حق بیمه درمانی یک هزینه ماهیانه است که به شرکت بیمه یا طرح بهداشتی برای پوشش بیمه پرداخت می شود. پوشش مراقبت های بهداشتی به طور کلی شامل تمام یا بخشی از هزینه های مربوط به خدمات مرتبط با سلامت مانند بازدید پزشک، بستری شدن، نسخه و دارو می باشد.
به طور خلاصه، حق بیمه پرداخت شما را به شرکت بیمه درمانی شما می دهد که پوشش را به طور کامل فعال می کند.
پرداخت حق بیمه یک تاریخ موقت و یک دوره فساد است. اگر حق بیمه در پایان دوره ی فسخ به طور کامل پرداخت شود، شرکت بیمه درمانی می تواند پوشش را لغو یا خاتمه دهد.
سایر هزینه های بیمه درمانی می تواند شامل کسورات ، حق بیمه و حق بیمه باشد. این ها مقادیری هستند که شما در زمان نیاز به درمان پزشکی پرداخت می کنید. اگر شما به هیچ گونه درمان نیاز نداشته باشید، شما مسترد نمی شوید، حق بیمه یا بیمه درمانی ندارید. اما شما باید هر ماه حق بیمه خود را بپردازید، صرف نظر از اینکه آیا از بیمه درمانی خود استفاده می کنید یا نه.
چه کسی بیمه درمانی را پرداخت می کند؟
اگر شما از طریق کار خود از پوشش مراقبت های بهداشتی دریافت می کنید، کارفرمای شما معمولا به طور کلی پرداخت حق بیمه ماهانه را پرداخت می کند. اغلب، شرکت شما نیاز به پرداخت برخی از حقوق ماهانه شما را دارد که از چک کردن پرداخت شما کسر می شود. سپس بقیه حق بیمه را پوشش خواهند داد.
براساس گزارش مزایای کارفرمای 2016 بنیاد خانواده کایزر، کارفرمایان به طور متوسط 82 درصد از کل حق بیمه کارکنان را پرداخت می کنند و به طور متوسط 71 درصد از کل حق بیمه خانواده برای کارکنانی که اعضای خانواده را به طرح اضافه می کنند.
اگر خودتان هستید یا بیمه درمانی خود را خریداری می کنید، شما به عنوان یک فرد مسئول پرداخت ماهانه هر ماهه می باشید. با این حال، از سال 2014، قانون مراقبت مقرون به صرفه، اعتبارات مالیاتی حقوقی (یارانه) را که برای افرادی که پوشش شخصی را از طریق مبادله خریداری می کنند، ارائه می دهد.
به منظور واجد شرایط بودن یارانه های حق بیمه، درآمد شما نمی تواند بیش از 400 درصد از میزان فقر فدرال را داشته باشد و شما نمی توانید از کارفرمای خود و یا کارفرمای همسر خود در برابر مقرون به صرفه و جامع دسترسی داشته باشید.
برنامه های غیرفعال که از سال 2014 خریداری شده اند با ACA مطابقت دارند، اما یارانه های حق بیمه را نمی توان برای جبران هزینه های خود استفاده کرد. با این حال، اگر قانون سلامت آمریکا تصویب شود، ممکن است تغییر کند.
مثال یک حق بیمه
بیایید بگوئیم که شما در حال بررسی میزان مراقبت های بهداشتی و برنامه ها هستید تا بتوانید یک طرح مناسب برای شما و عزیزان خود پیدا کنید. پس از تحقیقات زیادی، شما در نهایت انتخاب یک برنامه خاص را به مبلغ 200 دلار در ماه می پردازید. این مبلغ 200 دلار ماهیانه حق بیمه درمانی شماست. برای اینکه تمام مزایای مراقبت های بهداشتی شما باقی می ماند، بیمه درمانی باید هر ماه پرداخت شود.
اگر حق بیمه خود را به تنهایی پرداخت کنید، صورتحساب ماهانه شما به طور مستقیم به شما خواهد رسید. اگر کارفرمای شما یک طرح بیمه درمانی گروهی ارائه می دهد، حق بیمه توسط کارفرمای شما (یا کارفرمای خود بیمه شده که معمولا برای کارفرمایان بسیار بزرگ است) به طرح بیمه پرداخت می شود، گرچه بخشی از کل حق بیمه احتمالا از طریق هر کارمند از طریق کسر حقوق و دستمزد جمع آوری می شود.
اگر یک برنامه بهداشتی فردی را از طریق مبادله ای تهیه کنید و یک یارانه حق بیمه دریافت کنید، یارانه توسط دولت به طور مستقیم به شرکت بیمه پرداخت می شود. تعادل اضافی حق بیمه برای شما حساب می شود و شما باید سهم خود را پرداخت کنید تا بتوانید پوشش خود را به شدت حفظ کنید. همچنین شما می توانید هر ماه مبلغ کامل حق بیمه خود را بپردازید و ادعای کل یارانه حق بیمه خود را درمورد اعلام مالیات خود بهارزۀ آینده (این یک گزینه معمول نیست، اما در دسترس است و انتخاب شما) است.
تخفیف، Copays و Coinsurance
حق بیمه هزینه هایی را تعیین می کند که باید به صورت ماهانه پرداخت شوند.
اگر حق بیمه شما به روز باشد، شما بیمه می شوید. با این وجود، این حقیقت که شما بیمه می شوید، لزوما به این معنی نیست که تمام هزینه های مراقبت های بهداشتی شما پرداخت می شود.
تخفیف به موجب Healthcare.gov، مبلغی که شما برای خدمات بهداشتی پوشش داده شده پرداخت می کنید قبل از اینکه برنامه بیمه شما شروع به پرداخت می کند. به عنوان مثال، شما می توانید 2000 $ خدمات تحت پوشش خود را بپردازید. پس از پرداخت کسر خود ، معمولا برای پرداخت خدمات تحت پوشش تنها مبلغی پرداخت می کنید. هزینه های حق بیمه اغلب به تنزیل وابسته است: شما برای بیمه نامه ای که دارایی کمتری را پرداخت می کنید بیشتر پرداخت می کنید و برعکس (توجه داشته باشید که برنامه های سازگار با ACA، از جمله برنامه های حمایت شده توسط کارفرمایان و برنامه های بازار فردی، خدمات پیشگیرانه خاص را در هیچ هزینه ای برای ثبت نام وجود ندارد، حتی اگر کسر نشده باشد).
همکاری پرداخت . حتی اگر خط مشی بیمه درمانی شما کم و یا هیچ کس deductibles، شما احتمالا درخواست خواهد شد برای پرداخت هزینه نسبتا کم برای مراقبت های پزشکی. این هزینه یک "پرداخت مشترک" نامیده می شود. اکثر برنامه ها عبارتند از: پرداخت و پرداخت اجباری، با همکاری پرداخت برای مواردی نظیر بازدید از دفتر و تجویز، در حالی که این مبلغ در موارد بستری، کار آزمایشگاهی، جراحی و غیره اعمال می شود. اگر پرداخت های ماهانه پایین تر باشد .
شرکت بیمه Healthcare.gov شرح بیمه درمانی به شرح زیر است: "درصد هزینه های خدمات مراقبت بهداشتی تحت پوشش شما (به عنوان مثال 20٪) پس از اینکه شما کسر مالیات خود را پرداخت کرده اید. بیایید بگوییم برنامه بیمه درمانی شما برای بازدید یک دفتر 100 دلار است و حق بیمه شما 20٪ است اگر شما کسر مالیات خود را پرداخت کرده اید: شما 20٪ از 100 دلار یا 20 دلار می پردازید. "
تخفیف، پرداخت همکاری و همکاران بیمه در مقایسه با حداکثر سالیانه بیمار از جیب خود اعمال می شود . حداکثر سالانه حداکثر حداکثر مبلغی است که کل مبلغ یک شرکت بیمه درمانی به بیمار نیاز دارد تا هزینه کل مراقبت های بهداشتی خود را پرداخت کند.
پس از آن که حق بیمه، حق بیمه و حق بیمه برای یک سال خاص پرداخت می شود تا حداکثر حداکثر حداکثر هزینه ، هزینه های مورد نیاز بیمار برای آن سال خاص به پایان می رسد. پس از اتمام حداکثر حداکثر از پاکت پی سی، برنامه بهداشت و درمان پس از برداشت تمام هزینه های تحت پوشش شبکه در طول سال باقی می ماند. با این حال، حق بیمه باید هر ماه پرداخت شود، تا پوشش فراهم شود.
> منابع:
> بنیاد خانواده کایزر، 2016 Survey of Benefits of Employee Health. سپتامبر 14، 2016.