بیمه درمانی فاجعه بار به عنوان یک شبکه ایمنی مالی در صورت وقوع یک فاجعه بهداشتی به حساب می آید. این برای مشکلات بهداشتی روزانه پرداخت نمی شود، اما زمانی که نیازهای مراقبت های بهداشتی بسیار گران را تامین می کند، پرداخت می شود. به همین دلیل برنامه های بهداشتی فاجعه بار معمولا کمتر از برنامه های بهداشتی دیگر است.
اگر می خواهید بیمه درمانی که برای نیازهای مراقبت های بهداشتی مانند مچ پا و آنفولانزا هزینه می پردازد، یک طرح فاجعه آمیز برای شما نیست.
اگر شما می توانید برای نیازهای مراقبت های بهداشتی روزانه خود پرداخت کنید و فقط می خواهید بیمه درمانی خود را در صورت وقوع یک فاجعه ی بهداشتی مانند نیاز به جراحی اضطراری پوشش دهید، پوشش های فاجعه بار فقط ممکن است به دنبال آن باشند.
کسر سالیانه برای بیمه درمانی فاجعه بار بسیار زیاد است که اکثر افراد سالم آن را پرداخت نخواهند کرد؛ سال قبل از آن که این هزینه را برای مراقبت های بهداشتی صرف کرد، بیش از گذشته خواهد بود. با این حال، اگر شما واقعا نیاز به مراقبت های بهداشتی گران قیمت دارید، یک طرح فاجعه آمیز به پا خیزد و پس از پرداخت کسر بزرگ، پرداخت کنید.
اصطلاح "فاجعه آمیز" اغلب برای توصیف برنامه های بهداشتی با کمینه قابل استفاده است. اما تحت قانون مراقبت مقرون به صرفه، این نوع خاصی از برنامه است که از دیگر گزینه های قابل حذف است.
چه چیزی برنامه بهداشتی فاجعه آمیز را تعریف می کند؟
بیمه درمانی مصیبت بار در مبادلات بیمه درمانی قانون مقرون به صرفه ارائه شده (و در خارج از مبادلات )
- دارای یک محاسبه بسیار بالا است.
- تمام مزایای سلامت ضروری را پوشش می دهد.
- محدودیت هایی که می توانند ثبت نام کنند همه افراد واجد شرایط برای خرید یک طرح فاجعه بار نیستند.
- نمیتوان با یارانه بیمه درمانی برای کمک به پرداخت حق بیمه ماهانه استفاده کرد.
طرح های فاجعه آمیز که در مورد مبادلات بیمه درمانی ایالتی و فدرال ارائه می شود، نسبت به سایر انواع برنامه ها بسیار کاهش می یابد.
به عنوان مثال، طرح های فاجعه آمیز که در سال 2017 ارائه می شوند، برای یک فرد دارای حق بیمه 7،150 دلار است. در حقیقت، کسر برای طرح های فاجعه بار همانند حداکثر از جیب است . کاهش قابل توجه برای برنامه بهداشتی فاجعه آمیز شما هر ساله افزایش می یابد، زیرا دولت اجازه می دهد تا حداکثر حداکثر حداکثر جیب را در سال جاری افزایش دهد (در سال 2014، این مبلغ 6،350 دلار بوده و هر ساله از آن رشد می کند).
هنگامی که شما به اندازه کافی از جیب خود به اندازه کافی پرداخت می کنید، برای پرداخت هزینه های بهداشتی تحت پوشش بیمه فاجعه بار سلامت خود را آغاز کنید. در بیشتر موارد، اگر شما در شبکه باشید ، طرح فاجعه بار شما 100 درصد از هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش شما را پس از پرداخت مالیات بر مستمری پرداخت می کند.
هزینه مراقبت بهداشتی تحت پوشش چیست؟ طرح فاجعه آمیز برای پوشش دادن همان مزایای بهداشتی ضروری است که همه برنامه های بهداشتی دیگر اوباماکر باید پوشش دهند. به عنوان مثال، برای مواردی نظیر بازدید پزشک، آزمایش خون، مراقبت از مادران، مراقبت از سلامت روان و درمان سوء مصرف مواد، باید پرداخت شود. با این وجود، تا زمانی که شما کسر قابل توجهی را پرداخت نکرده اید، این مزایا را پرداخت نخواهید کرد.
دو استثناء در این قانون وجود دارد:
- بیمه درمانی فاجعه بار باید برای مراقبت های بهداشتی پیشگیرانه پرداخت کند، حتی اگر شما کسر خود را پرداخت نکرده باشید. این موارد شامل موارد زیر است: شامپو سالیانه آنفلوآنزا ، ماموگرافی غربالگری ، مراجعه به مراکز بهداشتی ، و پیشگیری از بارداری .
- برنامه های بهداشتی فاجعه بار برای شما باید سه بار در سال بدون نیاز به پرداخت قبضه اول به مراقبت اولیه خود بپردازید.
فقط برخی از افراد واجد شرایط دریافت بیمه درمانی فاجعه آمیز هستند که در قانون مبادلات بیمه درمانی مقرون به صرفه خریداری شده است. شما باید یا زیر سن 30 سالگی هستید، یا معافیت سختی یا مقرون به صرفه بودن از مجازات فردی ACA را دارید. در صورتی که واجد شرایط هستید "آیا برای بیمه درمانی مصیبت واجد شرایط هستید؟ "
اگر شما واجد شرایط دریافت یارانه بیمه درمانی هستید که به شما کمک می کند حق بیمه سالانه بیمه درمانی خود را بپردازید، نمیتوانید از این یارانه با برنامه بهداشتی فاجعه آمیز استفاده کنید .
شما باید یک برنز، نقره، طلا یا پلاتین را برای استفاده از یارانه انتخاب کنید. بیشتر بدانید که چه کسانی واجد شرایط دریافت یارانه ی بیمه ی درمانی می شوند و چه نوع یارانه ای در دسترس است؟ آیا می توانم کمک هزینه بیمه ی درمانی را دریافت کنم؟ "
برخی از طرح های برنزی دارای تخفیف های تقریبا به اندازه برنامه های فاجعه آمیز (و هزینه های کل هزینه های جیب است که برابر با کسانی که در برنامه های فاجعه بار هستند)، اما هیچ پوشش برای بازدید از مراقبت های اولیه قبل از deductible. یارانه های حق بیمه Althouh نمی تواند در برنامه های فاجعه بار استفاده شود؛ یک فرد جوان سالم که برای یارانه های حق بیمه واجد شرایط نیست، ممکن است یک طرح فاجعه بار برای معامله بهتر از طرح برنزی پیدا کند.
مزایای پنهان بیمه درمانی فاجعه بار
حتی اگر شما به اندازه کافی برای مراقبت های بهداشتی به اندازه کافی هزینه های بهداشتی خود را صرف نکنید، هزینه های پزشکی در خارج از جیب شما با یک طرح فاجعه بار کمتر از هزینه بیمه درمانی شما کم می شود. بیشتر برنامه های فاجعه آمیز HMO، PPO، EPO، یا POS هستند . این برنامه ها همه با پزشکان، بیمارستان ها، آزمایشگاه ها و داروخانه ها که در شبکه خود از ارائه دهندگان هستند، مذاکره می کنند. به عنوان یک مشترک برای برنامه سلامت فاجعه بار، شما حتی از قبل از اینکه شما کسر می شود، از این نرخ های تخفیف بهره مند شوید.
در اینجا یک مثال است بگذارید بگوییم شما 70000 دلار تخفیف برای طرح فاجعه آمیز خود را ندیده اید. شما مچ دست خود را آسیب می زنید و نیاز به یک اشعه ایکس مچ پا دارید. میزان رکورد برای اشعه ایکس شما 200 دلار است. بدون بیمه درمانی فاجعه بار، شما مجبور به پرداخت $ 200 از جیب هستید. میزان تخفیف در شبکه برای اعضای برنامه بهداشتی 98 دلار است. از آنجا که شما عضو برنامه بهداشت و درمان با استفاده از یک تسهیلات X-ray در شبکه هستید، فقط باید پرداخت 98 دلاری را پرداخت کنید. اگر شما بیمه نشده باشید، شما 102 دلار کمتر از پرداختی می پردازید.
مراقب باشید که برای بیمه درمانی فاجعه بار
اشتباه فکر کردن در مورد یک برنامه بیمه درمانی فاجعه آمیز یکسان با برنامه بهداشتی کاهش یافته یا HDHP است. پس از همه، یک طرح فاجعه آمیز، مستثنی است، بنابراین باید یک برنامه بهداشتی محاسبه شده بالا باشد، درست است؟
اشتباه.
HDHP واجد شرایط یک نوع خاص از بیمه درمانی است که برای استفاده با حساب پس انداز بهداشتی طراحی شده است. تفاوت HDHP و یک برنامه فاجعه آمیز را یاد بگیرید، و اگر می خواهید یک HDHP خریداری کنید، اگر یک طرح فاجعه بار خریداری کنید، ممکن است اتفاق بیفتد.
> منابع:
> HealthCare.gov، برنامه های بهداشتی فاجعه بار.