آنچه که درباره برنامه بیمه بهداشتی می خواهید بدانید

یک طرح طلا یک نوع بیمه درمانی است که به طور متوسط ​​80 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش را پرداخت می کند. اعضای برنامه 20 درصد دیگر از هزینه های مراقبت های بهداشتی را با همپوشش های خود، سقف بیمه و پرداخت های مستمری پرداخت می کنند.

برای مقایسۀ ارزش پولی که در هزینه های بیمه درمانی صرف می کنید، مقایسه می شود ، قانون مراقبت مقرون به صرفه استانداردهای سلامت برنامه ریزی شده برای برنامه های گروه های فردی و کوچک (اما نه برای برنامه های گروه های بزرگ).

این سطوح، یا سطوح، پلاتین، طلا، نقره و برنز است.

همه برنامه های بهداشتی یک سطح معین تقریبا یکسان است. برای برنامه های سطح طلا، ارزش 80 درصد است. طرح های پلاتین 90 درصد ارزش، نقره 70 درصد ارزش و ارزش 60 درصد برنز را ارائه می دهد. در هر مورد طیف قابل قبولی از -4 / + 2 برای طرح های نقره، طلا و پلاتین وجود دارد و -4 / + 5 برای طرح های برنز (توجه داشته باشید که کالیفرنیا طیف آنها را -2 / + 2 تنظیم می کند)

ارزش چیست؟

ارزش حسابداری به شما می گوید که درصد هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش، انتظار می رود که برنامه برای عضویت آن به طور کلی پرداخت شود. این بدان معنا نیست که شما شخصا 80 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی خود را با پرداخت طلای خود (یا در طیف طلای مجاز طلای 76 تا 82 درصد) پرداخت می کنید. شما ممکن است هزینه های بیشتر یا کمتر از 80 درصد از هزینه های خود را پرداخت کنید بسته به نحوه استفاده از برنامه بهداشتی طلای شما.

ارزش یک پخش متوسط ​​در میان همه اعضای برنامه است.

چیزهایی که بیمه درمانی شما پوشش نمی دهد در هنگام تعیین ارزش برنامه بهداشتی مورد توجه قرار نگیرید. به عنوان مثال، اگر برنامه بهداشتی شما در سطح طلا برای داروهای بدون نسخه مانند جراحی زیبایی، قرص های سرما و کرم کمک اولیه هزینه نمی کند، هزینه آن چیزها در محاسبه ارزش برنامه شما محاسبه نمی شود.

چیزهایی که برنامه بهداشتی شما را پوشش می دهد بدون هیچ گونه هزینه اشتراک گنجانده شده است. بنابراین، کنترل تولد آزاد و مراقبت پیشگیرانه شما برنامه سلامتی خود را هنگامی که ارزش برنامه شما تعیین می شود، فراهم می کند.

چه چیزی باید پرداخت شود؟

شما حق بیمه ماهانه برای برنامه بهداشت را پرداخت خواهید کرد. مزایای برنامه طلا معمولا گران تر از برنامه های کم ارزش هستند، زیرا برنامه های طلا بیشتر نسبت به صورت حساب های مراقبت های بهداشتی خود بیشتر از برنامه های نقره ای و یا برنز پرداخت می کنند. مزایای طرح های طلا معمولا ارزان تر از حق بیمه طرح پلاتین است، زیرا برنامه های طلا درصد کمتری از هزینه های مراقبت های بهداشتی را پرداخت می کنند از پرداخت های پلاتین.

[توجه داشته باشید که برای پوشش 2018، مقیاس قیمت گذاری معمول مقیاس برنز به طور کلی ارزان ترین است، به دنبال آن نقره، سپس طلا، و سپس پلاتین - لزوما حقیقت ندارد. از آنجایی که هزینه اکوسیستم کاهش هزینه ها در بیشتر کشورها هزینه های نقره ای افزوده شده است، ممکن است برنامه های طلائی را که ارزان تر از برنامه های نقره ای هستند پیدا کنید.]

هنگام استفاده از بیمه درمانی خود، باید هزینه هایی مانند deductibles، co-insurance و copays پرداخت کنید. چطور هر طرح اعضاء 20 درصد سهم خود را از هزینه های مراقبت های بهداشتی کلی هزینه می کند متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، یک طرح طلا ممکن است دارای 2500 دلار تخفیف با زوج کم 10 درصد همراه باشد.

یک طرح طلای رقابتی ممکن است دارای مالیات بر ارزش افزوده پایین تر با یک سقف بیمه بالاتر یا مقررات بیشتر باشد.

چرا یک طرح طلا را انتخاب کنید؟

در انتخاب برنامه بهداشتی، اگر از پرداخت حق بیمه بالاتر برای داشتن درصد بیشتری از هزینه های مراقبت های بهداشتی خود که توسط بیمه بهداشتی شما پرداخت می شود، صرف نظر کنید، یک برنامه ریزی طلا ممکن است انتخاب خوبی برای شما باشد. اگر ایده نیاز به پرداخت، به طور متوسط ​​فقط 20 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی شما از جیب شما به جای 30 یا 40 درصد است، به شما تجاوز می کند، پس یک طرح طلا یک بازی خوب خواهد بود.

برنامه های طلا احتمالا برای افرادی است که انتظار دارند از بیمه درمانی خود استفاده کنند، که از تعهد به میزان بالای بیمه درمانی برخوردار هستند یا می توانند هزینه بیشتری برای پرداختن به آرامش بیشتر از آنچه که با نقره یا طرح برنز

اما همانگونه که در بالا ذکر شد، در سال 2018 (و احتمالا فراتر از آن، فرض بر این است که بیمه گران همچنان هزینه های کاهش هزینه ها را به حق بیمه طرح نقره اضافه می کنند) ممکن است منطقی تر به خرید یک طرح طلایی بپردازند، زیرا این هزینه ارزان تر از طرح نقره ای است، با وجود ارائه پوشش بهتر برای افرادی که واجد شرایط برای کاهش هزینه های به اشتراک هستند ، طرح نقره احتمالا ارزش بیشتری به ارمغان می آورد. اما برای افرادی که واجد شرایط برای کاهش هزینه ها نیستند (یعنی درآمدشان بیش از 250 درصد از سطح فقر و یا 30،150 دلار برای یک فرد در سال 2018)، یک طرح طلا می تواند پوشش بهتر با حق بیمه های پایین تر را فراهم کند.

چرا پانل طلا را انتخاب نمی کنید؟

یک برنامه بهداشتی در سطح طلایی را انتخاب کنید اگر حق بیمه ماهانه کمترین عامل برای شما باشد. به جای آن (به جز همانطور که در بالا ذکر شد، در شرایطی که یک طرح طلا به هزینه کمتر از یک طرح نقره دست می یابد)، شما احتمالا حق بیمه کمتر دارید اگر یک طرح نقره یا برنزی را انتخاب کنید.

اگر شما واجد شرایط یارانه های به اشتراک گذاری هزینه هستید زیرا درآمد شما 250 درصد از سطح فقر فدرال و یا پایین تر است، شما فقط برای یارانه های به اشتراک گذاری هزینه واجد شرایط هستید اگر یک طرح نقره ای را انتخاب کرده اید و آن را در بورس بیمه درمانی خود . اگر یک برنامه طلایی را انتخاب کنید حتی اگر درآمد شما به اندازه کافی کم باشد، نمیتوانید یارانه های به اشتراک گذاری هزینه را دریافت کنید.

یارانه های به اشتراک گذاری هزینه، شما را کاهش می دهد، copays و cozurance پایین تر، بنابراین شما در هنگام استفاده از بیمه درمانی خود کمتر پرداخت. در واقع، یک یارانه هزینه به اشتراک هزینه برنامه بهداشتی خود را بدون افزایش حق بیمه ماهانه افزایش می دهد. این مانند ارتقاء رایگان در بیمه درمانی است. اگر یک طرح نقره ای را انتخاب کنید به جای یک طرح طلایی، یارانه های به اشتراک گذاری هزینه شما می تواند به شما کمک کند ارزش یکسانی را که با طرح طلا یا پلاتین بدست آورده اید، اما برای حق بیمه کمتر از یک طرح نقره ای. اگر شما یک طرح ریزی طلایی را انتخاب کنید، ارتقاء رایگان دریافت نخواهید کرد.

> منابع:

> وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه، تثبیت بازار . 13 آوریل 2017

> وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه؛ گزارش هفده پارامترهای مزایا و پرداخت برای سال 2018؛ اصلاحات مربوط به دوره ثبت نام ویژه و برنامه برنامه ریزی شده و مبتنی بر مصرف کننده. 22 دسامبر 2016.