در پایان هر سال تقویم، احتمالا از ادارات منابع انسانی کارفرمایان یا از بیمه گران و پرداخت کننده هایی که مراقبت از بهداشت شما را در مورد میزان هزینه سالیانه خود برای پرداخت هزینه پوشش می دهند، شروع به شنیدن می کنید. هر ساله این حق بیمه افزایش می یابد، گاهی اوقات با درصد دو رقمی. چرا بیمه درمانی بسیار گران است؟
و چرا شما هر ساله باید پرداخت کنید، حتی اگر سالم هستید؟
چرا هزینه های بیمه درمانی افزایش می یابد
هزینه های بیمه درمانی افزایش می یابد زیرا هزینه های پزشکی افزایش می یابد. پزشکان باید بیشتر بپردازند، مواد مخدر گرانتر هستند، تکنولوژی آزمایش پیشرفته تر و گرانتر می شود، و غیره. اگر ما درک کنیم که چگونه بیمه های درمانی حق بیمه سالانه خود را تعیین می کنند، حتی زمانی که سالم هستند، به آسانی قابل درک است که چرا این هزینه گران تر می شود.
چگونه حق بیمه تعیین می شود
هر ساله بیمه گذار مشخصات بیماران خود را توسعه می دهد و سپس مشخص می کند که چقدر بیمار نوع بیمار دچار هزینه خواهد شد. به عنوان مثال، یک نمایه ممکن است برای کودکان پسر 2 تا 6 ساله باشد. بیمه گر تعیین خواهد کرد که تعداد بازدید کنندگان از هر بازدید کننده به طور متوسط، چه تعداد واکسن نیاز دارد، چند بار او سقوط خواهد کرد و نیاز به بخیه و غیره .
یکی دیگر از مشخصات ممکن است برای یک زن 45 تا 55 ساله باشد. این زن نیاز به بازرسی، ماموگرافی ، شاید کولونوسکوپی یا اسکن استخوان دارد .
او به آزمایش خون برای دیابت یا کلسترول نیاز دارد. اگر او نسبتا سالم باشد، ممکن است هنوز هم نیاز به مصرف یک یا چند دارو داشته باشد، شاید استاتین برای جلوگیری از مشکلات قلبی.
بیمه گر همچنین انتظار می رود تعداد معینی از جراحی، آزمایشات پزشکی، تصادفات و سایر نیازهای پزشکی احتمالی برای هر یک از بیماران نمایشی آن باشد.
با استفاده از این پروفایل ها، با تعدادی از بیماران که آنها انتظار دارند برای هر یک از آنها بیمه شود، بیمه گر می تواند هزینه های آن را تخمین بزند. مبلغ اضافی برای هزینه ها و سود به کل اضافه می شود. سپس آنها ریاضی را برای یافتن میانگین هزینه برای هر بیمار یا خانواده انجام می دهند. این حق بیمه سالانه شما خواهد بود.
هر فرد یا خانواده مشارکت بدون پرداختن به سلامت فرد یا خانواده، همان مبلغ حق بیمه را پرداخت می کند.
آیا حق بیمه درمانی شما در واقع معافیت است؟
- اگر شما مشغول به کار هستید، پس شما و کارفرمای خود ممکن است هزینه حق بیمه خود را به اشتراک بگذارید. اگر شما کارفرمایی برای کمک به شما در پرداخت حق بیمه خود ندارید، کل هزینه شما خواهد بود.
- اگر سالم هستید ، هزینه حق بیمه شما به مراتب بیشتر از آن است که در واقع هزینه ای برای مراقبت از یک سال است. شما ممکن است هزاران دلار را بپردازید و فقط یک بازدید از پزشک یا یک نسخه داشته باشید. شما پولی را برای حق بیمه صرف میکنید زیرا نمیخواهید ریسک را برای یک حادثه یا بیماری بزرگ بسنجید.
- اگر شما سالم و سالمتر هستید، هر سال توصیه می شود که بیشتر نمایش داده شود، و حتی ممکن است حتی درمورد آن صحبت کنید. چندین هزار دلار در حق بیمه شما ممکن است نزدیک به هزینه واقعی شما باشد اگر شما برای جبران تست ها و بازدید پزشک از جیب پرداخت می کنید. با این حال، شما پول را در حق بیمه صرف می کنید زیرا شما نمی خواهید به هزینه های عمده ریسک کنید، اگر شما با یک بیماری دشوار تشخیص داده شده یا در یک سقوط یا دیگر حوادث صدمه دیده باشید.
- اگر بیمار هستید ، به خصوص اگر شما بزرگتر و بیمار هستید، حق بیمه شما یک معامله واقعی خواهد بود. برای کسانی که دارای بیماری مزمن مانند دیابت یا مشکلات قلبی هستند، یا برای کسی که مبتلا به سرطان یا هر بیماری مضر است، هزینه واقعی مراقبت شما، اگر از جیب شما پرداخت می شود، می تواند صدها هزار دلار باشد.
- اگر شما بیش از 65 سال سن دارید و Medicare دریافت می کنید، پوشش مراقبت های ویژه شما به طور واقعی خواهد بود. شما مراقبت می کنید که بر اساس این واقعیت است که شما در سن بازنشستگی گذشته هستید. برای اکثر موارد، شما در طول کار حرفه ای خود به این صندوق پرداخت خواهید کرد. اما اگر شما یک بیماری مزمن دارید یا با هر بیماری ناتوان کننده تشخیص داده می شود، بازگشت شما به این سرمایه گذاری مادام العمر بزرگ خواهد بود.
تصویر بزرگ برای حقوق بیمه درمانی
حالا اجازه دهید به تصویر بزرگتر - جمعیت کل کشور نگاه کنیم. جمعیت ما پیر می شود و به عنوان کل گروه سنین، کل گروه نیاز به مراقبت های بهداشتی بیشتری دارد. افراد سالمند در طی یک عمر بیماری های مزمن ایجاد کرده اند. آنها بیشتر از افراد جوانتر از بیماریهای خطرناک زندگی مانند سرطانها و بیماری آلزایمر هستند.
البته نوزادان متولد می شوند. اما ما همچنین با شیوع بالاتری از کودکان مبتلا به اوتیسم و سایر مشکالت مواجه هستیم که به هزینه مراقبت در سراسر جمعیت کمک می کند.
بیشتر و بیشتر مردم نمی توانند هزینه بیمه را پرداخت کنند. به خصوص در شرایط اقتصادی دشوار، افرادی که کمتر بیمه می شوند، هزینه های بالایی را برای افرادی که پوشش خرید را می گیرند، به معنی افزایش هزینه می دهند.
چه کاری می توانیم برای کاهش هزینه های بیمه نامه ها انجام دهیم؟
اولا می دانیم که کاهش هزینه های بیمه، همانند کاهش هزینه های مراقبت های بهداشتی به طور کلی برای ما به عنوان افراد یا خانواده ها نیست. هزینه مراقبت های بهداشتی در سراسر کل جمعیت همانطور که در بالا توضیح داده شده است.
دوم، اگر شما در دسته "بیمار" توصیف شده در بالا یا در 65 سالگی گروه هستید، احتمالا نمیتوانید پوشش بهداشتی را با هزینه کمتر از آنچه که اکنون پرداخت میکنید دریافت کنید.
کسانی که نسبتا سالم هستند و یا از طریق کارفرمایان خود به بیش از یک طرح دسترسی دارند، می توانند کنترل هزینه های فردی بیمه را از جمله قیمت پرداخت حق بیمه، مالیات بر ارزش افزوده و همکاری پرداخت کنند.
- هر ساله در دوره ثبت نام بیمه درمانی برای سال آینده یا در زمانی که شغلی را عوض می کنید یا به هر دلیلی دیگر بیمه را تغییر دهید، زمان برای انجام محاسبات واقعی برای انتخاب بهترین طرح برای شما وقت بگذارید. بسته به نیازهای شما، حق بیمه حتی ممکن نیست گرانترین بخش مراقبت شما باشد.
- بیمه درمانی فاجعه آمیز با پرداخت مستمری را بپردازید. این برنامه ها حقوق بسیار کمتری دارد و برای افرادی که بیشتر سالم هستند، کار خوبی دارند. اگر یکی از این برنامه ها را انتخاب کنید، می توانید از حساب ذخیره پس انداز بهداشتی نیز استفاده کنید، که این امر می تواند هزینه های بهداشتی شما را کاهش دهد و به شما پولی را که ممکن است بعدا برای هزینه های بهداشتی نیاز داشته باشد، ذخیره کنید. این همچنین به شما کمک می کند که مبلغی را که به صورت بیمه نامه به بیمه گذار ارسال می شود محدود کنید.
- مشخص کنید که آیا شما واجد شرایط برنامه یارانه ای برای مراقبت های دولتی مانند Medicaid یا دیگران هستید. هر ایالت برنامه های مختلفی دارد.
بیشتر سوالات بیمه درمانی
- چرا بیمه من بیمه هایی را که من می خواهم ببینم ؟
- چرا بیمه من برخی از درمان های مکمل یا جایگزین را دوست دارم؟
- چرا شرکت بیمه درمانی من را برای پوشش به من معرفی کرد ؟