جدا کردن آمار از هپی
اگر در چند ماه گذشته به مقالات مربوط به بیمه درمانی توجه کرده باشید، احتمالا برخی از اخبار هشدار دهنده درباره حق بیمه سال 2017 را مشاهده کرده اید. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید برای قرار دادن جزئیات در context
سرفصل های مربوط به بازار فردی
تقریبا تمام سرفصل های چشم ظاهر شده در مورد حقوق بیمه در بازار بیمه شده است.
این جایی است که مردم بیمه بهداشتی خود را خریدند اگر آنها دسترسی به طرح حمایت مالی کارفرمایان یا پوشش دولت ندارند ( Medicaid ، Medicare ، CHIP ، و غیره).
بر اساس یک تحلیل انجام شده توسط ACA Signups در مارس 2016، بازار فردی شامل حدود 18.2 میلیون نفر یا حدود 5.6 درصد کل جمعیت ایالات متحده است.
اگر شما بیمه بهداشتی خود را از کارفرمای خود و یا از یک برنامه دولتی دریافت کنید، میزان افزایش شما برای سال 2017، آنهایی نیست که تابستان امسال را منتشر می کنند (اگر چه روند بررسی حق بیمه گروهی به طور همزمان انجام می شود، افزایش در اکثر ایالت ها به طور قابل توجهی پایین تر از افزایش نرخ پیشنهادی برای بازار فرد است).
در ACAC Signups، چارلز گابا نرخ پیشنهادی پیشنهادی برای سال 2017 را ردیابی کرده و آنها را با توجه به سهم بازار هر یک از حاملین وزن کرده است. در نتیجه، در اواخر ماه ژوئیه، در 37 ایالت و ناحیه کلمبیا، حدود 23 درصد است.
اما دوباره، این فقط به بازار فردی اعمال می شود؛ برای بیش از 94 درصد از آمریکایی ها، افزایش نرخ پیشنهاد شده اعمال نمی شود.
نرخها نهایی نشده اند
در تقریبا هر ایالت، تنظیم کننده ها هنوز میزان نرخ بیمه های درمانی را برای سال 2017 ارائه می دهند. کالیفرنیا و اورگان روند بررسی میزان نرخ خود را در ماه ژوئیه 2016 نهایی کردند، اما بسیاری از کشورها این روند را تا سپتامبر یا اکتبر کامل نخواهند کرد.
در چهار ایالت (میسوری، اوکلاهما، تگزاس و وایومینگ)، دولت فدرال مسئول پروسه بازبینی نرخ برای گروه های فردی و گروه های کوچک است (آلاباما فرایند بررسی نرخ های خود را از آوریل 2016 به دست آورد و میسوری شروع خواهد شد دست زدن به روند بازبینی نرخ خود را از سال 2017 آغاز می کند).
بقیه ایالت ها و ناحیه کلمبیا بررسی خود را انجام می دهند، اما دامنه این بررسی ها از یک ایالت به کشور دیگر متفاوت است.
بسیاری از ایاالت متحده در مورد افزایش نرخ پیشنهادی نظرهای عمومی را مطرح می کنند و بعضی از آنها جلسات عمومی را برای بحث در مورد پیشنهادات نرخ و جمع آوری بازخورد از مصرف کنندگان می پردازند.
رگولاتورها Wands سحرآمیز ندارند
هرچند نرخ های بیمه ارائه شده در بیمه ها توسط تنظیم کننده ها مورد بررسی قرار می گیرند، افزایش میزان تایید شده هنوز هم می تواند در مقایسه با مصرف کنندگان ممکن باشد. اگر نرخ های پیشنهادی به طور قانونی براساس هزینه های ادعایی توجیه پذیر باشند، کمیسیون تنظیم مقررات می تواند برای کاهش حق بیمه اقدام کند.
اگرچه اکواتورهای دولتی و فدرال به منظور تعیین اینکه آیا آنها توجیه پذیر هستند، از قوانین بیمه استفاده می کنند، برخی از ایالت ها مجبور به رد یا اصلاح (بسته به نوع داده ها یا بالا یا پایین) نمیشوند.
حداقل الزامات فدرال برای روند بازبینی نرخ، اینست که رگولاتورها نرخ های پیشنهاد شده و مدارک را تأیید می کنند و تعیین می کنند که آیا نرخ ها به طور قانونی توجیه شده اند. اگر اینها نیستند، این اطلاعات به بیمه کننده سلامت اطلاع داده می شود و اگر بیمه گذار برای اجرای نرخ های جدید بدون اصلاح بیشتر اقدام کند، تنظیم کننده ها به عموم اطلاع می دهند که نرخ ها توجیه نمی شوند. اما بسیاری از ایالت ها روش های بازبینی نرخ قویتری دارند که اجازه می دهد تا تنظیم کننده ها کنترل قابل توجهی را نسبت به پیشنهادی که پیشبینی شده است، پیش بینی کنند.
با این وجود، تنظیم کننده های دولتی تنها می توانند نرخ های پیشنهادی را اصلاح کنند اگر نرخ ها توسط داده ها توجیه نگردند.
به عنوان هزینه های ادعا افزایش می یابد، بنابراین هزینه های بیمه درمانی نیز می شود.
بیمه های درمانی در بازار های فردی و گروه های کوچک نیاز به صرف حداقل 80 درصد حق بیمه هزینه های پزشکی و بهبود کیفیت خدمات بهداشتی (برای گروه های بزرگ، حداقل 85 درصد از حق بیمه). اگر بیمه گذاران هزینه بیشتری را صرف هزینه های اداری کنند، مجبورند تخفیف خود را برای ثبت نام خود بپردازند .
هنگامی که بیمه سلامت برای سال آینده ثبت می کند، آنها می دانند که داده ها قبل از اینکه برنامه ها در دسترس برای خرید قرار می گیرند، توسط تنظیم کننده ها مورد بررسی قرار می گیرند و همچنین می دانند که هزینه های آنها در هزینه های پزشکی در مقایسه با هزینه های اداری پس از پایان سال برنامه .
به طور خلاصه، بیمه های درمانی نمی توانند صرفا قیمت های مورد نظر خود را به فروش برسانند. اما اگر داده ها نشان می دهد که حق بیمه ها با هزینه های ادعا همخوانی ندارند، بیمه گران هیچ گزینی برای افزایش حق بیمه ندارند. و حتی در ایالت هایی که برنامه های بازنگری نرخ بسیار دقیق دارند، رگولاتورها هیچ گزینی ندارند، اما اگر پیش بینی می کنند که افزایش یافته است، افزایش نرخ پیشنهادی را تأیید می کنند.
کمک های مالی برای میلیونها نفر افزایش خواهد یافت
یارانه های حقوقی سنگ بنای جنبه "مقرون به صرفه" قانون مراقبت مقرون به صرفه (ACA) می باشد. حتی اگر نرخ های تصویب شده نهایی به همان میزان افزایش نرخ پیشنهادی 23 درصد در حال حاضر افزایش پیدا کند، یارانه های حق بیمه قسمت قابل توجهی از این نرخ را جبران خواهد کرد.
در 31 مارس سال 2016 بیش از 11 میلیون نفر از طریق مبادلات بیمه درمانی در سراسر کشور ثبت نام کرده و 84.7 درصد آنها یارانه حق بیمه دریافت کرده اند. برای آن افراد و افرادی که مجددا واجد شرایط دریافت یارانه در سال 2017 می شوند، یارانه ها قیمت طرح معیار را به سطحی که در ACA مقرون به صرفه است، کاهش می دهد.
هنگامی که گرد و غبار در نرخ های جدید برای سال 2017 قرار می گیرد، طرح معیار - دومین برنامه ارزان قیمت نقره در هر منطقه مشخص خواهد شد. اگر میانگین قیمت طرح معیار در سال 2017 بالاتر از سال 2016 باشد، یارانه های متوسط نیز افزایش خواهد یافت، درست همانطور که در سال 2016 انجام شد .
برای ثبت نام کنندگان در ثبت نام مجدد در حسابهای ثبت نام خود مهم خواهد بود و مطمئن شوید که طرح جدیدی برای ارزش سال 2017 ارائه نشده است. اگرچه ممکن است افزایش حق بیمه برای یک برنامه خاص بسیار بالا باشد، یارانه برای مردم در آن منطقه به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت اگر طرح معیار افزایش قابل توجهی در قیمت داشته باشد (در نظر داشته باشید که طرح معیار ممکن است طرح کاملا جدید باشد؛ این فقط طرح دوم نقره ای ارزان قیمت در یک منطقه خاص است و لزوما همان برنامه سالانه نیست).
با توجه به اینکه چگونه می توان برنامه ها را از لحاظ چگونگی مقایسه قیمت ها با یکدیگر از سال به سال تغییر داد، هیچ راهی برای دانستن اینکه هنوز بهترین ارزش را از برنامه یارانه دریافت می کنید بدون ورود به حساب حساب کاربری خود و مقایسه آن طرح فعلی شما به گزینه هایی که در سال آینده در دسترس خواهد بود (خرید پنجره به طور معمول در هفته ای که منجر به بازپخش ثبت نام می شود در دسترس خواهد بود، اما تمام برنامه های سال 2017 برای مرور و / یا خرید از تاریخ 1 نوامبر در دسترس خواهد بود. 2017)
ثبت نام خارج از بورس
اگر در یک برنامه بیمه درمانی فردی در خارج از مبادلات ثبت نام کنید (یا اگر شما یک برنامه مبادله ای دارید اما برای یارانه های بیش از حد به دست آورده اید)، می توانید با توجه به جایی که در آن زندگی می کنید و در سال 2017 افزایش چشمگیری داشته باشید چه بیمه گر بهداشتی استفاده می کنید.
اگر فرصتی برای واجد شرایط بودن یارانه وجود داشته باشد، می خواهید گزینه های ارزشیابی را در طول ثبت نام باز کنید. مشکلات ناشی از تبادل در سال های 2013 و 2014 عمدتا حل و فصل می شود و مبادله تنها مکان شما می توانید یارانه حق بیمه دریافت کنید.
اگر هیچ راهی برای واجد شرایط بودن یارانه وجود نداشته باشید، می توانید خرید یا خارج از مبادله را خریداری کنید، اما قطعا می خواهید گزینه های موجود در هنگام ثبت نام آزاد را مقایسه کنید، نه تنها به شما اجازه می دهد که برنامه فعلی خود را تمدید کنید.
> منابع:
> مراکز خدمات Medicare و Medicaid، مرکز اطلاعات مصرف کننده و نظارت بر بیمه. برنامه های بازبینی نرخ نرخ موثر دولت.
> مراکز خدمات Medicare و Medicaid. فوریه 31، 2016 عکس فوری ثبت نام اعمال شده.