خود را پرداخت کنید زیرا به جای آن که پول زیادی را از یک چک چک دریافت کنید، این میزان مالیات را به مقادیر بسیار کوچکتر گسترش می دهید.

علاوه بر این، پولی که در FSA خود قرار داده اید، قبل از پرداخت مالیات از چک پرداخت خود خارج می شود. این باعث می شود که درآمد مشمول مالیات شما کوچکتر باشد - مالیات بر درآمد کمتر را پرداخت می کنید. از آنجا که شما حداقل مالیات بر درآمد را از هر چک پرداختی دریافت می کنید، کمک مالی FSA شما به همان اندازه که می گوید، مبلغ همان مبلغ را به یک حساب پس انداز منظم وارد نمی کند، تاثیر نمی گذارد.

به عنوان مثال، شاید شما 40 دلار در هر چک در FSA خود قرار دهید و مالیات بر درآمد خود را با 8 دلار کاهش دهید. حقوق و دستمزد شما فقط 32 دلار کمتر از قبل خواهد بود، گرچه شما 40 دلار هزینه می کنید. (ارقام دقیق شما بر اساس مالیات بر درآمد شما بستگی دارد.)

چه اتفاقی می افتد اگر آن را در اوایل سال است و شما تا به حال به اندازه کافی در FSA خود را برای دیدار با کسر خود را هنوز؟ بسیاری از FSA ها چقدر می خواهند در طول سال به آنها بپردازند و به شما اجازه می دهند از این پول برای کسر مالیات خود استفاده کنید، حتی قبل از اینکه از چک کردن پرداخت خود استفاده کنید. برخی موارد هشدار وجود دارد:

• اگر شما تا پایان سال تمام پول را در FSA خود نگذارید، ممکن است آن را از دست بدهید. شما مجاز به تحویل 500 دلار به FSA سال آینده می باشید، اما شما در پایان سال هر مقدار بالغ بر 500 دلار باقی مانده در FSA را از دست می دهید.
• دولت فدرال محدودیت های زیادی را برای شما در هر سال به FSA می دهد. بنابراین، اگر مبلغ کسر شما بیش از 2500 دلار باشد، FSA شما بخشی از آن را پوشش خواهد داد.

حساب پس انداز سلامت (HSA)

HSA یک حساب پس انداز ویژه است که با برنامه های بهداشتی با شدت کاهش می یابد. شما پول خود را به HSA خود اضافه می کنید و از هزینه آن برای هزینه های پزشکی استفاده می کنید، مثل کسر مالیات. پولی که به HSA خود کمک می کنید، مالیات محسوب می شود و سود حاصل از مالیات فدرال معاف است.

اگر از انتهای سال از هزینۀ HSA خود استفاده نکنید، عرق نداشتید. این در حساب HSA شما باقیمانده است، تا زمانی که از آن استفاده نکنید، بدون بهره مالیاتی باقی می ماند. شما آن را در پایان سال از دست نخواهید گرفت مانند پول در FSA.

در حقیقت، اگر سالم هستید و تمام پولی که هر ساله به HSA خود اختصاص می دهید، استفاده نکنید، ممکن است مقدار زیادی از پس انداز های مالیاتی مناسب رشد کنید. بعضی از افراد حتی HSA خود را حساب دیگر بازنشستگی می دانند.

کارفرمای شما همچنین می تواند پول پیش پرداخت مالیات را به HSA خود بدهد، اگرچه تمام کارفرمایان این کار را انجام نمی دهند. بر خلاف FSA، HSA شما مجبور نیست با بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل مرتبط شود.

شما می توانید تا زمانی که یک برنامه صحیح واجد شرایط بالا (HDHP) دارید، می توانید خود را تنظیم کنید.

برای به دست آوردن HSA خود را به سرعت و به سرعت، شما می توانید پول از IRA خود را (حساب بازنشستگی فردی) به HSA خود یک بار بدون جریمه اگر شما با احتیاط تمام قوانین درآمد داخلی خدمات (IRS) پیروی کنید. باز هم هشدارها وجود دارد:

• شما باید یک برنامه بهداشتی واجد شرایط واجد شرایط برای باز کردن HSA داشته باشید. هر برنامه بهداشتی با آنچه به نظر می رسد مانند یک مستند بسیار بالا، در واقع یک HDHP است. اگر مطمئن نیستید که بیمه درمانی شما یک HDHP باشد، قبل از اینکه شما HSA را تنظیم کنید، با برنامه بهداشت و یا بخش مزایای کارکنان خود تماس بگیرید.
• اگر از HSA خود برای چیزی غیر از هزینه پزشکی واجد شرایط استفاده کنید، مجازات مالیاتی خواهید داشت.
• محدودیت هایی وجود دارد که چقدر پولی را می توانید در هر سال به HSA بفرستید، اما هیچ محدودیتی برای حداکثر آن که در طول زمان در آن جمع می شود وجود ندارد.

ترتیبات بازپرداخت سلامت (HRA)

HRA یک قرارداد بین شما و کارفرمای شما است که به کارفرمای شما اجازه می دهد که هزینه های پزشکی خود را، از جمله کسر مالیات، به شما بازپرداخت کنید. این به HSA شبیه است، مگر آنکه تنها کارفرمای شما بتواند به آن پول بدهد؛ شما نمیتوانید خودتان آنرا بپردازید.

از آنجا که کارفرمای شما این حساب را تأمین می کند، این پول شما نیست، مانند پول در HSA. اگر کار خود را ترک کنید، ممکن است یا ممکن است حسابتان را حفظ کنید - بسته به اینکه کارفرما چگونه HRA را سازماندهی کرد. صندوق ها در حساب معمولا به سال بعد منتقل می شوند، اما این به کارفرمای شما بستگی دارد.

کمک هزینه اشتراک

قانون مراقبت مقرون به صرفه یارانه ها را برای کمک به افرادی که دارای درآمد اندک هستند، پرداخت می کند. دستورالعمل های درآمد برای واجد شرایط بودن وجود دارد و شما باید برنامه بیمه درمانی بیمه نقره ای را که از بیمه درمانی بیمه ای دولت خریداری کرده اید، داشته باشید .

اگر شما واجد شرایط برای یارانه هزینه اشتراک هستید، تقریبا مطمئنا برای یارانه حق بیمه طراحی شده برای کمک به پرداخت حق بیمه سالانه بیمه سلامت خود نیز واجد شرایط خواهید بود. شما می توانید پولی را که در هزینه های حق بیمه صرفه جویی می کنید را به سمت کاهش مالیات خود بپردازید.

این یارانه ها را نادیده نگیرید، زیرا برنامه بهداشت فعلی شما یک برنامه مبتنی بر تبادل نقره ای نیست. اگر فکر می کنید ممکن است واجد شرایط باشید، اکنون در مورد آن اطلاعات یاد می گیرید، بنابراین می توانید یک برنامه واجد شرایط در طول دوره ثبت نام مجدد بعدی انتخاب کنید. این سال به شما کمک نمی کند، اما سال آینده شما نباید نگران باشید.

بودجه اضطراری صرفه جویی

اگر شما انضباطی دارید، می توانید مبلغی معین شده را به هر مبلغی پرداخت کنید که می تواند به حساب شما کاهش یابد. در حالی که شما مزایای مالی خاصی را مانند شما با FSA یا HSA دریافت نخواهید کرد، شما نمی توانید از قوانین IRS در مورد چگونگی صرفه جویی در هزینه و آنچه که از پول برای آن استفاده می کنید محدود نشوید.

ممکن است ساده تر برای ایجاد یک صندوق اضطراری برای پرداخت کسر مالیات خود، اگر فکر می کنید که قبلا آن را قبلا پرداخت کرده اید، به جای آن که صرفه جویی کنید . به طور کلی، احتمال این که شما بیمار شوید بالا است و پس از اینکه شما به دنبال درمان هستید، مجبور خواهید بود که خود را مسترد نمایید. این لایحه در نهایت به نتیجه خواهد رسید. قبل از آن به خودتان پرداخت کنید.

یک حساب ویژه را برای نگهداری وجوه کافی خود تنظیم کنید هر ماه هنگامی که شما اجاره، خدمات عمومی، بیمه اتومبیل و سایر صورتحساب ها را پرداخت می کنید، پول خود را به صندوق مستمری بیمه بهداشتی خود نیز می دهید. اگر شما بانک خود را به صورت خودکار آن را از حساب چک خود را به حساب پس انداز یا بازار پول انتقال دهید، بیشتر احتمال دارد که آن را به طور مداوم انجام دهید.