چرا صبر نمی کنم تا بیمار بیمه درمانی بگیرم؟

انتظار می رود تا زمانی که بیمار هستید ممکن است گران تر باشد

بیمه درمانی گران است، پس چرا فقط صبر کنید و بیمه درمانی بخرید وقتی که به آن نیاز دارید؟ چرا ماه ها حق بیمه را پرداخت می کنید زمانی که ممکن است نیازی به استفاده از آن نباشد؟

از آنجاییکه قوانین مقرر در قانون مقرون به صرفه نیاز به خرید بیمه درمانی از یک شرکت دارند، نه تنها سیستم پشتیبانی دولتی تک پرداخت کننده که در بیشتر کشورهای توسعه یافته موجود است، ممکن است ارزان تر و امن تر باشد تا خرید آن را تا زمانی که به آن نیاز دارید، تاخیر ندهید.

اما، دلایل قانع کننده ای وجود ندارد که منتظر بمانید.

ثبت نام باز باز نشده است

شما فقط می توانید بیمه درمانی را در بازار فردی (که شامل از طریق مبادلات بیمه درمانی و همچنین در خارج از مبادلات ) در زمان ثبت نام باز ، یک دوره زمانی که همه می توانند بیمه درمانی را خریداری کنید.

اگر در هنگام بازپرداخت بازنشستگی بیمه بهداشتی خود را خریداری نکنید، مجبور خواهید بود تا ثبت نام مجدد بعدی برای یک فرصت دیگر صبر کنید. اگر در عین حال در معرض مریض هستید احتمالا از شانس برخوردار خواهید بود.

دوره ثبت نام باز شده کوتاه تر شده است. با شروع پوشش سال 2018، ثبت نام باز شده فقط شش هفته طول می کشد که هر ساله از 1 نوامبر تا 15 دسامبر اجرا می شود و پوشش 1 ژانویه سال آینده می باشد (فقط برای پوشش 2018 ، 9 بورس اوراق بهادار دولتی وجود دارد ثبت نام باز 15 دسامبر گذشته).

برای سال 2014، زمانی که برنامه های سازگار با ACA شروع شد، ثبت نام باز شده شش ماه طول کشید.

از سال 2015 تا سال 2017، ثبت نام باز 3 ماه در هر سال بود.

استثنا برای بازپرداخت

تغییرات وضعیتی در زندگی شما (اما در وضعیت سلامتی شما تغییری ایجاد نمی کند) یک دوره ثبت نام ویژه ایجاد می کند که طی آن می توانید بیمه درمانی را بخرید یا برنامه بهداشتی خود را تغییر دهید. این رویدادهای مقدماتی عبارتند از:

• از دست دادن دسترسی به برنامه بیمه درمانی موجود خود به دلایلی غیر از عدم پرداخت حق بیمه یا تقلب (به عنوان مثال، ترک کار خود و از دست دادن دسترسی به بیمه کارفرما).
• کسب وابستگی یا تبدیل شدن به وابسته ازدواج کردن، داشتن یک کودک یا پذیرش یک کودک نمونه است.
• پیوند دائمی می تواند یک دوره ثبت نام ویژه ایجاد کند. این نیز در مورد افرادی که از زندان آزاد می شوند، اعمال می شود. اما از اواسط سال 2016 این کار فقط در صورتی انجام می شود که قبلا در محل قبلی خود بیمه شده باشید، اگر در حال حرکت هستید، فرصتی برای تغییر بیمه داشته باشید، اما برای نخستین بار پوشش را دریافت نکنید.

دوره ثبت نام ویژه محدودیت زمانی است و شما فقط 60 روز از تاریخ رویداد واجد شرایط برای ثبت نام در یک برنامه جدید داشته اید.

بیمه درمانی در انتظار دوره های

پوشش بیمه بهداشتی در روزی که شما آن را خریداری می کنید اثر نمی گذارد. این که آیا شما از طریق کار یا از طریق شرکتی که در تبادل سلامتی یافتید، بیمه شده است، معمولا مدت انتظار را قبل از اینکه پوشش خود را وارد کنید بیمه می کند. برای مثال:

• اگر در پاییز ثبت نام آزاد شوید ثبت نام خود را در 1 ژانویه آغاز خواهد شد (توجه داشته باشید که در 9 ایالت که ثبت نام آزاد را تنها برای پوشش 2018 گسترش داده اند، برخی از موارد استثنا وجود دارد )

• اگر ثبت نام خارج از ثبت نام باز (با استفاده از یک دوره ثبت نام ویژه) ثبت نام کنید و قبل از 15 ماه ثبت نام کنید، پوشش شما در ابتدای ماه آینده آغاز خواهد شد
• اگر پس از 15 ماه ثبت نام کنید، پوشش شما تا آغاز ماه دوم بعدی آغاز نخواهد شد. به عنوان مثال، اگر یک رویداد واجد شرایط و ثبت نام در 25 مارس 2018 تجربه کنید، پوشش شما تا مه 1 مه 2018 (تا زمانی که رویداد واجد شرایط شما از دست دادن پوشش یا ازدواج دیگر نیست، در این صورت قوانین ویژه ای برای تاریخ موثر و پوشش شما می تواند موثر باشد 1 آوریل 2018؛ توجه داشته باشید که در همه موارد می توانید پوشش موثر برای یک نوزاد جدید یا فرزند متعهد را که مجددا به تاریخ تولد یا پذیرش در نظر گرفته شده است، تا زمانی که ثبت نام کنید قبل از ثبت نام ویژه پایان دوره)

بیمه درمانی برای شرایط پیش بینی نشده

این یک طرح بد برای صبر کردن برای خرید بیمه درمانی است تا زمانی که از آن استفاده کنید. حتی اگر شما جوان و سالم هستید، چیزهای بد هنوز هم می توانند رخ دهند.

اگر دست خود را هنگامی که یک شیشه شراب به شما شستشو دادید، بردارید؟ دوختن در یک اتاق اورژانس می تواند بسیار گران باشد. چه می شود اگر شما در حالی که راه رفتن به پایین پله روی گربه مچ پا شکسته نمیتواند منتظر درمان باشد و حتی ممکن است جراحی کند.

حتی اگر چنین چیزی اتفاق می افتد زمانی که شما قادر به ثبت نام در پوشش در حال حاضر (در طول ثبت نام باز و یا در دوره ثبت نام ویژه)، پوشش خود را به زودی تاثیر نمی گذارد. این تردید است که شما می خواهید چندین هفته صبر کنید تا به اتاق اورژانس بروید. برای ثبت نام باید چند ماه منتظر بمانید.

هزینه بیمه درمانی

شایعترین دلیل برای بیمه درمانی نیست که هزینه آن بسیار گران است. اما ACA کمک کرده است تا پوشش را بسیار ارزان تر برای افراد با درآمد کم و متوسط.

اگر درآمدتان کمتر از 16642 دلار در سال 2017 باشد (برای یک فرد)، شما ممکن است برای Medicaid واجد شرایط باشید. این بستگی به این دارد که آیا دولت شما Medicaid را گسترش داده است یا نه، اما 31 ایالت و DC به این ترتیب تمایل دارند Medicaid را تحت ACA گسترش دهند.

اگر درآمد شما برای Medicaid بیش از حد بالا باشد، اما تا چهار برابر سطح فقر شما، شما ممکن است واجد شرایط دریافت یارانه برای پوشش بخشی از حق بیمه خود در مبادله باشید. حد مجاز درآمد اضافی در سال 2017 برای یارانه برای پوشش 2018 برای فرد تنها 48،240 دلار بود - به طور کامل به طبقه متوسط ​​برای یک فرد (برای یک خانواده چهار، حد درآمد تا کل 98،400 دلار).

برای واجد شرایط بودن یارانه ها، باید از طریق مبادله بیمه درمانی خود را خریداری کنید. شما می توانید یارانه های پیش پرداخت را به صورت مستقیم دریافت کنید، در طول سال به طور مستقیم به حامل بیمه خود پرداخت می کنید، یا می توانید هزینه کامل را برای پوشش خود پرداخت کنید و پس از آن یارانه خود را در مورد مالیات خود اعلام کنید .

طرح های فاجعه بار

اگر جوانتر از 30 سال هستید یا اگر دچار مشکلات مالی هستید، ممکن است واجد شرایط برنامه بهداشتی فاجعه آمیز باشید . اگر چه این برنامه ها دارای بیشترین میزان تخفیف و هزینه های غیر جیبی مجاز ACA هستند، حق بیمه آنها کمتر از سایر گزینه های موجود می باشد و حداقل شما پوشش می دهید.

طرح های فاجعه بار را نمی توان بیش از 30 نفر خریداری کرد، مگر اینکه معافیت سختی داشته باشد. همچنین مهم است که توجه داشته باشید که یارانه ها نمی توانند برای کمک به پرداخت هزینه های فاجعه بار استفاده شوند، به طوری که آنها معمولا انتخاب خوبی برای هر کسی که واجد شرایط برای دریافت یارانه بر اساس درآمد نیستند.

> منابع:

> تاریخ و مهلت برای بیمه درمانی سال 2018. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/

> PPACA، اصلاحات در دوره های ثبت نام ویژه و برنامه برنامه عمل شده و مبتنی بر مصرف کننده . وزارت بهداشت و خدمات انسانی. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.

> دوره ثبت نام ویژه (SEP) HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/