7 مفاهیم ضروری برای استفاده از برنامه بهداشتی شما عاقلانه
اگر برای بیمه درمانی تازه هستید، هفت اصل اساسی را باید درک کنید تا از شگفتی های مالی تند و زننده جلوگیری کنید. اگر این مفاهیم کلیدی را درک نکنید، نمیتوانید برنامه بهداشتی عاقلانه انتخاب کنید و یا به طور موثر از بیمه درمانی خود استفاده کنید.
اشتراک هزینه
بیمه درمانی شما تمام هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش شما را پرداخت نخواهد کرد. شما مسئول پرداخت برخی از صورتحساب های مراقبت های بهداشتی خود حتی زمانی که بیمه درمانی دارید.
این به عنوان به اشتراک گذاری هزینه شناخته می شود، زیرا هزینه مراقبت های بهداشتی خود را با شرکت بیمه درمانی خود به اشتراک می گذارید.
سه شایع ترین مکانیزم های به اشتراک گذاری هزینه ها عبارتند از deductibles ، copayments ، و coinsurance . برخی از برنامه های بهداشتی از هر سه تکنیک استفاده می کنند، در حالیکه دیگران تنها از یک یا دو استفاده می کنند. اگر نمیتوانید نیازهای اشتراکی خود را در برنامه بهداشتی خود درک نکنید، نمیتوانید بدانید که چه مقدار باید برای هر گونه خدمات مراقبت بهداشتی پرداخت کنید.
مبلغی است که شما باید هر سال قبل از پرداخت بیمه درمانی خود به طور کامل پرداخت و شروع به پرداخت سهم خود را. برای مثال، اگر مبلغ 1000 تومانی را پرداخت کنید، اول باید مبلغ 1000 تومان از حساب های بهداشتی خود را پرداخت کنید، قبل از اینکه شرکت بیمه درمانی شما شروع به پرداخت کند. هنگامی که شما 1000 دلار به هزینه های مراقبت های بهداشتی خود پرداخت کرده اید، در آن سال "مستمری مالي" را پرداخت کرده اید و تا سال آینده مجبور به پرداخت هرگونه کسری بودجه نمی شوید.
با تشکر از قانون مراقبت مقرون به صرفه، شرکت بیمه درمانی شما اکنون باید برای مراقبت های بهداشتی پیشگیرانه خود بدون نیاز به پرداخت قبوض اول، پرداخت کند.
این به این معنی است که برای مواردی مانند امتحان سالانه فیزیکی و غربالگری ماموگرام، حتی اگر شما تا به حال کسر نشده اید، پرداخت کنید. با این حال، مچ پا خود را از بین ببرید یا آنفولانزا دریافت کنید و قبل از اینکه بیمه گذار مبلغی را پرداخت کنید، مجبور خواهید بود که مبلغی را پرداخت کنید.
در مورد deductibles در "deductible -what's this and how it works " بیشتر بدانید.
Copayments یک مبلغ ثابت و ثابت هستند که شما هر بار که نوع خاصی از خدمات درمانی را دریافت می کنید پرداخت می کنید. به عنوان مثال، ممکن است 40 دالر برای دیدن یک دکتر داشته باشید. این به این معنی است که هر بار که دکتر را می بینید، شما 40 دلار می پردازید، چرا که لایحه پزشک 60 یا 600 دلار است. شرکت بیمه شما بقیه را پرداخت می کند.
Coinsurance یک درصد از واریز شما را پرداخت می کند هر بار که یک نوع خاص از خدمات بهداشتی را دریافت می کنید. به عنوان مثال، اگر شما بیمه 30٪ بیمه بستری و بستری بیمارستان خود را 10،000 $، شما پرداخت $ 3000؛ شرکت بیمه شما مبلغ 7000 دلار خواهد پرداخت.
در مورد حقوق و مزایا و مزایا و معایب هر یک از شما و شگفتی های تند و زننده بیشتر بدانید که در مورد « تفاوت بین Copay و Coinsurance چیست؟ "
حداکثر از حداکثر پاکت پی سی
حداکثر حداکثر از جیب شما این است که شما می توانید پول خود را از جیب خودتان متوقف کنید تا بتوانید هزینه ها، حق بیمه و حق بیمه را پرداخت کنید. هنگامی که شما به اندازه کافی برای deductibles، copays و coinsurance پرداخت می کنید تا حداکثر حداکثر حداکثر هزینه های برنامه بهداشتی خود را با هم مقایسه کنید، بیمه درمانی شما 100٪ هزینه های مراقبت های بهداشتی تحت پوشش شما را برای بقیه سال ها پرداخت خواهد کرد. همانند کسر مالیات، پولی که به ابتدای هر سال به حداکثر بازنشستگی در خارج از جیب پرداخت می کنید.
بیشتر در مورد "حداکثر خارج از پاکت پی سی "، " نحوه کار با آن از طریق پاکت پی سی " و " چرا باید مراقب باشید " بیشتر بدانید.
شبکه های ارائه دهنده
اکثر برنامه های بهداشتی دارای ارائه دهندگان خدمات مراقبت بهداشتی هستند که با برنامه های بهداشتی به ارائه خدمات با نرخ تخفیف پرداخته اند. با هم، این ارائه دهندگان خدمات مراقبت بهداشتی به عنوان شبکه ارائه دهنده خدمات بهداشتی شناخته می شوند . شبکه ارائه دهنده شامل نه تنها پزشکان بلکه بیمارستان ها، آزمایشگاه ها، مراکز فیزیوتراپی، امکانات اشعه ایکس و تصویربرداری، شرکت های بهداشتی در خانه، بیمارستان ها، شرکت های تجهیزات پزشکی، مراکز جراحی سرپایی، مراکز مراقبت های ویژه، داروخانه ها و تعداد زیادی از دیگر انواع ارائه دهندگان خدمات درمانی.
ارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی به عنوان "در شبکه" نامیده می شوند، اگر بخشی از شبکه ارائه دهندگان خدمات بهداشتی شما هستند و "خارج از شبکه"، اگر آنها بخشی از شبکه ارائه دهنده برنامه شما نیستند.
برنامه سلامت شما می خواهد از ارائه دهندگان در شبکه استفاده کنید و انگیزه هایی برای این کار ایجاد می کند. برخی از برنامه های بهداشتی، معمولا HMOs و EPOs ، هیچ هزینه ای برای مراقبت از ارائه دهنده خدمات بهداشتی خارج از شبکه نمی پردازند. اگر بیرون از شبکه بیرون بیایید، کل لایحه را پرداخت می کنید.
برنامه های بهداشتی دیگر، معمولا PPOs ها و برنامه های POS، بخشی از هزینه های مراقبت از ارائه دهندگان خارج از شبکه را پرداخت می کنند، اما اگر از ارائه دهندگان در شبکه استفاده می کنید، کمتر از آنها پرداخت می شود. به عنوان مثال، PPO من 45 دلار برای دیدن یک پزشک خاص در شبکه نیاز دارد، اما متاسفانه 50٪ بیمه در صورت عدم حضور متخصص خارج از شبکه. به جای پرداخت 45 دلار برای دیدن متخصص قلب و عروق در شبکه، می توانم مبلغ $ 200- $ 300 برای دیدن متخصص قلب بیرون از شبکه، بسته به مبلغ این لایحه، پرداخت کنم.
مجوز قبلی
اکثر برنامه های بهداشتی اجازه نخواهند داد که هر گونه خدمات بهداشتی را که می خواهید، هر زمان و هر کجا که بخواهید دریافت کنید. از آنجایی که برنامه بهداشتی شما حداقل بخشی از این لایحه است، می خواهید مطمئن شوید که واقعا نیاز به مراقبت های بهداشتی دارید و شما آن را به نحوی منطقی اقتصادی می گیرید.
یکی از مکانیزم های بیمه های درمانی برای انجام این کار، یک پیش شرط لازم است . اگر برنامه بهداشتی شما یکی است، به این معنی است که قبل از دریافت نوع خاصی از خدمات درمانی، مجوز برنامه بهداشت را دریافت کنید. اگر اولا مجوز دریافت نکنید، برنامه بهداشتی حاضر به پرداخت هزینه خواهد شد و شما با این لایحه گیر خواهید شد.
اگر چه اغلب ارائه دهندگان خدمات بهداشتی به طور اتوماتیک از پیش تعیین شده برای خدمات شما دریافت می کنند، در نهایت شما مسئولیت آن را بر عهده دارید تا مطمئن شوید که هر چیزی که نیاز به قبل از آن مجاز است، از قبل مجاز است. پس از همه، شما کسی هستید که پرداخت می کند در صورتی که این مرحله پرش می کند، بنابراین کلاهبرداری به معنای واقعی کلمه با شما متوقف می شود.
پیش نیاز مجوز - چرا باید مراقب باشید
ادعاها
بیمه درمانی شما نمیتواند صورتحسابهایی را که در مورد آنها نمی داند پرداخت کند. ادعای بیمه درمانی راه هایی است که بسیاری از برنامه های بهداشتی درمورد یک لایحه مراقبت های بهداشتی مطلع می شوند. در اکثر برنامه های سلامتی، اگر از یک ارائه دهنده در شبکه استفاده می کنید، این ارائه دهنده به طور خودکار این ادعا را به بیمه گر بهداشت شما ارسال می کند. با این حال، اگر از ارائهدهنده خارج از شبکه استفاده میکنید، ممکن است کسی که مسئول ادعای ادعای شما است، باشید.
حتی اگر فکر نکنید که طرح بهداشتی شما هر چیزی را در قبال یک ادعا پرداخت می کند، باید آن را به هر حال انجام دهید. به عنوان مثال، اگر فکر نکنید که طرح سلامت شما پرداخت می شود، زیرا شما هنوز کسر مالیات خود را رد نکرده اید، باید ادعای خود را ثبت کنید، بنابراین پولی که پرداخت می کنید به حساب شما کسر می شود. اگر برنامه بهداشتی شما نمی داند که 300 دلار برای درمان مچ پا خرج کرده است، نمی تواند اعتبار آن را به مبلغ 300 دلار به حساب شما کاهش دهد.
علاوه بر این، اگر حساب هزینه انعطاف پذیری داشته باشید که هزینه های بهداشتی شما را از بیمه درمانی شما پرداخت نمی کند، FSA به شما بازپرداخت نمی کند تا بتوانید نشان دهید که بیمه گر بهداشت شما پرداخت نمی شود. تنها راهی که می توانید این را نشان دهید این است که ادعای خود را با بیمه گر خود ارسال کنید.
حق بیمه
پولی که برای خرید بیمه درمانی پرداخت می کنید، حق بیمه درمانی است. به طور کلی، شما باید هر ماه حقوق بیمه درمانی را پرداخت کنید. اگر این ماه را پرداخت نکنید، احتمالا پوشش بیمه درمانی شما لغو خواهد شد.
گاهی اوقات شما تمام حق بیمه ماهانه خود را پرداخت نمی کنید. این شایع است هنگامی که بیمه درمانی خود را از طریق کار خود دریافت می کنید. بخشی از حق بیمه ماهانه از هر کدام از حقوق و دستمزد شما حذف می شود، اما کارفرمای شما همچنین بخشی از حق بیمه ماهانه را پرداخت می کند. این مفید است، زیرا شما خودتان کل هزینه را نمی اندازید، اما برای درک هزینه واقعی و ارزش بیمه درمانی خود دشوار است.
اگر بیمه بهداشتی خود را در صندوق بیمه بهداشتی مقرون به صرفه دولت خود در کشور خریداری کنید، می توانید برای دریافت یارانه دولتی برای کمک به پرداخت حق بیمه ماهانه خود اقدام کنید. کمک های مالی بر اساس درآمد شما است و به طور مستقیم به شرکت بیمه بهداشت شما پرداخت می شود تا سهم خود را از حق بیمه ماهانه مقرون به صرفه تر کنید. درمورد یارانه های بیمه درمانی "مقرری مقرون به صرفه" بیشتر بدانید " آیا می توانم کمک هزینه بیمه درمانی را دریافت کنم؟ "
بازپرداخت ثبت نام و ثبت نام ویژه
شما هر زمان که بخواهید می توانید برای بیمه درمانی ثبت نام نکنید؛ شما فقط مجاز به ثبت نام برای بیمه درمانی در زمان خاص است. این برای جلوگیری از تلاش مردم برای صرفه جویی در هزینه با انتظار تا زمانی که بیمار برای خرید بیمه درمانی نیست .
شما می توانید برای دوره های ثبت نام برای بیمه درمانی ثبت نام کنید . اکثر کارفرمایان یک دوره ثبت نام باز، یک بار در سال، معمولا در پاییز. Medicare یک دوره ثبت نام باز است هر پاییز. مبادلات بیمه درمانی مقرون به صرفه همچنین یک دوره ثبت نام باز یک ساله دارند. اگر برای دوره ثبت نام بازنشانی برای بیمه درمانی ثبت نام نکنید، مجبور خواهید بود تا دوره ثبت نام مجدد بعدی، معمولا یک سال بعد، برای فرصت بعدی شما منتظر بمانید.
یک استثناء از این قاعده، که موجب وقوع حوادث خاص می شود، یک دوره ثبت نام خاص است. یک دوره ثبت نام ویژه زمانی کوتاه است که شما مجاز به ثبت نام برای بیمه درمانی می شوید، حتی اگر آن را ثبت نام نکنید. دوره های ثبت نام ویژه معمولا زمانی اتفاق می افتد که بیمه درمانی موجود خود را از دست می دهید یا تغییر در اندازه خانواده دارید. به عنوان مثال، اگر شما شغل خود را و در نتیجه بیمه بهداشتی مبتنی بر شغل خود را از دست می دهید، دوره ی ثبت نام ویژه ای را در مبادله بیمه ی بهداشتی شما در اختیار شما قرار می دهد که 30-60 روز برای ثبت نام برای یک برنامه بهداشتی مبتنی بر مبادله، حتی اگر آن را ثبت نام آزاد.
اطلاعات بیشتر در مورد دوره های ثبت نام ویژه، نحوه کار آنها و آنچه که آنها را در " چه دوره ثبت نام ویژه ای" "