تخفیف خانواده به تنهایی با HDHP متفاوت است با انواع دیگر برنامه ها
اگر بیمه درمانی خانواده شما یک برنامه بهداشتی با ریسک بالا باشد، ممکن است خانواده شما به طور متفاوتی نسبت به زمانی که شما بیمه درمانی دیگر دارید متفاوت باشد. اگر شما دقیقا نمیدانید که کدام خانواده چگونه کار می کند در یک برنامه بهداشتی کاهش یافته (HDHP)، شما می توانید شگفت زده شوید. بیمه درمانی شما ممکن است هنگام پرداختن به مزایای خود، زمانی که فکر می کنید، شروع به پرداخت آن نکنید، یا ممکن است یکی از اعضای خانواده مجبور به پرداخت بیشتر از پیش بینی شما باشد.
اگر در مورد اصول كاری كاملا روشن نیستید، چه چیزی به آن اعتبار می دهد و چه اتفاقی می افتد پس از كسر كاری شما پرداخت می شود، قبل از این كه به هر كدام بروید به علاوه. قبل از اینکه بتوانید بدانید که کدام یک از تخفیف خانواده HDHP از هنجار متفاوت است، به این درک اساسی از deductibles نیاز خواهید داشت.
نحوه ی محاسبه ی خانواده در برنامه ی بهداشتی محاسبه می شود
با پوشش خانواده در یک HDHP، مزایای برنامه سالمت برای هیچ یک از اعضای خانواده شروع نمی شود تا زمانی که تمام حقوق محاسبه شده خانواده محاسبه شده باشد یا تا زمانی که اعضای خانواده دریافت کننده درمان حداکثر حد مجاز از حد مجاز را برای سال داشته باشند (در سال 2017، این حد معادل 7،150 دلار است؛ در سال 2018، 7،350 دلار است). محدودیتی که از یک عضو خانواده مجبور است بیش از حداکثر حداکثر حداکثر حداکثر حداکثر جابجایی را متوقف کند، برای سال 2016 اجرا شد و در زیر شرح داده شده است.
همانطور که هر عضو خانواده مصارف پزشکی را در بر می گیرد، مبلغی که آنها نسبت به این هزینه ها پرداخت می کنند، نسبت به کسر درآمد خانواده محاسبه می شود. هنگامی که این هزینه ها به خانواده اضافه می شود، پوشش HDHP شروع به پرداخت هزینه سهم خود از هزینه های مراقبت های بهداشتی برای هر عضو خانواده می کند.
در یک HDHP، خانواده مجرد میتواند با دو روش متفاوت انجام شود:
- یک عضو خانواده دارای هزینه های مراقبت های بهداشتی بالا است. با پرداخت هزینه های مربوط به مراقبت های بهداشتی، او به خانواده محکوم می شود و پوشش را برای تمام خانواده می کند. اما اگر درآمد كودك بالاتر از حداكثر حداكثر مجاز كارت گزاف براي يك فرد باشد، مزايا براي يك فرد عضو خانواده يك بار كه اين محدوديت را برآورده مي كند، حتي اگر كسر مالي كاملا مجاز نباشد، كاهش يابد.
- تعدادی از اعضای خانواده مختلف هزینه های مراقبت های بهداشتی کمتری دارند. وقتی که این هزینه های کوچکتر با هم مخلوط می شوند، خانواده محاسبه می شوند.
چطور این تفاوت نسبت به خانواده محاسبه شده در برنامه غیر HDHP متفاوت است؟
در یک نوع سنتی تر برنامه بهداشتی، هر یک از اعضای خانواده دارای منحصر به فرد است و خانواده به طور کلی دارای خانواده است. همه چیز به پرداخت مستمری مستمری واجد شرایط تقسیم می شود.
دو راه وجود دارد که این برنامه های بهداشتی غیر HDHP شروع به پرداخت مزایای یک فرد خاص در خانواده می کنند.
- اگر یک فرد با رضایت فرد خود مواجه شود، برنامه بهداشتی مزایای منع مصرف دارد و هزینه های مربوط به مراقبت های بهداشتی را فقط برای آن فرد پرداخت می کند، اما نه برای دیگر اعضای خانواده.
- اگر خانواده كسر شود، برنامه مراقبت از سلامت هر كسي كه در خانواده است، از هر كدام از اعضاي خانواده كاسته مي شود، آيا با كدورت هاي شخصي خود مواجه شده اند يا خير.
شما می توانید در مورد چگونگی كسر درآمد خانواده در برنامه های غیر HDHP در " نحوه یك كار مجردی خانواده " كار كنید.
تفاوت بین نوع سنتی بیمه محرمانه بیمه درمانی و خانواده در برنامه سلامتی HDHP این است که فرد محاسبه شده در پوشش خانوادگی HDHP حذف می شود . تنها یک راه وجود دارد که طرح سلامت HDHP برای هر عضو خانوادۀ خانواده مزایایی را پرداخت می کند: خانواده مجاز است. اما طبق قوانین جدید که در سال 2016 تأیید شد، مزایا برای یک عضو فرد از خانواده وارد خواهد شد، هنگامی که او در همان سال با محدودیت خارج از جیب قرار می گیرد، حتی اگر مجددا مجددا مجددا به خانواده بازگردانده شود.
در مقابل، با یک برنامه غیر HDHP، هزینه های مراقبت های بهداشتی تنها از یک خانواده به تنهایی نمی تواند منسوخ شود. این مبلغ افزوده شده به تعدادی از اعضای خانواده را با هم تلفیق می کند تا به خانواده محول شود.
قوانین در سال 2016 اصلاح شد
وزارت بهداشت و خدمات انسانی قوانین کمی برای برنامه های بهداشتی غيربادری را با استفاده از کسر تقارن کامل تنظيم کرده است. این بر روی بسیاری از برنامه های بهداشت خانواده HDHP تأثیر می گذارد. چروک های اضافه شده این است: برنامه بهداشتی نمی تواند به هیچ فردی احتیاج داشته باشد که مجددا پرداخت کند که بالاتر از حد فدرال برای حداکثر حداکثر هزینه های فردی برای پوشش فرد باشد، حتی اگر این فرد تحت پوشش کامل خانواده محفوظ بماند. برای سال 2016، حداکثر حداکثر حداکثر هزینه برای یک فرد محدود به 6،850 دلار می باشد.
یک مثال: بیایید بگوییم مجموع مالیاتی که برای برنامه خانواده شما در سال 2016 است، 12000 دلار است. هنگامی که هر یک از اعضای خانواده فردی مبلغ 6،850 دلار به مبلغ کسر محاسبه شده پرداخت کرده است، پوشش مربوط به آن فرد باید بدون نیاز به هزینه بیشتر به اشتراک بگذارد مانند copays یا co-insurance. پوشش این شخص به دلیل آن است که او در حال حاضر به حد قانونی از جیب برای یک فرد رسیده است. با این وجود پوشش دیگر اعضای خانواده تان تا زمانی که تمام مالیات بر ارزش افزوده خانوار تمام شده است، از بین نرود.
این تنظیم به قوانین به محض برنامه بیمه درمانی شما در سال 2016 بازنگری می شود. تا آن زمان، برنامه بهداشت شما به احتمال زیاد به قوانین قدیمی تر می رسد. دولت برای افزایش تورم، در هر سال به حداکثر حد مجاز حداکثر حداکثر دست می دهد.
چگونه می دانید کدام راه کارهای محروم خانواده شما
اکثر HDHP ها از سیستم فساد خانوادگی استفاده می کنند که در آن هیچ کس مجاز نیست و هیچ کس در خانواده فواید تا زمانی که مجازات خانواده محفوظ نباشد. این به عنوان یک کسر قابل قبول شناخته شده است .
اما دوباره، این بستگی به این دارد که آیا کاهش مالیات خانواده بالاتر یا پایین تر از حد مجاز برای پوشش شخصی در آن سال خاص است یا خیر. به عنوان مثال، اگر یک خانواده HDHP خانواده دارای 6000 تومان محاسبه می شود، یک عضو خانواده می تواند ملزم شود که در سال 2017 به طور کامل مالیات بر درآمد را برآورده کند. اما اگر خانوار 10،000 دلار است، یک عضو خانواده مجبور نیست بیش از 7،150 دلار را قبل از پوشش صرف کند برای این شخص ضربه می زند، علی رغم این که خانواده هنوز کسر نشده اند. بنابراین، آیا این قانون جدید در مورد پوشش خانواده شما تغییر می کند یا خیر، بستگی به این دارد که چقدر کسر می شود.
اکثر برنامه های بهداشتی غیر HDHP از سیستم استفاده می کنند که در آن مزایای برای افرادی که به طور جداگانه به طور جداگانه با فرد ملاقات مواجه می شوند، قبل از اینکه مجددا به خانواده محول می شود، استفاده می شود. این به عنوان یک کسر تعبیه شده شناخته شده است . شما می توانید این اصطلاح را به یاد داشته باشید، اگر شما از آن به عنوان چند مجوز شخصی تعبیه شده در خانواده بزرگتر محاسبه می شود.
ادبیات برنامه سالمت شما باید به شما بگوید که چگونه خانواده شما کم درآمد است. این ممکن است از نمونه استفاده کند، یا ممکن است از شرایط کسر محاسبه شده در مقابل کسر محاسبه شده استفاده کند. اگر معلوم نیست، با برنامه بهداشت و درمان تماس بگیرید و یا اگر بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل باشد، با بخش مزایای کارکنان خود چک کنید.
اگر HDHP خلاصه ای از مزایا و پوشش شما لیستی از یک مقدار deductible تک و یک مقدار deductible خانواده ، فقط فرض کنید آن را از یک سیستم deductible تعبیه شده استفاده می کند. مجاز شمردن می تواند برای افرادی باشد که به جای یک فرد درون یک سیاست خانواده، یک کل خانواده را ثبت نمی کنند.
کدام یک بهتر است، یک تخفیف مجزا یا یک تخفیف جاسازی شده؟
به عنوان یک قاعده کلی، deductibles تعبیه شده تمایل به صرفه جویی در خانواده در هزینه های از جیب است، زیرا پوشش بهداشتی برای بعضی از اعضای خانواده قبل از تمام خانواده محاسبه شده است. این امر باعث می شود که اعضای بیمار خانواده، مزایای بیمه درمانی خود را به زودی با خانواده های محصور شده کاهش دهند، تا بتوانند با استفاده از روش HDHP از خانواده محاسبه می شوند.
با این حال، چگونه اعضای فردی هر یک از اعضای خانواده از خدمات مراقبت بهداشتی استفاده می کنند، منحصر به فرد است. قضاوت کنید که کدام سیستم برای خانواده شما بهتر است بر اساس الگوهای استفاده از بیمه درمانی خانواده شما کار کند.
مراقب باشید - نه همه برنامه های دارای تخفیف ویژه HDHP
فرض نکنید که از آنجایی که شما مسترکین بالا دارید، باید یک برنامه بهداشتی با ریسک بالا را داشته باشید. یک HDHP یک نوع خاص از بیمه درمانی است ( HSA-qualified )، نه فقط هر طرح قدیمی با یک حساب قابل پرداخت بسیار بزرگ. از آنجایی که HDHPs شما را در مشارکت مالی در حساب پس انداز سلامت قرار می دهد ، آنها دارای قوانین خاص دیگری هستند که آنها را از برنامه های غیر HDHP جدا می کند. اگرچه ممکن است یک HDHP PPO یا HDHP EPO داشته باشید، هنوز هم همه مقررات ویژه ای را که HDHP آن را می گیرند، به جز اینکه مجبور به پرداخت بزرگ می شوند، پیروی کنید.
اگر برنامه شما واقعا یک HDHP باشد، ادبیات برنامه بهداشت شما باید به عنوان یک HDHP یا یک برنامه بهداشتی کاهش یافته باشد. علاوه بر این، ممکن است به ترکیب بیمه درمانی شما با HSA ارجاع دهد.
پوشش HDHP در معرض سکته قلبی - دیگر چیزی نیست
> منابع:
> ثبت فدرال وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه، اطلاع از پارامترهای مزایا و پرداخت برای 2016. 2015 فوریه 27.
> ثبت فدرال وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه، اطلاع از پارامترهای مزایا و پرداخت برای 2017. 8 مارس 2016.
> ثبت فدرال وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه، اطلاع از پارامترهای مزایا و پرداخت برای 2018. 22 دسامبر 2016.