در سال 2017 اصلاحات بهداشتی در این خبر بوده است، بنابراین اگر شما در مورد اتفاقاتی که در سال 2018 اتفاق می افتد اشتباه است، قطعا تنها نیستید. بیایید نگاهی به آنچه که در حال تغییر است، آنچه را که باقی می ماند، و آنچه که شما می توانید در مورد بیمه درمانی خود را در سال 2018 انتظار داشته باشید.
تغییرات پیشنهادی اعمال نشده است
با وجود سرفصل های در حال حاضر در مورد اصلاحات در مراقبت های بهداشتی در سال 2017، بسیاری از تغییرات پیشنهادی در مورد انگور دود کرده است.
قانون بهداشت آمریکا (AHCA) توسط مجلس جمهوریخواه در ماه مه در تلاش برای لغو قانون مراقبت مقرون به صرفه، تصویب شد، اما نسخه مجلس سنا، قانون تصویب بهتر مراقبت (BCRA) در ماه جولای شکست خورد. در واقع جمهوریخواهان سنا تلاش کردند تا سه نسخه مختلف لایحه، لغو "لاغر"، قانون تطبیق لغو ممنوعیت اوباماکرار و BCRA را صادر کنند و هیچکدام از آنها حمایت نکردند تا به تصویب برسند.
در ماه سپتامبر اصلاحیه گراهام-کاسیدی-هلر-جانسون به عنوان نسخه به روز شده مجلس سنا از قانون لغو ACA معرفی شد، اما موفقیت آن پس از سناتور جان مک کین (R، آریزونا) مخالفت خود را اعلام کرد.
Senator Rand Paul (R، کنتاکی) پیش از این ابراز مخالفت کرده بود و سناتورهای لیزا Murkowski (R، آلاسکا) و سوزان کالینز (R، مین) به سمت مخالفت متوسل شدند. 30 سپتامبر مهلت سنا برای استفاده از روند آشتی بودجه است که به آنها اجازه می دهد تا ACA را با 50 رأی (به اضافه یک رأی نهایی که توسط معاون رییس جمهور صادر شده است) را لغو کند و از فلیبستر جلوگیری کند.
و اگر سه یا چند سناتور جمهوریخواه مخالفت با این معیار را نپذیرند، آن را قبول نخواهند کرد.
بنابراین اگر چه قوانین متعدد در سال 2017 معرفی شده است و مجلس قانون بهداشت آمریکا را تصویب کرده است، هیچیک از آنها تصویب نشده است.
این بدان معنی است که ACA هنوز هم به طور کامل در حال اجرا است، از جمله یارانه های حق بیمه ، کاهش هزینه های به اشتراک گذاری (بعنوان مثال، یارانه های به اشتراک گذاری هزینه)، گسترش Medicaid ، وظیفه فرد ، وظیفه کارفرما ، حمایت برای افراد با شرایط قبل از آن ، ضروری مزایای سلامتی ، مقررات مربوط به میزان از دست دادن پزشکی و غیره
یارانه های به اشتراک گذاری هزینه ها در سال 2018 همچنان در دسترس خواهد بود، صرف نظر از اینکه دولت فدرال تامین مالی برای بیمه گران برای پوشش آنها را فراهم می کند (مسئله بودجه در سال 2017 منجر به عدم اطمینان قابل توجهی شده است). بیمه گران در بسیاری از ایالت ها هزینه یارانه های به اشتراک گذاری هزینه را به حق بیمه ای که برای سال 2018 شارژ می کنند، در بر می گیرند و این حق بیمه های بالاتر با اکثر یارانه های حق بیمه ثبت می شود. صرفه جویی در یارانه های به اشتراک گذاری هزینه به طور کامل (یا یارانه های حق بیمه) تنها می تواند از طریق قانون انجام شود.
تغییرات با توجه به قانون ثبات بازار
در آوریل 2017، HHS قوانین تثبیت بازار را که در ماه فوریه پیشنهاد دادند نهایی کرد. اگر چه این قاعده به طور ظاهری با هدف تثبیت بازار بیمه درمانی فردی هدف قرار گرفته است، اما به دو عامل که برای بازار منفعل ترین ناسازگار بوده است اشاره نمی کند: فقدان اجرای دقیق احکام فرد (واقعی یا درک، به عنوان تاثیر هنوز هم کمتر از افراد سالم ثبت نام کرده و پوشش بیمه ای را تشکیل می دهد که سلامت عمومی را بدتر می کند) و تامین مالی مداوم برای کاهش هزینه ها.
نه تنها آن دسته از مسائل که در قانون تثبیت بازار مورد توجه قرار نگرفته است، آنها در ماه های بعد باعث عدم قطعیت بازار در بازار شده اند و نقش مهمی را در برخی از بیمه گران که مایل به ترک بازار در پایان سال 2017 هستند و یا حق بیمه های بیشتری را دریافت می کنند برای 2018 نسبت به آنها در غیر این صورت متهم شده اند.
اما قانون تثبیت بازار، چندین مسئله دیگر را حل کرد، هرچند بسیار کم فشارتر از دستور فردی و کاهش هزینه های تقسیم می شود. این تغییرات به طور کلی در مورد افرادی که خرید پوشش فردی را انجام می دهند، به کار می رود :
- در اکثر ایالت ها، ثبت نام باز شده به کمتر از شش هفته کاهش یافته است و از 1 نوامبر تا 15 دسامبر اجرا می شود، با تمام برنامه های مؤثر 1 ژانویه 2018. اما 9 مبادلات دولتی وجود دارد که مهلت ثبت نام را افزایش داده اند مطمئن شوید که می دانید چگونه در کشور شما کار می کند.
- اگر خط مشی خود را برای عدم پرداخت حق بیمه در سال 2017 لغو کنید و در هنگام بازپرداخت بازنشستگی مجددا با همان بیمه گر (یا بیمه گر دیگر متعلق به همان شرکت مادر) ثبت نام کنید، بیمه گر قادر خواهد بود که از شما برای پرداخت هزینه های گذشته خود، حق بیمه قبل از انجام پوشش جدید خود را. به طور کلی، باید فقط یک ماه از حق بیمه گذشته باشد، زیرا پس از پایان طرح، حق بیمه پرداخت نمی شود.
- محدوده ارزش قانونی مجاز برای هر سطح فلز پوشش در بازار فرد و گروه کوچک گسترش یافته است. طرح های برنز دارای یک برد -4 / + 5 هستند، در حالی که طرح های نقره، طلا و پلاتین دارای یک برد -4 / +2 می باشند. طرح های برنز دارای ارزش تشخیصی حدود 60 درصد، نقره حدود 70 درصد، طلا حدود 80 درصد و پلاتین حدود 90 درصد است. اما آنها می توانند با توجه به محدوده های مجاز de minimus که تا سال 2018 گسترش یافته اند متفاوت باشند. این فقط بدان معنی است که می تواند تنوع بیشتری از یک طرح به یک دیگر در یک سطح فلز مشخص باشد، بنابراین افراد و شرکت های کوچک می خواهند با دقت مقایسه کنند گزینه های مختلف که در دسترس هستند برای 2018.
تغییرات مزایا و پوشش در گروه فردی و گروه کوچکی اتفاق می افتد درست همانطور که در سال های گذشته با تعدیل به کاهش حقوقی و محدودیت های خارج از جیب همراه با شبکه های ارائه دهنده و لیست های مواد مخدر تحت پوشش قرار گرفته است. تصور نکنید که طرح سال گذشته شما بهترین گزینه برای شما در سال 2018 خواهد بود - همیشه عاقلانه است که گزینه های موجود در هنگام ثبت نام آزاد را مقایسه کنید و در صورت لزوم تغییراتی ایجاد کنید.
کمک به بازاریابی کمتر و ثبت نام
اگر شما در یک ایالت زندگی می کنید که مبادله بیمه درمانی خود را ندارد و به جای آن به HealthCare.gov متکی است، ممکن است متوجه شوید که بازاریابی، تبلیغات و کمک های ثبت نام در دوره ثبت نام باز برای پوشش 2018 محدود تر از آنها است در گذشته بوده است.
HHS در اواخر ماه اوت اعلام کرد که در سال جاری، از 100 میلیون دلار در سال گذشته، بودجه بازاریابی HealthCare.gov را کاهش خواهد داد. آنها همچنین اظهار داشتند که آنها می توانند بودجه برنامه Navigator را کاهش دهند، که کمک های ثبت نام شخصی را برای افراد در ایالت هایی که مبادلات خود را انجام نمی دهند، فراهم می کند. مبادلات دولتی برنامه های Navigator خود را تامین می کنند و بودجه آنها توسط کاهش بودجه فدرال تأمین نمی شود.
برنامه های بهداشتی در بازار فردی نیز کمیسیون کارگزار برای پوشش بازار فردی را در چند سال گذشته کاهش داده و در بعضی موارد از بین برده است. این به دلیل بخش عمده ای از ماهیت غیر سودآور بازار فردی برای بسیاری از بیمه گران است؛ اکنون ACA قوانین را تغییر داده است. برخی از بیمه گران تصمیمی گرفته اند که نمی خواهند به کارگزاران پرداخت کنند تا کسب و کار کنند که در نهایت بازنده پول برای بیمه گر می باشد. کمیسیون ها به طور کلی تنها راه کارگزاران برای دریافت پرداخت می باشند، بنابراین برخی از کارگزاران تصمیم گرفته اند که با پوشش بازار فردی کار نکنند، زیرا نمی توانند کار آزاد را بکنند.
همه این بدان معنی است که در برخی از نقاط کشور ثبت نام در بازار ممكن است متوجه شود كه كمك ثبت نام در دسترس نیست. همچنان کمک در دسترس خواهد بود، اما ثبت نام باید برنامه ریزی پیش رو داشته باشد و منتظر نمانید تا آخرین لحظه، توجه داشته باشید که آخرین لحظه در اکثر ایالت های امسال نسبت به سال های گذشته بسیار دیر خواهد بود.
همچنین به نظر می رسد که HealthCare.gov، پورت ثبت نام اوراق بهادار که توسط افراد در 39 ایالت استفاده می شود، برای نگهداری برنامه ریزی شده برای یک تکه بزرگ از بیشترین یکشنبه ها در دوره ثبت نام آزاد این سقوط، و حتی شبانه در اولین روز ثبت نام آزاد، نوامبر 1. این یک حرکت بسیار بحث انگیز است و می تواند قبل از ثبت نام مجدد تغییر کند. اما در حال حاضر، افراد با پوشش بازار فردی، عاقلانه هستند که برنامه ریزی برای ثبت نام یا برنامه ریزی تغییرات را طولانی تر از معمول در سال جاری.
بسترهای ثبت نام و دسترسی به برنامه
اگر در بازار فردی یا در خارج از مبادله پوشش دارید، ممکن است لازم باشد برای سال 2018 با توجه به اینکه بیمه گذار از بازار بیرون می آید، یک طرح دیگر را انتخاب کنید، یا ممکن است متوجه شوید که شما به برنامه های جدید دسترسی دارید زیرا یک بیمه گر وارد شده بازار در منطقه شما (در اینجا یک لیست از خروجی ها و ورودی های اصلی) است.
هرچند که در سال 2017 در مورد مناطق "لخت" صحبت شده است، هر کشوری در کشور دارای حداقل یک بیمه گر، تا اواسط سپتامبر تا پایان سپتامبر 2018 را پوشش می دهد. این هنوز هم ممکن است تغییر کند، اما قابل توجه است که در هر کشوری که در آن ابتدا کشورهایی بودند که بیمه گران برای پوشش 2018 وجود نداشتند، بیمه گران از آن زمان برای پرکردن لکه های لخت (این اتفاق در اوهایو، ویسکانسین، نوادا، ویرجینیا، ایندیانا رخ داد) ، کانزاس، میسوری و واشنگتن).
مبادلات بیمه ای برای سال 2018 تغییر نخواهند کرد. همه ایالت هایی که تبادلات خود را در سال 2017 انجام می دهند این کار را برای سال 2018 ادامه خواهند داد و همه ایالت هایی که از HealthCare.gov در سال 2017 استفاده می کنند همچنان این کار را ادامه خواهند داد. فقط 12 ایالت دارای سیستم های ثبت نام خود هستند؛ بقیه شامل کشورهای با مبادلات همکاری، مبادلات فدرال و مبادلات دولتی با استفاده از پلت فرم فدرال، از HealthCare.gov استفاده می کنند.
با این حال، مصرف کنندگان در بسیاری از کشورها ممکن است دریابند که "ثبت نام" در "مبادله" از طریق یک وب سایت کارگزاری شخص ثالث آسان تر است، زیرا دولت فدرال اجازه راه اندازی ثبت نام مستقیم پروکسی را از پاییز امسال می دهد که نیاز به متقاضیان را از بین می برد. برو به جلو و عقب از سایت کارگزار وب به HealthCare.gov. مصرف کنندگان هنوز مجبورند یک حساب کاربری در HealthCare.gov ایجاد کنند، اما قادر به تکمیل بقیه فرآیند در وب سایت کارگزار خواهد بود.
اگر بخواهید پوشش گروهی کوچکی در مبادله خریداری کنید، ممکن است برخی تفاوت ها را ببینید، زیرا HealthCare.gov به استفاده از پروسه ثبت نام مستقیم برای کسب و کارهای کوچک تبدیل شده است. با این حال، بورس اوراق بهادار بیمه درمانی کوچک هرگز به خصوص در بازار محبوب نبوده است. اکثر شرکت ها از ابتدا به طور مستقیم از طریق بیمه گران ثبت نام کرده اند.
تغییرات با توجه به دستور اجرایی Trump در ACA
در اولین روز کاری خود، رئیس جمهور ترامپ، یک دستورالعمل اجرایی را با هدف «کم کردن بار اقتصادی در قانون حفاظت از بیماران و مقررات مراقبت مقرون به صرفه در انتظار لغو» امضا کرد. در آن لحظه، انتظار در میان اداره ترامپ این است که یک اسکناس لغو ACA به زودی تصویب خواهد شد، که تصویب نشد.
اما حکم اجرایی سازمان های فدرال را در هنگام تحقق مقررات ACA، در حد امکان محدود می کند، - در محدوده قانون.
مجوز فردی که اکثر آمریکایی ها برای حفظ پوشش بیمه مداوم بیمه درمانی یا مواجه شدن با مجازات مالیات، از زمانی که دستور اجرایی امضا شده بود، گمانه زنی های دائمی شده است. واضح است که مجوز فردی در سال 2017 در حال انجام است و به نظر می رسد که در سال 2018 نیز مورد استفاده قرار خواهد گرفت. اکثر ACA لغو صورت حساب هایی که جمهوری خواهان در کنگره در سال 2017 معرفی کرده اند (از جمله Graham-Cassidy-Heller-Johnson لایحه) مجازات مجازات فردی را به 0 دلار کاهش داد، که با شروع مجدد سال 2016 به پایان می رسد. اما هیچ یک از این صورتحساب ها اعمال نشده است.
Tim Jost در ماه اوت گزارش داد که مجوز فردی در واقع هنوز توسط IRS اجرا شده است، با وجود شایعاتی که در مقابل آن وجود دارد، و وب سایت IRS اشاره می کند که علیرغم دستورالعمل اجرایی، " مقررات قانونی ACA همچنان در حال اجرا است تغییر کرده توسط کنگره و مالیات دهندگان همچنان موظف به پیروی از قانون و پرداخت آنچه که ممکن است بدهکار. مالیات دهندگان باید همچنان به ارائه گزارش مالیات خود را به عنوان به طور معمول . "
با این حال، IRS اجازه داد مردم در بهار 2017 مالیات بر درآمد 2016 بدهند که به این سوال پاسخ نداد که آیا بیمه بیمه در سال 2016 بیمه شده است یا خیر . آنها این اجازه را برای 2014 و 2015 داشتند، اما قصد داشتند چنین بازدهی را برای سال 2016 رد کنند و همه فیلیر ها را به این سوال پاسخ دهند. آنها بعد از تغییر دستورات اجرایی رئیس جمهور تامپ، تغییری را به دنبال داشتند و همچنان به پذیرفتن «بازگشت به حالت سکوت» ادامه دادند که نمی گفتند آیا فدرال مالیاتی پوشش بیمه درمانی دارد یا خیر.
مشخص نیست که آیا IRS موضع خود را در مورد این موضوع تغییر خواهد داد یا نه در فصل اول مالیات در اوایل سال 2018، اما بعید است که آنها با توجه به دستور اجرایی Trump.
گروه بزرگ، مدیکر و Medicaid: تغییرات سالانه طبیعی اعمال می شود
اکثر بحث های اصلاحات مربوط به مراقبت های بهداشتی در سال 2017 در اطراف بازار فردی، بازار گروه کوچک و Medicaid تمرکز دارند. اما همان طور که در بالا ذکر شد، اکثر این بحث ها تغییرات ملموس را به دنبال نیاورده اند. برای افرادی که بیمه خود را از کارفرمایان بزرگ، Medicare یا Medicaid دریافت می کنند (که بیشترین جمعیت را گرفته اند)، تغییرات سال 2018 به طور کلی همان تغییراتی است که هر سال اتفاق می افتد.
ثبت نام مجدد برای Medicare Advantage و Medicare Part D از 15 اکتبر تا 7 دسامبر اجرا می شود و تمامی تغییرات در 1 ژانویه 2018 تغییر می کند. برنامه های فعلی تا سال 2018 تا حدودی تغییر خواهند کرد؛ چرا که آنها هر ساله تغییر می کنند؛ ثبت نام برای مقایسه گزینه های مختلف در دسترس و انتخاب یکی که به بهترین وجه نیازهای خود را در سال آینده را برآورده سازد.
همین امر در مورد برنامه های حمایت شده توسط کارفرمایان صادق است. اکثر کارفرمایان ثبت نام آزاد را در پاییز دارند و تغییرات مزایا در تاریخ 1 ژانویه تغییر می کنند. اگر طرح شما تغییرات در سال آینده داشته باشد یا گزینه های جدیدی در دسترس شما باشد، ثبت نام باز خواهد شد که فرصت شما برای تغییر مزایای شما در صورت انتخاب برای انجام این کار.
هیچ یک از پیشنهادات اصلاحات مربوط به مراقبت های بهداشتی مربوط به Medicaid در سال 2017 اعمال نشد، که بدین معنی است که واجد شرایط بودن در 2018 ادامه خواهد یافت تا حد زیادی از سال 2017 بدون تغییر، از جمله گسترش Medicac به ACA. هیچ ایالت جدید واجد شرایط Medicaid در سال 2017 را گسترش نیافته است، بنابراین سطح درآمد برای واجد شرایط بودن گسترش گسترش Medicaid همچنان در ابتدای سال باقی می ماند. اگر درخواست اداری Medicaid State خود را برای تأیید واجد شرایط بودن Medicaid خود دریافت کرده اید، می خواهید مستندات لازم را در اسرع وقت ارائه کنید تا جلوی گذشت در پوشش را نداشته باشید.
> منابع:
> Cassidy.Senate.gov. متن اصلاحیه 543 تا HR1628 (اصلاحیه گراهام-کاسیدی-هلر جانسون در قانون بهداشت آمریکا ). معرفی 13 سپتامبر 2017.
> مراکز خدمات Medicare و Medicaid. آینده فروشگاه. CMS قصد دارد تا کسب و کارهای کوچک را در فروشگاه ها با استفاده از HealthCare.gov اجازه دهد. انعطاف پذیری بیشتری در هنگام ثبت نام در پوشش خدمات بهداشتی . مه 15، 2017.
> وزارت بهداشت و خدمات انسانی. حفاظت از بیمار و قانون مراقبت مقرون به صرفه: تثبیت بازار . آوریل 2017
> خدمات درآمد داخلی، تأمین مسئولیت اشتراکی فردی.
> WhiteHouse.gov، دفتر مطبوعاتی وزیر کمیته اجرایی کم کردن بار اقتصادی در مورد حفاظت از بیماران و قانون مراقبت مقرون به صرفه در انتظار لغو. 20 ژانویه 2017