تصمیم می گیرید که این واقعا ارزش دارد یا خیر
بیمه سرطان یک خودرو نسبتا جدید در برنامه های بیمه درمانی است . این در واکنش به میزان افزایش سرطان در ایالات متحده و هزینه های غالبا غلط درمان سرطان ایجاد شده است.
این محصول بیمه تکمیلی برای کمک به کاهش هزینه های غیر جیب و ایجاد شکاف میان آنچه که بیمه اصلی شما انجام می دهد و پوشش نمی دهد، طراحی شده است .
اما این سوال این است: واقعا ارزش دارد؟
معرفی بیمه سرطان
بیمه سرطان برای جایگزینی یک بیمه درمانی سنتی طراحی نشده است، اما با پرداخت هزینه های مربوط به درمان که توسط سیاست شما پوشش نمی شود، تعریف می شود. دو راه وجود دارد که این بیمه کار می کند:
- با اکثر برنامه ها، در صورتی که با سرطان تشخیص داده شود، مبلغی به شما می دهد که می توانید برای هر دو هزینه های پزشکی و هزینه های زندگی عادی استفاده کنید. شما اساسا پول را به هر نحوی که انتخاب میکنید برای پرداخت دستمزد، دستمزد و پرداخت هزینه از دست می دهید .
- به طور معمول، یک سیاست ممکن است هزینه های مرتبط با سرطان را در بالاتر از آنچه خط مشی بهداشت عمومی شما را پوشش می دهد پوشش دهد. آنچه در واقع پوشش داده می شود، می تواند بسیار متفاوت باشد و گاهی اوقات موارد مشابهی را که در برنامه اولیه شما وجود دارد، حذف کند.
این سیاست ها پس از اینکه شرکت بیمه مستندات تشخیص سرطان را دریافت می کند، به اجرا در می آید.
معمولا قبل از اینکه به اثر کامل برسد، یک دوره انتظار پس از خرید وجود دارد.
حق الزحمه برای بیمه سرطان
برای واجد شرایط بودن برای بیمه سرطان، معمولا نمیتوانید یک وضعیت پیش از موعد را داشته باشید که به شما سرطان میدهد. به عنوان مثال، شما نمی توانید با سرطان رحم تشخیص داده شده و سپس برای یک سیاست درخواست کنید.
در اغلب موارد، افرادی که قبلا مبتلا به سرطان تشخیص داده شده و درمان شده اند نیز غیرقابل قبول هستند. گروه های دیگر مانند افرادی که مبتلا به اچ آی وی هستند، به طور معمول از بین نمی روند زیرا این بیماری با افزایش خطر ابتلا به انواع سرطان ارتباط دارد.
چه سرطان بیمه می کند و آیا پوشش نمی دهد
در حالی که پوشش بیمه سرطانی براساس اطلاعات ارائه دهنده و خط مشی ها متفاوت است، اکثر برنامه ها هزینه های پزشکی و غیر پزشکی را پوشش می دهد.
هزینه های پزشکی می تواند شامل موارد زیر باشد، اقامت طولانی مدت بیمارستان، آزمایشات آزمایشگاهی، درمان های خاص بیماری و روش هایی مانند پیوند سلول های بنیادی. هزینه های غیر پزشکی می تواند شامل مراقبت های بهداشتی در خانه، از دست رفتن درآمد، هزینه مراقبت از کودک و کمک های محدودیت غذایی باشد.
بیمه سرطان معمولا هیچ هزینه ای را برای سرطان پوست غیر ملانوم پوشش نمی دهد. علاوه بر این، کسانی که سرطان های اولیه دارند مانند کارسینوم در محل ، ممکن است فقط کاهش پرداختی را دریافت کنند، معمولا نصف یا کمتر از آنچه شما ممکن است تشخیص سرطان دریافت کنید.
قبل از خرید دانستن اطلاعات
بحث های زیادی در مورد برنامه بهداشتی خاص وجود دارد. برخی از مردم به طور جدی از آنها حمایت می کنند در حالی که دیگران بر این باورند که آنها صرفا دستگاه های پول ساز هستند که از ترس مردم شکار می کنند.
در اینجا برخی از نکات در مورد خرید یک طرح بیمه سرطان مورد توجه قرار می گیرند:
- دانستن خطر سرطان شما. کسانی که سابقه خانوادگی سرطان قوی دارند ممکن است بخواهند سیاست فعلی خود را بررسی کنند و ببینند آیا بیمه سرطان میتواند پوشش را تضمین کند یا خیر. همین امر در مورد افراد مبتلا به سکته ژنتیکی برای سرطان نیز صادق است، همانند افراد مبتلا به جهش BRCA2.
- ببینید اگر ارتقاء سیاست موجود شما می تواند پوشش شما را فراهم کند. انتخاب ارتقاء سیاست فعلی شما ممکن است گزینه ای بهتر برای افرادی باشد که در معرض خطر ابتلا به سرطان هستند. ممکن است برای ارتقاء آن هزینه کمتری داشته باشد و همچنین به شما امکان می دهد که مزایای گسترده ای برای شرایط غیر سرطانی نیز داشته باشید.
- به خاطر داشته باشید که دو سیاست سیاست را انجام نمی دهد لزوما دو برابر پوشش. داشتن بیمه درمانی جامع عمومی و یک برنامه بیمه خاص برای سرطان، لزوما به این معنی نیست که شما دو برابر مزایا را دریافت خواهید کرد. اغلب اوقات درمان دیگری که توسط یک سیاست حذف می شود نیز ممکن است توسط دیگران حذف شود.
- بخش هماهنگی مزایا را بخوانید . اکثر بیمه نامه های عمده بیمه دارای یک بند هماهنگی از مزایا (COB) هستند که بیان می دارد بیمه گر هزینه های دیگری را که برنامه دیگری را پوشش می دهد پوشش نمی دهد. با خرید بیمه سرطان، ممکن است در واقع، مزایای ارائه شده در برنامه اولیه خود را تضعیف کنید. برای دو نفر از ارائه دهندگان، غیرممکن نیست که مسئولیت دیگران را بدون اینکه فرضیه پوشش بگیرد، محاکمه کنند. در حالی که این مسائل معمولا می توانند مرتب شوند، می توانند موجب سردرد غیر ضروری و اتلاف وقت شوند.
گزینه های دیگر بیمه
اگر شما نگران مصائب خانوادۀ خود باشید، اگر سرطان دارید، گزینه های دیگری وجود دارد که می توانید در نظر بگیرید:
- ایجاد یک حساب پس انداز سلامت (HSA) یا یک حساب کاربری هزینه انعطاف پذیر (FSA) از طریق کارفرمای خود می تواند به شما اجازه می دهد پول را کنار بگذارید، بدون مالیات، برای هزینه های بالاتر و فراتر از آنهایی که تحت پوشش بیمه قرار دارند.
- یک طرح بیمه بحرانی ممکن است برای سرطان و سایر انواع بیماری های بحرانی مانند حمله قلبی یا سکته مغزی باشد. همانطور که با برنامه بیمه سرطان، مهم است که شما چاپ خوب را بخوانید تا بداند چه شرایط (یا مراحل بیماری) این سیاست را پوشش می دهد.
- اگر نگران دستمزدهای از دست رفته هستید، در نظر بگیرید که سرمایه گذاری در بیمه معلولیت کوتاه مدت که برای هر شرایط پزشکی که بر توانایی شما در کار تاثیر می گذارد، پرداخت شود.
پیام های خانه را بگیرید
قبل از خرید هر برنامه بیمه سرطان، چهار قاعده کلی شما همیشه باید باشد:
- مهم این است که شما دقیقا چه چیزی را در یک سیاست تحت پوشش قرار می دهید، چه چیزی حذف می شود و چه دوره انتظار قبل از اینکه شما بتوانید مزایا را دریافت کنید.
- شما باید همیشه مزایای یک سیاست تکمیلی را با سیاست های اولیه خود مقایسه کنید تا ببینید که کدام یک همپوشانی یا افزونگی وجود دارد. در صورت خرید بیمه سرطانی، اگر در حال حاضر شما بیشتر یا بیشتر هزینه های مشابه را پوشش می دهید، معنی ندارد.
- اگر اعتقاد دارید که هزینه درمان سرطان به اندازه کافی توسط برنامه اولیه شما پوشش نمی شود، در نظر بگیرید که آیا ارتقا می تواند این شکاف را پر کند.
- اگر تصمیم بگیرید که بیمه سرطان یک گزینه مناسب باشد، زمان را برای خرید در نظر بگیرید. این شامل خرید برای سایر انواع پوشش شامل بیمه درازمدت معلولیت است .
در نهایت، مهم است که به یاد داشته باشید که بسیاری از کسر مالیات برای افراد مبتلا به سرطان وجود دارد . با نگه داشتن یک رکورد دقیق از تمام هزینه های غیر جیب، از جمله سفر به و از کلینیک خود، شما می توانید برخی از مالیات سالانه خود را کاهش و صرفه جویی در هزینه.
منابع
- > Kirchhoff، A .؛ Kuhlthau، K .؛ Pajolek، H؛ و همکاران "پوشش بیمه درمانی تحت پوشش کارفرمایان: نتایج تحقیقات بازماندگان سرطان اطفال". مراقبت حمایتی در سرطان . 2013؛ 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov، L .؛ واکر، ر. Ziebell، R .؛ و همکاران "تجارب بازماندگان سرطان با بیمه، مالی و اشتغال: نتایج حاصل از مطالعه چندمتغیره". مجله سرطان بازماندگان . 2016؛ 10 (6): 1104-1111.